УИД 62RS0004-01-2022-002873-96

дело №2-2613/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г.Рязань

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Янковиче Г.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя тем, что 02 октября 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) на сумму 1197275 руб., сроком на 75 месяцев под 18% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал Банку в залог (ипотека) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

Ответчик с августа 2021 года условия кредитного договора не исполняет, в связи с чем в его адрес было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего момента не исполнено.

По состоянию на 23.06.2022г. задолженность ответчика составляет 1151947 руб. 15 коп., из которых: 1052224 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу; 88559 руб. 32 коп. – задолженность по процентам; 11163 руб. 51 коп. – неустойка.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02 октября 2020 года; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 02 октября 2020 года в размере 1151947 руб. 15 коп., а также проценты по кредитному договору и неустойку с 24 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиры, расположенной по адресу: г<адрес> установлением начальной продажной цены в размере 1772000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличие по нему просроченной задолженности не оспаривал.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения надлежащим образом извещен, об уважительности причин неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании было установлено, что 02 октября 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой № на сумму 1197275 руб., сроком на 75 месяцев под 18% годовых.

Дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита (п.7 договора).

Согласно договора размер ежемесячного платежа составляет 26799 руб. 72 коп.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность должника по оплате неустойки в случае просрочки исполнения обязательства по договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы задолженности.

Согласно пункта 11 договора надлежащее исполнение обязательств, возникших из кредитного договора обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

02 октября 2020 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор ипотеки №/ZKV1 в соответствии с условиями которого залогодатель (ФИО1) в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от 02 октября 2020 года передал в залог залогодержателю (ПАО КБ «Восточный») объект недвижимого имущества – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> право собственности на которую зарегистрировано за ФИО1 в Управлении Росреестра по Рязанской области. (п.1.1.-1.3. договора ипотеки).

ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному выше кредитному договору, перечислив на банковский счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Начиная с августа 2021 года заемщик перестал выполнять в полном объеме обязательства по кредитному договору.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

После реорганизации ПАО «Совкомбанк» кредитному договору № от 02 октября 2020 года также был присвоен №.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности и выписки по счету, ФИО1 допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» 29 марта 2022 года направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в размере 1096590 руб. 28 коп.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 02 октября 2020 года по состоянию на 23.06.2022г. задолженность ответчика составляет 1151947 руб. 15 коп., из которых: 1052224 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу; 88559 руб. 32 коп. – задолженность по процентам; 11163 руб. 51 коп. – неустойка.

Размер задолженности ответчиком не оспорен и признается судом правильным.

С учетом установленных по делу обстоятельств и вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № (№) от 02 октября 2020 года исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности и возникновению у истца права на досрочное расторжение договора и взыскание с заемщика долга по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой, поэтому требования о взыскании с ответчика задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 1151947 руб. 15 коп. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Из системного толкования ст.ст.450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В силу ч.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец вправе взыскать с ответчика проценты и неустойку по кредитному договору № (№) от 02 октября 2020 года за период с 24 июня 2022 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 18 % годовых от суммы взысканного основного долга равного 1052224 руб. 32 коп.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в судебном заседании был установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств должником ФИО1 по внесению периодических платежей по кредитному договору, в силу положений п.3 ст.348 ГК РФ, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1.6. договора ипотеки от 02 октября 2020 года №/ZKV1 по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 1772000 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает, что начальная продажная цена заложенного имущества (указанной выше квартиры) для продажи ее с публичных торгов должна быть установлена в размере 1772000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат ко взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 19959 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02 октября 2020 года заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 02 октября 2020 года в размере 1151947 руб. 15 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины 19959 руб. 74 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24 июня 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1772000 руб.

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани.

Судья А.С. Эктов