РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2022 года Дело №2-1640/2022
УИД 43RS0034-01-2022-002214-04
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.Н., при секретаре Ковалевой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области,
гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО4, и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 11.03.2020 заключили между собой кредитный договор №231642, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 100767 рублей под 17,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Счет № 408**** – это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № 455****. В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с кредитным договором №231642 от 11.03.2020 Банк обязуется предоставить, а заемщик ФИО4 обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования ФИО4 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Начиная с 14.12.2021 гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемыми наследниками ФИО4 является - ФИО1, ФИО2, ФИО3 Руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 330. 418, 450, 453, 811, 1110, 1112, 1175, 1152, 1153 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №231642 от 11.03.2020. заключенный с ФИО4, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №231642 от 11.03.2020 по состоянию на 06.09.2022 включительно в размере 86086,10 руб., в том числе основной долг 75206,84 руб., проценты в размере 10879,26 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2782 руб. 58 коп., судебные расходы в размере 782 руб. 58 коп. - в пределах наследственного имущества ФИО4
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
ФИО3 умер <адрес>, то есть до возникновения спорных правоотношении, в связи с чем не является надлежащим ответчиком по делу.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 11.03.2020 заключили между собой кредитный договор №231642, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 100767 рублей под 17,9 % годовых, на срок 60 месяцев.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик ФИО4 осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей и составляет 2553,34 руб.
Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Банк зачислил ФИО4 сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.
По кредитному договору №231642 от 11.03.2020 ФИО4 начиная с 14.12.2021 аннуитетные платежи не вносились.
Согласно расчету, проверенному судом и признанному арифметически верным, по состоянию на 06.09.2022 включительно по кредитному договору №231642 от 11.03.2020 числится задолженность за период с 14.12.2021 по 06.09.2022 года в общей сумме 86086,10 руб., в том числе: основной долг – 75206,84 руб.; проценты за пользование кредитом – 10879,26 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть денежные средства и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 ГК РФ).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Таким образом, исходя из указанных выше положений законодательства и разъяснений по их применению, следует, что лимит ответственности наследников перед кредиторами умершего наследодателя ограничен стоимостью наследственного имущества и не может его превышать.
В судебном заседании установлено, что ФИО4 умер 11.11.2021, что подтверждается копией записи акта о смерти.
Выпиской из ЕГРН от 09.11.2022 установлено, что ФИО4 являлся собственником жилого помещения по адресу <адрес>.
Нотариусом 17.05.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>
По информации ГИБДД, Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин, Центра Государственной инспекции по маломерным судам транспортные средства, самоходные машины, маломерные суда на имя ФИО1 не зарегистрированы, ФИО1 владельцем ценных бумаг не являлся, согласно сведениям банков на расчетных счетах ФИО4 денежных средств на день смерти не имел.
Таким образом, после смерти ФИО4 осталось имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 189919,55 руб. Иного имущества не установлено.
Согласно наследственному делу № №73/2022 после умершего ФИО4, его наследниками по закону первой очереди являлись его жена ФИО1 и сын ФИО2
ФИО2 отказался от принятия наследства после смерти отца ФИО4
ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства 18.04.2022, то есть в установленный для принятия наследства срок, однако, свидетельство о праве собственности на наследственное имущество после смерти ФИО4 не получила.
Также установлено, что на день смерти ФИО4 проживала совместно с умершим ФИО4 по адресу: <адрес>, там же проживает в настоящее время.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 фактически вступила во владение наследственным имуществом ФИО4 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, до настоящего времени принимает меры по сохранению наследственного имущества, производит за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, то есть фактически приняла наследство.
Доказательства того, что имеются иные наследники, фактически принявшие наследство ФИО4, суду не представлены.
Поскольку стоимость наследственного имущества ФИО4 составляет 94959,78 руб., то указанной суммой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя ФИО1
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Неисполнение обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов суд признает существенным нарушением условий заключенных договоров. Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО4, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №231642 от 11.03.2020 по состоянию на 06.09.2022, за период с 14.12.2021 по 06.09.2022 года в общей сумме 86086,10 руб., в том числе: основной долг – 75206,84 руб.; проценты за пользование кредитом – 10879,26 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб., в пределах перешедшего к ней наследственного имущества ФИО4 в размере 94959,78 руб.
В иске к ФИО2 следует отказать, так как в судебном заседании с достоверностью установлено, что наследство после отца ФИО4 он не принимал, к ФИО3 – в связи с его смертью до возникновения спорных правоотношении 22.07.2014.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением иска и на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать с ФИО1 2782,58 руб.
Следовательно, иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 11.03.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по кредитному договору №231642 от 11.03.2020 по состоянию на 06.09.2022, за период с 14.12.2021 по 06.09.2022 года в общей сумме 86086 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг – 75206 рублей 84 копеек; проценты за пользование кредитом – 10879 рублей 26 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 рублей,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2782 рублей 58 копеек,
а всего 88868 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 68 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3 отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 16.11.2022
Решение25.11.2022