дело № 2-699/2025

(УИД) 46 RS0029-01-2025-000950-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2025 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Коноревой Е.И.,

при секретаре Травкиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 16.05.2024 года выдало кредит ФИО1 в сумме 570000 руб. на срок 60 месяцев под 27,35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее –ДБО). 30.09.2011 года заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник ранее обращался за выпуском дебетовой карты МИР Золотая. Однако, 21.03.2024 г. заемщик обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты – 5718 (№), впоследствии карта была перевыпущена. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным. 12.07.2023 г. должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк». 20.09.2019 г. должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно ввел пароль для входа в систему, 15.05.2024 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протокола СБОЛ 15.05.2024 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и Протоколу СБОЛ 16.05.2024 в 16:21 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Согласно справке о зачислении кредита, протоколу СБОЛ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита п.17 Кредитного договора) 16.05.2024 г. в 16:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 570000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.10.2024 года по 17.01.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 598 264 руб.., в том числе: просроченные проценты – 41 597,66 руб., просроченный основной долг – 556 290,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 182,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 193,77 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требования до настоящего времени не выполнены. На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.05.2024 года за период с 15.10.2024 года по 17.01.2025 года (включительно) в размере 598 264 руб., в том числе: просроченные проценты – 41 597,66 руб., просроченный основной долг – 556 290,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 182,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 193,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 965,28 руб., а всего 615 229,28 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.п. 1, 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

Электронными документами, передаваемыми по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017г.) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технические устройства должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16.05.2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 сумму кредита (лимит кредитования) в размере 570 000 руб. на срок 60 месяцев под 27,35 % годовых.

Указанный кредитный договор заключен между сторонами посредством использования автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет и мобильное приложение Банка, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 524,57 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца (п.6).

За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п.11 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления.

Как следует из п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет№.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 поручил кредитору перечислять, в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: 40№, №.

Возможность заключения договора потребительского кредита через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

В соответствии с п.3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ранее заемщик ФИО1 обращался за выпуском дебетовой карты МИР Золотая. 21.03.2024 г. заемщик обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты – 5718 (№), впоследствии карта была перевыпущена.

Согласно п.1.9 ДБО с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

12.07.2023 года ФИО1 подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк».

20.09.2019 г. ФИО1 осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно ввел пароль для входа в систему.

15.05.2024 года заемщиком ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.05.2024 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указан пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены заемщиком простой электронной подписью.

16.05.2024 года Банком выполнено зачисление заемщику ФИО1 кредита в сумме 570 000 руб. на счет карты 40№, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Таким образом, истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 16.05.2024 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по договору № от 16.05.2024 года по состоянию на 17.01.2025 года и Приложения №1, 2, 3, 4, 5 к расчету задолженности, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, платежи в погашение кредита не производит, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту за период с 15.10.2024 года по 17.01.2025 года в размере 598 264 руб., в том числе: просроченные проценты – 41 597,66 руб., просроченный основной долг – 556 290,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 182,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 193,77 руб.

Судом установлено, что задолженность по настоящему кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

Кроме того, судом установлено и следует из исследованных в судебном заседании материалов гражданского дела № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору:

22.05.2024 года ФИО1 обратился в ОМВД России по Колпнянскому району с заявлением о привлечении к уголовной ответственности не известных ему лиц, которые в период с 15.05.2024 года по 20.05.2024 года мошенническим путем завладели его денежными средствами в сумме 1865319 руб.

Постановлением начальника СГ ОМВД по Колпнянскому району 23.05.2024 года возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ст.159 ч.4 УК РФ, согласно которому в период времени с 15 по 20 мая 2024 года неустановленные лица, используя абонентские номера №, №, №, представившись сотрудниками сотовой компании ООО «Т2 Мобайл» и Центрального Банка России, путем обмана, под предлогом продления абонентского договора сотовой компании и защиты от оформления мошенниками кредитов в онлайн-режиме, убедили ФИО1 оформить на свое имя кредиты в ПАО «Сбербанк России» и АО «Почта-Банк» на общую сумму 1865319 руб., который ФИО2, введенный в заблуждение, перевел по системе быстрых платежей неустановленным лицам, которые распорядились денежными средствами по своему усмотрению.

Постановлением от 23.05.2024 года ФИО1 признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Постановлением от 23.12.2024 года предварительное следствие по указанному уголовному делу приостановлено.

Из протокола допроса потерпевшего ФИО1 от 23.05.2024 года, усматривается, что последний указал, что 15.05.2024 года, когда он находился в квартире его матери в <адрес>, ему на телефон – № поступил звонок, девушка пояснила, что у него заканчивается срок действия контракта с Теле2 и ему необходимо его продлить, для чего нужна его электронная подпись, которую нужно получить дистанционно. После чего ему пришло смс с номера Теле2 с кодом, который он продиктовал этой девушке, следом пришло смс с Госуслуг. В смс пришел код подтверждения входа в его личный кабинет Госуслуг, он продиктовал этот код девушке. Затем ему пришло смс о том, что в его учетную запись зашли с другого устройства. Он нашел последнее смс о Госуслуг и позвонил, ему ответила женщина, которая предупредила, что его перенаправят в Центральный банк России. Чтобы туда попасть, ему необходимо связаться по мобильному приложению WhatsApp со специалистом ЦБ России ФИО4 и продиктовала ее номер, а также текст сообщения, которое он направил ФИО4 После этого, у него началось общение с ФИО4, в ходе которого она ему пояснила, что его данные попали в руки мошенникам, и чтобы на него никто не оформил кредиты в онлайн-режиме, на его имя необходимо оформить кредит с Сбербанк, ФИО3 говорила ему, что делать. Таким образом он оформил заявку на кредит в сумме 570 000 руб. После чего он осуществил перевод СБП в ОЗОН-банк в свой личный кабинет на сумму 570 000 руб.

05 мая 2025 года по данному гражданскому делу постановлено решение, которым исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворены, судом была взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.05.2024 г. в размере 684547,43 руб. Данное решение обжаловано не было и вступило в законную силу 23.06.2025 года.

В силу с ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из исследованных судом доказательств по делу усматривается, что действия ответчика по входу в мобильный банк, Сбербанк-Онлайн и оформлению кредитного договора № от 16.05.2024 года производились с мобильного устройства ФИО1, что не отрицал последний, и при его непосредственном участии.

Далее Банком взятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме, кредитные денежные средства были перечислены на счет ФИО1, которые были им добровольно переведены неустановленному лицу, что подтверждается Операциями по расходованию кредитных средств.

Определяя сумму задолженности, суд руководствуется представленным банком движением денежных средств, который судом проверен, соответствует условиям заключенного договора и признан правильным.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 965,28 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>.) в пользу ПАО «Сбербанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 16.05.2024 года за период с 15.10.2024 года по 17.01.2025 года (включительно) в размере 598 264 руб., в том числе: просроченные проценты – 41 597,66 руб., просроченный основной долг – 556 290,48 руб., неустойка за просроченный основной долг – 182,09 руб., неустойка за просроченные проценты – 193,77 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 965,28 руб., а всего 615 229 (шестьсот пятнадцать тысяч двести двадцать девять) рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, т.е. 05.08.2025 года.

Судья Е.И.Конорева