Дело №2-6738/5-2022
46RS0030-01-2022-006021-53
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2022 года г. Курск
Ленинский районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Арцыбашева А.В.,
при секретаре Красиловой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ. банк открыл ответчику счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществил кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 заключительное требование. Однако данное требование исполнено не было. В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору о карте № в размере 55 310 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 859 руб. 30 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о рассмотрении дела в суд, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежаще уведомленным о слушании дела, не явился, направил в адрес суда ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт».
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен договор о карте №, по условиям которого ФИО1 был открыт счет №, предоставлена карта с лимитом кредитования в размере 50 000 руб. 00 коп.
Карта активирована ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка по договору составляет 36% годовых, плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.
В соответствии с п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 7 Условий. Клиент также был обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.
В соответствии с п.4.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).
Согласно п.4.172 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Пунктом 4.23 вышеназванных Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
Данные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты на получение карты, расписки в получении карты/ПИНа, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательств по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.21 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ однако до настоящего времени обязательство не исполнено.
Согласно представленному в суд расчету, задолженность ФИО1 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет – 40 824 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 8 483 руб. 55 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 1 802 руб. 01 коп., плата за пропуск минимального платежа – 4 200 руб. Судом расчет проверен, признан верным.
Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям банка срока исковой давности, в связи с чем, разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал и направил ФИО1 Заключительный счет-выписку, в котором содержится требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Поскольку в соответствии с условиями договора на заемщике лежала обязанность оплатить Заключительной счет-выписку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, то о нарушенном праве Банк должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, однако в суд с исковым заявлением обратился лишь в 17.06.2022 г., то есть по истечение трехлетнего срока исковой давности.
Обращение истца к мировому судье в феврале 2020 г. также было за пределами срока исковой давности.
Уважительных причин пропуска срока исковой давности у АО «Банк Русский Стандарт» не имеется, поскольку в силу правовой позиции, изложенной в абзаце третьем пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В силу абзаца второго п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа АО «Банк Русский Стандарт» в иске о взыскании кредитной задолженности с ФИО1,
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 18.11.2022 г. в 16 час. 30 мин.
Судья А.В. Арцыбашев