дело № 2-2-102/2023

73RS0014-02-2023-000114-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павловка 30 мая 2023 года

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего Бунеевой Е.В., при секретаре Джаббаровой А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебномзаседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Российский Сельскохозяйственный банк») обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 750000 руб. 00 коп., под 14,75 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. На основании ст.ст 309,310,314,322,323,330,807,809,811,819 ГК РФ с учетом уточнений, просили суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда; взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 336703 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 293900 руб. 51 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 42523 руб. 90 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 278 руб. 82 коп.; взыскать с ответчика государственную пошлину 6554 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями не согласился, пояснил, что причиной образования задолженности явилось тяжелое материальное положение, поскольку иных источников дохода, кроме пенсии по старости, не имеет. Дополнил, что сумму задолженности он не оспаривает, однако просил снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением, наличием иных кредитных обязательств, указав, что размер пенсии составляет порядка 18000 руб. в месяц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункту 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 750000 руб., под 14,75 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается материалами дела, с том числе банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Согласно ст. 6 Соглашения дата платежа – 15 число каждого месяца, способ платежа - аннуитетные платежи.

Исполнение Банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается материалами дела и не оспорено в процессе его рассмотрения.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по погашению кредита заемщиком выполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленными суду доказательствами.

В письме АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ, направленном в адрес ФИО1, излагались требования о досрочном возврате кредитной задолженности, намерении расторгнуть кредитное соглашение (л.д.27).

Требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 не исполнены.

В силу ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 336703 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 293900 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 42523 руб. 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 278 руб. 82 коп.

Задолженность в указанном выше размере подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету ФИО1 (л.д. 20-26) и стороной ответчика не оспорена.

Суд принимает расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При определении размера задолженности по кредитному соглашению суд исходит из расчета, представленного истцом, который ответчиком не опровергнут.

Ответчик не исполняет обязательства по соглашению о кредитовании, не погашает сумму основного долга, проценты по кредиту, нарушение условий соглашения о кредитовании было допущено ответчиком неоднократно, данное нарушение является существенным и влечет расторжение соглашения.

Вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредиту.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить неустойку установленный п.12 Соглашения: п. 12.1.1 - в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п. 12.1.2 - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Рассматривая исковое требование о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

В п.п 1, 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Согласно абзацу десятому п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 г. N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ, неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данное постановление Правительства РФ вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 г. N 497 вступило в силу 01.04.2022 г. (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru 01.04.2022 г.), срок действия моратория установлен до 01.10.2022 г.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика не подлежат взысканию штрафные санкции в период с 01 апреля 2022 по 01 октября 2022.

В п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, не должна служить средством обогащения одного лица за счет другого.

С учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, периода неисполнения обязательства, последствий неисполнения обязательства, соотношения размера неустойки к размеру основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, размера неустойки и периода ее начисления, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, путем исключения из периода начисления неустойки период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составит 40128 руб. 28 коп., исходя из следующего расчета: 42523 руб. 90 коп. (неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 2395 руб. 62 коп. (неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в размер неустойки за неисполнение обязательств по оплату процентов за пользование кредитом составит 136 руб. 63 коп, исходя из следующего расчета: 278 руб. 82 коп. (неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 142 руб. 19 коп. (неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Применяя положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд определяет неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере 10000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 50 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303950 руб. 51 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 293900 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 10000 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 50 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6554 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Бунеева

Решение в окончательной форме вынесено 01.06.2023 г.