Дело № 2-2035/2022

УИД 74RS0038-01-2021-001554-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Громовой В.Ю.

при секретаре Кинжабаевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 194 662,76 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 093,26 руб., обращении взыскания на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 135 886, 26 руб.

В качестве основания иска указано, что 03 февраля 2020 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 224 899,76 руб. под 21,9 % годовых на 36 месяцев с обеспечением исполнения обязательства в виде залога транспортного средства <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость указанного автомобиля составляет 200 000 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2021, на 21.04.2021 суммированная продолжительность просрочки составила 100 дней. В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в размере 92 428,91 руб. По состоянию на 21.04.2021 общая сумма задолженности перед Банком составляет 194 662,76 руб.: просроченная ссуда - 176 214,03 руб., просроченные проценты - 8 307,09 руб., проценты по просроченной ссуде - 778,02 руб., неустойка по ссудному договору - 8 537,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 699,31 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 127,19 руб., иные комиссии - 0 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкмобанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичной акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований в части обращении взыскания на автомобиль, указав, что после покупки автомобиля зарегистрировала в органах ГИБДД, про залог не сказали.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО2 приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела суд установил, что 03 февраля 2020 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 224 899,76 руб. под 21,9 % годовых на 36 месяцев с обеспечением исполнения обязательства в виде залога транспортного средства <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит в сумме 224 899,76 руб. ФИО1 в свою очередь обязательства по уплате основного долга и процентов исполняет ненадлежащим образом.

Банком представлен расчет задолженности по состоянию на 21.04.2021, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 194 662,76 руб.: просроченная ссуда - 176 214,03 руб., просроченные проценты - 8 307,09 руб., проценты по просроченной ссуде - 778,02 руб., неустойка по ссудному договору - 8 537,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 699,31 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб., комиссия за смс-информирование - 127,19 руб., иные комиссии - 0 руб. (л.д. 40-42).

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал сроки, установленные для возврата очередной части займа, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно условиям п. 10 проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные Приложением № 1 к Договору и Графиком платежей.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени: 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком также начислены штрафные санкции: неустойка по ссудному договору - 8 537,12 руб., неустойка на просроченную ссуду - 699,31 руб.

Проверяя расчет банка, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» производил начисление неустойки не только на сумму просроченного основного долга, но и на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, оснований для взыскания неустойки на остаток основного долга в размере 8 537,12 руб. не имеется, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 186 125,64 руб., в том числе просроченная ссуда - 176 214,03 руб., просроченные проценты - 8 307,09 руб., проценты по просроченной ссуде - 778,02 руб., неустойка на просроченную ссуду - 699,31 руб., комиссия за смс-информирование - 127,19 руб.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на транспортное средство, суд учитывает следующее.

По условиям кредитного договора № от 03.02.2020 (п. 10 индивидуальных условий) обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №.

Судом установлено, что в настоящее время собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО2 на основании договора купли-продажи от 29.03.2020, что подтверждается карточкой транспортного средства (л.д. 105) и соответствующим договором, заключенному между ФИО1 и ФИО2

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

По смыслу указанной нормы, переход права собственности на автомобиль не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем и вынужден нести связанные с этим неблагоприятные последствия.

Вопреки доводам ФИО2, оснований полагать, что она является добросовестным приобретателем автомобиля не имеется, поскольку согласно общедоступному реестру уведомлений о залоге движимого имущества 04.02.2020, то есть до покупки автомобиля ФИО2 в реестр внесен залоговый автомобиль <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО «Совкомбанк», основание - договор залога от 03.02.2020, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом - 03.02.2023 (уведомление №) (л.д. 50-51).

Учитывая, что П.Е.СБ. не исполняет обязательства по кредитному договору, заложенное транспортное средство продал третьему лицу без согласия банка, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

При этом суд учитывает, что действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины (11 093,26 руб.) пропорционально удовлетворенным требованиям, с ФИО1 - 5 093,26 руб., с ФИО2- 6 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03 февраля 2020 года по состоянию на 21 апреля 2021 года в сумме 186 125,64 руб., в том числе просроченная ссуда - 176 214,03 руб., просроченные проценты - 8 307,09 руб., проценты по просроченной ссуде - 778,02 руб., неустойка на просроченную ссуду - 699,31 руб., комиссия за смс-информирование - 127,19 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 093,26 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, красный, год выпуска 2006, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: В.Ю. Громова

Мотивированное решение суда составлено 25 июля 2022 года.

Председательствующий: В.Ю. Громова