Производство №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<адрес> <дата>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Каспирович М.В.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> процентов годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долги и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> и на <дата> ее суммарная продолжительность составила <данные изъяты> дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере <данные изъяты> рубля. По состоянию на <дата> общая задолженность составляет - <данные изъяты> рубля, их них: комиссия за ведение счета - <данные изъяты> рублей; иные комиссии - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты на просроченную ссуда - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора № от <дата> является залог транспортного средства <данные изъяты>, <дата>, №, принадлежащего ответчику на праве собственности. В соответствии с положениями п. 8.14.9 индивидуальных условий потребительского кредитования начальная продажная цена транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере - <данные изъяты> рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, <дата>, №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте его проведения надлежащим образом по месту жительства (регистрации). Судебные извещения возвращены в суд по причинам, не исключающим их получение адресатом. Сведения об ином месте жительстве судом не установлено.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского кодекса Российской Федерации информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Белогорского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

С учётом требований ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации во взаимосвязи со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, с учётом положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, составными частями которого являются: заявлении о предоставлении транша, заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, Тарифов.

Согласно заявлению о предоставлении транша от <дата>, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых в случае, если заемщик использует <данные изъяты>% и более от суммы перевода на безналичные операции в партнерской сети банка, в случае если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составит <данные изъяты>9% годовых, с уплатой МОП по траншу в размере <данные изъяты> рублей. При этом денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, ФИО2 просил перечислить в Филиал « Центральный» ПАО «Совкомбанк» для зачисления на счет ФИО2 Одновременно просил заключить с ним договор залога Транспортного средства <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от <дата> ФИО2 был предоставлен кредит – с лимитом кредитования 1 <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых. Указанная ставка увеличивается до <данные изъяты> % годовых, если заемщик: не использовал <данные изъяты> % и более от суммы лимита кредитования, на безналичные операции в Партнерской сети Банка ( в том числе онлайн-покупки) в течении <данные изъяты> дней с даты перечисления транша за исключением сумму. Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет - <данные изъяты> рублей, дата оплаты МОП, при этом Банк предоставил заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет – <данные изъяты>,89 рублей. Периодичность оплаты МОП- ежемесячно в срока, установленные в информационном графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере неустойки(штрафа, пени) в размер <данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Условиями кредитного договора предусмотрены комиссии.

Факт зачисления банком суммы кредита на счет ответчика подтверждается представленной выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривался.

Из представленных материалов следует и не оспаривается ответчиком, что обязательства перед банком не исполняются, платежи по кредиту не поступают в связи, с чем образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, их них: комиссия за ведение счета - <данные изъяты> рублей; иные комиссии - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; просроченные проценты на просроченную ссуда - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей. Расчет, представленный истцом соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона - ст. ст. 807, 808, 809, 810, 811 ГК РФ, материалам дела, иного расчета в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено. Оснований не доверять предоставленному истцом расчету задолженности у суда не имеется.

До настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного, суд принимает как допустимое доказательство расчет истца, а требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <дата> предусмотрено, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

Исходя из карточки учета транспортного средства, автомобиль <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, с <дата> по настоящее время зарегистрирован за ответчиком ФИО2

Согласно п. 8.12.2 общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем при раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что у ответчика возникли обязательства перед банком, указанная задолженность может быть возмещена залогодержателю в случае реализации заложенного автотранспортного средства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В заявлении о предоставлении транша сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей. Данная стоимость ответчиком не оспорена.

Пунктом 8.11.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что залогодатель вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его функциональным назначением и действующим законодательством.

В пункте 8.14.9 общих условий стороны установили, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на <данные изъяты> процентов; за второй месяц - на <данные изъяты> процентов; за каждый последующий месяц - на <данные изъяты> процента.

С указанными условиями при заключении кредитного договора ответчик согласился, возражений не представил.

В расчете стоимости заложенного имущества, представленном истцом, применяется положение п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам № - дисконта <данные изъяты>%, в связи с чем стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

При этом суд отмечает, что условие о снижении залоговой стоимости автомобиля в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, не нарушает прав залогодателя, поскольку последний имел возможность использовать заложенное имущество, а залогодержатель, в свою очередь, имеет право получить удовлетворение своих требований от продажи залогового имущества с учетом его эксплуатации.

Поскольку при рассмотрении спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации имущества в размере – <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

По настоящему иску ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата> на сумму <данные изъяты> рублей. Указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (<дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от<дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1 997 072,42 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 185,36 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, <дата> выпуска, индикационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Каспирович

Решение в окончательной форме принято <дата>.