Решение по делу № 2-3367/2025 от 03.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-3367/2025

УИД: 63RS0045-01-2024-011553-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2025 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бортулевой С.П.,

при секретаре Троповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Профессиональная коллекторская организация "Феникс" (далее по тексту ООО "ПКО "Феникс") обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.11.2012 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 248 635,92 рублей в период с 14.11.2012 по 03.10.2022 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

19.12.2013 г. АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность заемщика по договору N № на основании договора уступки прав требования №/ТКС от 19.12.2013.

03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №-П от 03.10.2022 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность заемщика по договору перед Банком составляет 248 635,92 рублей.

По имеющейся у ООО ПКО "Феникс" информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд, за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО "ПКО "Феникс" взыскать просроченную задолженность в размер 248 635,92 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8459,00 рублей.

Протокольным определением суда от 21.03.2025 г. произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, от нее имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено что, 28.10.2012 г. ФИО2 обратилась в АО "Тинькофф Банк" (в настоящее время - АО "Т Банк") с заявлением - анкетой на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, с тарифным планом ТП 7.11.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка.

С Общими условиями, Тарифным планом ответчик ознакомлена, согласилась, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении - анкете на оформление кредитной карты.

В соответствии п. 2.2. Общих условий кредитования договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Как установлено при рассмотрении дела ФИО2 получила кредитную карту и активировала ее ДД.ММ.ГГГГ С этого момента между Банком и ФИО2 в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен договор кредитной карты N №.

Согласно п. п. 5.1., 5.3. Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. п. 7.2.1 Общих условий, заемщик приняла на себя обязательства погашать задолженность и оплачивать банку услуги в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

В соответствии с разделом 1 Общих условий, минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Согласно п. 5.8. Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Из тарифов по кредитным картам ТП 7.11. следует, что минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб., беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка на покупки - 24,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 32,9% годовых. Комиссия за снятие наличных - 2,9% плюс 290 руб.

Согласно п. 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, со дня формирования Заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет выписка формируется в последний календарный день месяца.

В соответствии с п. 5.10, п.5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг с ФИО2 договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от 21.11.2013 г. (л.д. 22), с требованием оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

19.12.2013 г. АО "Тинькофф Банк" уступил права требования на задолженность заемщика по договору N №» на основании договора уступки прав требования №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ.

03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора ФИО2 была ознакомлена с правом Банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Сведения о том, что договоры уступки прав требований оспаривались и признаны судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.

В адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования, с указанием реквизитов ООО "Феникс" по которому необходимо производить погашение задолженности (л.д. 32), а также требования о полном погашении долга. Требование заемщиком о погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 60).

На дату смерти обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

По расчету истца, размер задолженности ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет 248 635,92 рублей, из которых: 108468,42 рублей - основной долг; 43042,44 рублей - проценты на просроченный основной долг; 80956,07 рублей – комиссии; 16168,99 рублей - штрафы.

Согласно абзацу 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 является мать ФИО3, что следует из материалов наследственного дела (л.д. 59-68).

Из материалов наследственного дела № после смерти ФИО2 следует, что в установленный законом срок ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 61).

Таким образом, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО3

При рассмотрении дела ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как видно из материалов дела, 21.11.2013 в адрес заемщика был направлен заключительный счет сроком оплаты в течение 30 дней (л. д. 49-50), в связи с чем, срок уплаты всех платежей, подлежащих согласно договору уплате после указанной даты, считается наступившим 21.12.2013.

Поскольку истец за защитой своего нарушенного права обратился в суд с иском только в 2024, срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 14.11.2012 по 03.10.2022 включительно в размере 248635,92 рублей, истцом пропущен.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что на момент предъявления настоящего иска, срок исковой давности истек.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного, не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королёвский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: С.П. Бортулева