Дело № 2-566/2023
УИД 56RS0033-01-2023-000570-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Орск 11 апреля 2023 года
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Шидловского А.А.,
при секретаре Сукиасян А.Г.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 23.04.2013 в сумме 57 567 руб. 75 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 927 руб. 03 коп.
В обоснование иска указало, что 23.04.2013 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплачивала нерегулярно. 26.10.2020 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требований, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору с ФИО2 уступлены ООО «Феникс» на сумму задолженности 57 567 руб. 75 коп., которая образовалась за период с 30.06.2015 по 26.10.2020. В период с 26.10.2020 по 09.02.2023 ответчиком денежные средства в счет платы задолженности не вносились. Сумма задолженности в настоящее время составляет 57 567 руб. 75 коп., из которых: 35 972 руб. 95 коп. – основной долг, 6 662 руб. 80 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 11 982 руб. 00 коп. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. 00 коп. – комиссии, 2 250 руб. 00 коп. – штрафы. Просит иск удовлетворить.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, судом вынесено определение о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Просил в удовлетворении требования отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судом вынесено определение о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.04.2013 между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого Банк выпустил на имя ответчика карту MasterCard Unembossed Instant Issue с тарифным планом «ТП 94». Договор подписан сторонами.
Согласно п.1 договора, его неотъемлемой частью являются Общие условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифы по картам, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами.
В соответствии с условиями тарифного плана «ТП 94» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) максимальный кредитный лимит составляет 300 000 руб., льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка - 42% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - 2,9% плюс 290 руб. 00 коп., лимит суммы снятия наличных средств - 100% от лимита, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5% от задолженности, граница минимального платежа - 600 руб.
Кредит предоставляется в рублях Российской Федерации в пределах установленного лимита. Обязательство Банка по предоставлению клиенту первой и каждой последующей части кредита в пределах установленного лимита возникает в случае надлежащего выполнения Клиентом всех обязательств перед Банком, предусмотренных Договором о Карте, включая уплату клиентом всех платежей, предусмотренных Договором о Карте (пункт 4.4.3 Общих условий).
Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 4.4.8).
Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в льготный периода определяется в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими условиями и тарифами по картам (п. 4.4.12).
Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязать погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2).
Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете / счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8).
В случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11).
ФИО2 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
19.04.2013 ФИО2 получила в ООО КБ «Ренессанс Капитал» карту № и ПИН-код в не поврежденном ПИН-конверте, о чем в материалах дела имеется расписка ответчика.
Условия договора со стороны банка были выполнены надлежащим образом, ФИО2 производила расходные операции по карте в период с 23.04.2013 по 16.04.2015 (погашение кредита осуществлялось по 13.05.2015), что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями ГК РФ о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ФИО2 нарушались сроки возврата кредита, установленные договором. В связи с этим образовалась просроченная задолженность по договору карты.
23.10.2020 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал») и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору с ФИО2 Данное право подтверждается представленным в материалы дела перечнем кредитных договоров. Сумма уступленного права требования по договору № от 23.10.2020 составила 57 567 руб. 75 коп.
Таким образом, с 26.10.2020 (дата акта приема-передачи прав) ООО «Феникс» является займодавцем по договору с правом продолжать начисление процентов в соответствии с условиями кредитного договора.
ООО «Феникс» направило ФИО2 уведомление об уступке прав по договору №, содержащее также требование о полном возврате сложившейся задолженности в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору за период с 30.06.2015 по 26.10.2020 составила 57 567 руб. 75 коп., из которых: 35 972 руб. 95 коп. – основной долг, 6 662 руб. 80 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 11 982 руб. 00 коп. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. 00 коп. – комиссии, 2 250 руб. 00 коп. – штрафы.
Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.
Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, закона, математически верен.
Ответчик ФИО2 и ее представитель, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, документов, подтверждающих погашение кредитных обязательств, не представили.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными.
Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как предусмотрено ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).
В ч. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, разъяснено, что в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Согласно п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее ООО КБ «Ренессанс Капитал») кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или в ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если урок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Вместе с тем, в п. 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) содержится условие об обязанности клиента ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж.
Условиями тарифного плана «ТП 94» предусмотрено, что обязательный ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, граница минимального платежа 600 руб., штраф за нарушение сроков платежа 750 руб., продолжительность платежного периода 25 календарных дней.
Соответственно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно тарифам и индивидуальным условиям к договору.
Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчик ежемесячно осуществляла погашение кредита, последний платеж произведен 13.05.2015, после указанной даты операции не производились.
Из расчета задолженности по договору № следует, что начисление взыскиваемой задолженности производилось до 31.07.2016. После указанной даты задолженность не формировалась.
Таким образом, сроки исковой давности по заявленным требованиям истекли 01.08.2019.
ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в сумме 57 567 руб. 75 коп. 03.07.2021 (согласно почтовому конверту), то есть за пределами срока исковой давности.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 09.03.2023 (отметка о приятии почтовой корреспонденции), так же за пределами установленного срока.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты № от 23.04.2013 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья А.А. Шидловский
Мотивированное решение составлено 18.04.2023
Судья А.А. Шидловский