Дело №2-1857/2025
УИД № 24RS0040-01-2025-001173-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года город Норильск, Красноярский край
Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Горошанской А.И., при секретаре судебного заседания Шампоровой Ю.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 08.03.2020 между ответчиком и КИВИ Банк (АО) был заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 69000 руб. под 0% годовых на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.07.2024, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 304308,55 руб. По состоянию на 11.02.2025 общая задолженность ответчика составляет: просроченная задолженность в размере 74234,69 руб., комиссия – 5772,29 руб., просроченная ссудная задолженность 68415,78, неустойка на просроченные проценты 46,62 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 11.07.2024 по 11.02.2025 в размере 74234,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом судебной повесткой, направленной по известному месту жительства, уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не направлял.
Представитель третьего лица КИВИ Банк (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не направлял.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.
Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу пункта 2 названной нормы, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
По правилам ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки Совесть, заполненной собственноручно ФИО1, между КИВИ Банк (АО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор от 08.03.2020 № на условиях, определенных анкетой-заявлением, Общими условиямивыпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), Индивидуальными условиями потребительского кредита (займа).
По условиям кредитного договора сумма лимита кредитования составила 300 000 руб. (пункт 1 индивидуальных условий), срок действия договора – на неопределенный срок, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (пункт 2).
Проценты за пользование кредитом не взимаются в теченние льготного периода кредитования согласно Общим условиям, по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых (пункт 4 индивидуальных условий).
Пунктом 6 индивидуальных условий, погашение задолженности по договору осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях, исходя из совершенных заемщиком операций по Карте (карта рассрочки «Совесть»).
За неуплату ежемесячного платежа Банком взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (пункт 12 индивидуальных условий).
В свою очередь, пунктом 8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
Факт предоставления кредита заемщику подтверждается выпиской по счету карты рассрочки «Совесть» № за период с 08.03.2020 по 11.02.2025.
В период кредитования заемщик ФИО1 исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, просроченная задолженность возникла 11.07.2024, что по состоянию на 11.02.2025 составляет 216 дней просрочки. Просроченная задолженность по выплате процентов за пользование кредитом возникла 01.01.2025.
Таким образом, в нарушение условий кредитования ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей в необходимом размере, что привело к возникновению просроченной задолженности, доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 381 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с договором уступки прав требования от 17.06.2020, правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк».
Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что уступка прав (требований) по договору кредитования разрешена (пункт 13).
Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного соглашения об уступке прав (требований), к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед КИВИ Банк (АО) по кредитному договору от 08.03.2020 №№
22.10.2024 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, на основании которого 05.11.2024 мировым судеьей судебного участка №107 в Центральном районе г. Норильска Красняорского края был выдан судебный приказ №02-1686/107/2024.
В связи с поступлением от должника заявления об отмене судебного приказа (выражал несогласие с суммой долга), определением от 11.12.2024, вынесенным тем же мировым судьей, судебный приказ №02-1686/107/2024 от 05.11.2024.
До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена.
Как следует из представленного суду расчета, по состоянию на 11.02.2025 размер задолженности за период с 11.07.2024 по 11.02.2025 составляет 74234,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 68415,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 46,62 руб., задолженность по иным комиссиям - 5772,29 руб.
Расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, условиям о начислении неустойки, а также комиссий Банка, предусмотренных Общими условиями кредитования, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам. Ответчик расчет задолженности не оспаривал, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, либо частично принятых на себя обязательств, - суду не представил.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 11.07.2024 по 11.02.2025 в размере 74234,69 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 68415,78 руб., неустойку на просроченную ссуду – 46,62 руб., задолженность по иным комиссиям - 5772,29 руб.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Размер государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска (по требованию имущественного характера), составил 4000 руб., что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.
При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Выводы суда подтверждаются изложенными выше материалами дела.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <данные изъяты>, (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 08.03.2020 №№ в размере 74234,69 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 68415,78 руб., неустойку на просроченную ссуду – 46,62 руб., задолженность по иным комиссиям - 5772,29 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., - а всего взыскать 78234,69 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.И. Горошанская
Решение принято в окончательной форме 15 мая 2025 года.