Дело № 2-2630/2022
УИД 69RS0036-01-2022-004614-83
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 октября 2022 года г.Твери
Заволжский районный суд г. Твери в составе:
председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,
при секретаре Полежаевой А.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в здании Заволжского районного суда города Твери гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.08.2018 года № №) в размере 84795.43 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2743.86 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 18.08.2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 82000.00 руб. под 29,90%/11.50% по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита / при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочной задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
Просроченная задолженность ответчика перед банком по ссуде возникла 13.01.2022 на 22.08.2022 суммарная положительность просрочки составляет 222 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 27.04.2022 на 22.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135700.04 руб. По состоянию на 22.08.2022 года задолженность составляет 84795.43 руб., в том числе иные комиссии: 3106 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность 81521,47руб., неустойка на просроченную задолженность 167.48 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил.
В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. При подаче иска представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, однако ходатайств об отложении слушанием дела либо возражений на исковое заявление не представила, своего представителя не направила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ ст.165.1 ГК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.
При таких обстоятельствах, судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как установлено судом, 18.08.2018 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 55000 руб. сроком возврат 60 месяцев, вид кредита кредитная карта.
Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, ПАО "Совкомбанк" обосновало свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора № от 18.08.2018, заключенного с ФИО1 в офертно-акцептной форме на сумму 82 000 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой 29.90%/11.50% годовых по безналично/наличными.
ПАО "Совкомбанк" представлен акт об утрате документов от 31.08.2022, а именно: кредитного договора № от 18.08.2018, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, утрата обнаружена при плановой подаче документов в суд.
Между тем, из материалов приказного производства № 2-1933/2022 следует, что 18.08.2018 года между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит «Кредитная карта сезонная» с лимитом кредитования в сумме 55000.00 руб. по безналичным/наличным платежам.
Согласно п. 2 Договора Срок действия договора – в течении срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования.
Согласно п. 4 Договора ставка, % годовых, за проведение безналичных операций под 29,9%, ставка за проведение наличных операций 11,5% ставка за проведение наличных операций 51,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования ( для безналичных операций) до 56 дней.
В соответствии с п. 6 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Минимальный размер процентов МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Согласно п. 17 Договора Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий:
-открытие ТБС, номер ТБС №,
-установления лимита кредитования,
-выдачи кредитной карты и ПИН-конверта
-по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшение лимита кредитования до фактически используемого лимита на момент заключения договора, а также же на отключения возобновления лимита кредитования.
18.08.2018 года Заемщику была выдана кредитная карта Visa Instant Issut №, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1
Также судом установлено, что 18.08.2018 года между банком и ответчиком заключен договор кредитования «Кредитная карта просто» с доступным лимитом 15000 руб. под 20%, годовых, при условии погашения кредита в течении беспроцентного срока кредитования - 0%. Льготный период кредитования 60 мес. Срок действия кредита – до востребования.
Согласно п. 6 Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в период погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление в размере МОП и сроках его внесения. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Минимальный размер МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, который составляет 70000 руб.
Согласно п. 7 Договора порядок погашения кредита: внесение ТБС денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течении платежного периода. (при наличии задолженности). Частичное досрочное погашение не изменяет порядок и периодичность платежей, установленный в п. 6 Договора.
Согласно п. 8 Договора погашение кредита осуществляется путем списания со счета с ТБС. Банк бесплатно открывает заемщику ТБС ( п. 9)
Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Минимальный размер процентов МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиента ( п. 14 Договора).
Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issut|/Visa Classic. Заёмщик уведомлен, что плата за обслуживание (взымается при наличии задолженности по кредиту) в размере 30 руб./день ( п. 15)Согласно п. 17 Договора Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий:
-открытие ТБС,
-установления доступного лимита кредитования,
-по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшение лимита кредитования до фактически используемого лимита на момент заключения договора, а также же на отключения возобновления лимита кредитования.
- выдачи кредитной карты и ПИН-конверта
Согласно п. 19 Договора заемщик уведомлен, что бесплатный способ получения к релита заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг. Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «Кредитная карта просто» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций. На остаток собственных средств на ТБС банк начисляет проценты, размер и порядок начисления которых определен тарифами банка.
Заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита.
18.08.2018 года Заемщику была выдана кредитная карта Visa Instant Issut № о чем имеется собственноручная подпись ФИО1
По заявлению ответчика денежные средства, предоставленные в кредит, переведены на счет №, открытый в рамках кредитного договора № от 18.08.2018.
Согласно выписке по лицевому счету за период с 18.08. 2018 года по 22.08.2022 года ФИО1 производились снятия денежных средств, переводы и иные банковские операций, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, комиссий по кредитному договору.
Из выписке по счету № открытого в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» за период с 18.08.2018 по 22.08.2022 следует, что по данному счету кредитования вид вклада Карта Халва_Восточный депозитный были предоставлены денежные средства в размер 81521,47 руб., на данный счет поступили денежные средства от заемщика, которые направлялись в последующем на погашение кредита по кредитному договору № от 18.08.2018 г. и кредитному договору по кредитной карте «Просто».
Просроченная задолженность ответчика перед банком по ссуде возникла 13.01.2022 на 22.08.2022 суммарная положительность просрочки составляет 222 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 27.04.2022 на 22.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Таким образом судом установлено, что между банком и ответчиком были заключены кредитные договора 18.08.2018 года, в рамках которых Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договорам кредитования, ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п.5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочной задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 18.08.2018 на данный счет поступили денежные средства в размере 133060.47 руб., которые направлялись в последующем на погашение кредита в сумме 119358.82 руб., в счет погашения процентов 6078.35 руб., в счет погашения комиссии 7624.10 руб.
По состоянию на 22.08.2022 года просроченная задолженность по кредитам составляет 84795.43 руб., из которых иные комиссии 3106.48 руб., просроченная ссудная задолженность 81521.47 руб., неустойка на просроченную ссуду 176.48 руб.
Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, доказательств того, что истцом не учтены в расчете внесенные ФИО1 платежи, ответчиком не представлено.
Указанные фактические обстоятельства дела, а также действия ФИО1 по переводу денежных средств, перечисление денежных средств на погашение кредитного договора, свидетельствует о том, что ФИО1 распоряжалась денежными средствами, перечисленными Банком в период с 18.08.2018 года по 22.08.2022, то есть о признании ответчиком факта заключения кредитных договоров и расходования денежных средств Банка в пределах предоставленного лимита.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, согласно которому у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору за период с 18.08.2018 по 22.08.2022 в сумме 84795.43 руб., из которых иные комиссии 3106.48 руб., просроченная ссудная задолженность 81521.47 руб., неустойка на просроченную ссуду 176.48 руб.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении.
03.08.2022 в адрес ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору № от 18.08.2018 установив срок для возврат 30 дней с момента отправления претензии, в связи с его ненадлежащим исполнением, что подтверждено списком отправки простых почтовых отправлений № от 03.08.2022.
Данное требование не было исполнено ответчиком.
10.06.2022 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.08.2018.
20.06.2022 года мировым судьей судебного участка № 68 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-1933/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности о кредитному договору в размере 84795,43 руб., а также расходов по оплате государственный пошлины в размере 1371,93 руб.
29.06.2022 определением мирового судьи судебного участка № 68 Тверской области судебный приказ № 2-1933/2022 отменен, в связи с подачей возражений ФИО1
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
С учетом вышеизложенных обстоятельств суд пришел к выводу о том, что ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не опроверг представленные истцом доказательства получения денежных средств, зачисленных на счет, открытый на имя ФИО1, и признал доказанным факт получения ответчиком от кредитора (истца) денежных средств в размере 84795.43 руб.
Разрешая заявленные исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, поскольку установил отсутствие доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение заемщиком обязательств, принятых по договору, а равно опровергающих расчет задолженности по кредитному договору истца.
При этом судом учтено, что истцом обязательства по выдаче ответчику кредита по договору выполнены полностью, а ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, ответчиком не доказано, что у него имеются предусмотренные законом, иными правовыми актами или сделкой основания приобретения денежных средств истца в размере 84795.43 руб., а также не представления доказательства возврата данных денежных средств по кредитному договору в полном объеме истцу, в связи с чем пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитным договорам в размере 84795.43 руб., состоящей из иных комиссий 3106.48 руб., суммы просроченного основного долга в размере 81521.47 руб., неустойки на сумму основного долга в размере 176.48 руб.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены в полном объеме, с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2743,86 руб., что подтверждено платежным поручением № от 01.09.2022 и платежным поручением № от 18.05.2022.
Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины судом не установлено.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 84795 рубля 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2743 рубля 86 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.Ю.Никифорова
Мотивированное решение суда изготовлено 02 ноября 2022 года.
Председательствующий: А.Ю.Никифорова