РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

77RS0005-02-2025-007525-66

г. Москва 23 января 2026 года

Суд в составе председательствующего судьи Головинского районного суда гор. Москвы Яковлевой В.С.,

при секретаре Зубкове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0257/2026 иску фио к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в котором просит взыскать с ответчика сумму в размере 861 116, 94 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 22.11.2021 между фио (страхователь), и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D033897/1 Программа «FORWARD». Оплата страховой премии по договору в размере 20 000 долларов США (в рублях по курсу на день оплаты 1 455 234 руб.) произведена истцом 22.11.2021. Срок действия страхового сертификата № L0532/560/D033897/1 установлен с 25.11.2021 по 24.11.2024. 14.08.2023 в адрес истца по электронной почте поступило сообщение от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», следующего содержания: «с 14.08.2023 по 16:00 мск 18.08.2023 включительно вы можете подписать дополнительное соглашение о досрочном расторжении договора страхования и получении выплаты. Решение о выкупе истец не принимала, никаких соглашений не подписывала. Однако 10.11.2023 на счет истца ответчиком перечислены 594 117, 06 руб., договор расторгнут не был. Как указывает ответчик, досрочный выкуп произошел 23.08.2023. 06.02.2025 в связи с окончанием срока действия договора, по электронной почте истцом направлено заявление в адрес ответчика с просьбой произвести возврат внесенной по указанному договору суммы страховой премии. Ответчиком в выплате денежных средств отказано.

Истец фио в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности ФИО1 в судебное заседание явилась, ранее представленные возражения поддержала, где указала, что истцом добровольно заключен договор страхования на предусмотренных в нем условиях, соглашение по всем существенным условиям договора достигнуто, действия истца направлены на изменение договора страхования, страховая премия не подлежит возврату согласно нормам ГК РФ, условиям договора страхования за пределами установленного для этого строка, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено при данной явке.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь том случае, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 22.11.2021 между фио (страхователь), и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D033897/1 Программа «FORWARD».

Согласно п. 3 договора объектами страхования являются: имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, с оплатой медицинских и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного или его состояния, требующих организации и оказания таких услуг в объеме и на условиях медицинской программы.

Пунктом 4 договора установлены страховые риски, страховые случаи: дожитие застрахованного до 24.11.2024 г., смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате внешнего события, дожитие застрахованного с выплатой ренты/ пенсии, возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании.

Оплата страховой премии по договору в размере 20 000 долларов США (в рублях по курсу на день оплаты 1 455 234 руб.) произведена истцом 22.11.2021, что подтверждается платежным поручением № 10 от 22.11.2021.

Согласно п. 6 договора страховая выплата производится при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы 200,00 (двести и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования.

Срок действия страхового сертификата № L0532/560/D033897/1 установлен с 25.11.2021 по 24.11.2024.

Платежным поручением от 10.11.2023 № 173977 истцу произведена выплата в размере 594 117, 06 руб., из которых дополнительный инвестиционный доход в размере 593 795, 34 руб. и выплата по риску «Дожитие с выплатой ренты/пенсии» за 7 дат ренты (24.02.2022 г.; 24.05.2022 г.; 24.08.2022 г.; 24.11.2022 г.; 24.02.2023 г.; 24.05.2023 г.; 24.08.2023 г.) в размере 321, 72 руб. по 0,50 долл. США за каждую дату и по курсу доллара США на дату выплаты 91, 9266 руб. за 1 долл. США, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

06.02.2025 в связи с окончанием срока действия договора, по электронной почте истцом направлено заявление в адрес ответчика с просьбой произвести возврат внесенной по указанному договору суммы страховой премии.

Заявление о расторжении договора страхования и возврате премии в период, в течение которого возможен полный возврат премии, в адрес страховщика не поступало, иного материалы дела не содержат.

Материалами дела подтверждается, что истец подписал расписку об ознакомлении с информацией об Условиях договоров страхования, в которой указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято страхователем самостоятельно, и что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. В договоре был указан размер страховой премии и страховых сумм.

Согласно разделу 15 договора страхования, случае частичного неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, выбранной страхователем, дополнительный инвестиционный доход по договору страхования начисляется пропорционально полученному страховщиком.

Сумма дополнительного инвестиционного дохода, полученного страховщиком в связи с досрочным погашением финансового инструмента по договору страхования составляет 593 795, 34 руб.

В связи с досрочным погашением ценных бумаг ISIN XS2414930839, страховщик не получает выплат по стратегии инвестирования, в связи с чем иной дополнительный инвестиционный доход по всем договорам страхования истца отсутствует.

Истец был осведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли, при этом страховщик действовал добросовестно осуществил его выплату после фактического получения инвестиционного дохода.

Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании п. 2 ст. 10 З Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения:

- об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг);

- о цене в рублях, условиях приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем;

- адрес и наименование исполнителя;

- указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу.

Основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в договоре страхования и приложениях к нему. В договоре страхования содержится указание на застрахованное лицо.; характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) размер страховой суммы.; срок действия договора; размер страховой премии.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель — это организация, оказывающая услуги потребителям по возмездному договору. Такой организацией, оказывающей услуги по страхованию, является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - конкретное лицо, оказывающее услугу, адрес и наименование которого указаны в договоре страхования.

Таким образом, вся необходимая информация о договоре страхования в полной мере предоставлена истцу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец фио при заключении договора страхования получила полную информацию о предоставляемых ей услугах страхования, при этом истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования, действиями направленными на исполнение условий договора со стороны истца, а именно перечисление страховой премии.

Оценивая довод истца о введении в заблуждение при заключении договора страхования, суд полагает его несостоятельным, поскольку индивидуальными условиями договора, стороны согласовали все существенные условия, которые прописаны в договоре, в том числе возможность получения страховой выплаты, инвестиционного дохода и условий расторжения договора, при этом истец оплатил страховую премию. При этом суд учитывает, что в рамках настоящего дела сам договор стороной истца не оспаривался, при этом именно сторона выбирает способ защиты нарушенного права.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при изложенных обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии не имеется, поскольку истец обладал полной информацией о продукте, изъявил желание заключить именно договор страхования и поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то оснований для возврата страховой премии суд не усматривает.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истцом не пропущен срок исковой давности, поскольку истец узнал о нарушении своего права после 10.11.2023 г., получив окончательную сумму по договору страхования, тогда как исковое заявление подано истцом 30.05.2025.

Ввиду того, что судом отказано во взыскании страховой премии, подлежит отклонению производное требование о взыскании с ответчика штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Решение в окончательной форме изготовлено- 02 февраля 2026 года.

Судья В.С. Яковлева