<данные изъяты>
Дело № 2-30/2025
Решение
Именем Российской Федерации
9 января 2025 года
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе судьи Гуляевой Л.В., при секретаре Павловой А.Ю., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № банк выдал ФИО5 кредит в сумме 1 532 277 рублей 82 копейки под 15,7 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика №. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики, которым было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. С учетом изложенного истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 381 929 рублей 71 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 1 249 570 рублей 37 копеек, просроченные проценты в размере 132 359 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 819 рублей 30 копеек.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО8 в лице ее законного представителя ФИО3
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», законный представитель третьего лица ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 с исковыми требованиями не согласились, пояснив, что у ФИО1 отсутствуют денежные средства, ФИО2 отказался от принятия наследства.
Заслушав объяснения ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Как установлено частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании положений пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, с ним был заключен договор банковского обслуживания №, ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ему дебетовую карту со счетом карты 40№ (листы дела 12, 17).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил в банк заявку на получение кредита, получил на номер мобильного телефона коды подтверждения, после ввода им кодов подтверждения на счет его банковской карты был зачислен банком кредит в размере 1 532 277 рублей 82 копейки (листы дела 19-23).
Таким образом, кредитный договор был заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.
Кредитный договор № был заключен на условиях, указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия) (листы дела 8-11).
По условиям кредитного договора банком ФИО5 был предоставлен потребительский кредит под 6,50 % годовых и под 15,7 % годовых с даты, следующей за платежной датой первого аннуитетного периода, со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение кредита производится в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 29 980 рублей 77 копеек; 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 36 900 рублей 37 копеек; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата – 2 число месяца; первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита денежные средства были перечислены банком на счет №.
На основании заявления ФИО5 платежная дата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была перенесена с 2 на 14 число каждого месяца (лист дела 24).
Как предусмотрено пунктом 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 скончался (лист дела 26, оборот листа дела 57).
Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникшее в данном случае из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью ФИО5 не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам.
На основании пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследниками первой очереди по закону умершего ФИО5 являются родители ФИО2, ФИО1 и его дочь ФИО8 Отец заемщика ФИО2 отказался от принятия наследства (лист дела 57, оборот листа дела 70, лист дела 71).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
На основании пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно абзацу 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
По данным Коми-Пермяцкого окружного филиала Государственного бюджетного учреждения Пермского края «Центр технической инвентаризации и кадастровой оценки Пермского края» ФИО5 не имеет недвижимого имущества в собственности на территории Коми-Пермяцкого округа Пермского края (лист дела 56).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости на день смерти ФИО5 принадлежал на праве собственности земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (лист дела 59).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5 было зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> (листы дела 58, 87). Вместе с тем ДД.ММ.ГГГГ данный автомобиль был продан ФИО5 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрирован в качестве его владельца (листы дела 126, 131).
Как указано в договоре купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство было передано продавцом покупателю и получено им, поэтому на основании пункта 1 статьи 233 Гражданского кодекса Российской Федерации у ФИО2 возникло право собственности на транспортное средство. Договор купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в установленном законом порядке недействительным не признан. При таких обстоятельствах оснований полагать, что на день смерти заемщика транспортное средство <данные изъяты> являлось его собственностью, не имеется, в связи с чем данное имущество не подлежит включению в состав наследственного имущества ФИО5
Маломерные суда за ФИО5 не зарегистрированы (лист дела 96).
Из сведений ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счетах в банках у ФИО5 имелись денежные средства в размере 2 рубля 07 копеек, 62 рубля 10 копеек (листы дела 107, 118).
Согласно заключению общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, на день смерти наследодателя составляла 614 000 рублей (листы дела 116-117).
Сведений об ином наследственном имуществе умершего заемщика ФИО5 и о его стоимости в материалах дела не имеется.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 614 064 рубля 17 копеек (614 000 рублей + 2 рубля 07 копеек + 62 рубля 10 копеек).
Из наследственного дела, открытого у нотариуса Кудымкарского нотариального округа Пермского края ФИО6, усматривается, что ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение срока, установленного для принятия наследства, отказался от причитающейся ему по всем основаниям доли в наследственном имуществе, оставшемся после смерти его сына ФИО5, путем подачи соответствующего заявления нотариусу, в связи с чем ФИО2 не должен нести ответственности по долгам наследодателя. Ответчик ФИО1 и законный представитель несовершеннолетней дочери заемщика ФИО8 с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону после смерти ФИО5 к нотариусу не обращались (листы дела 68-73).
Доказательств того, что законный представитель несовершеннолетней ФИО8 совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в материалах дела также не имеется.
Между тем на день смерти ФИО5 его мать ФИО1 проживала в жилом помещении, находящемся по адресу: <адрес>. По указанному адресу ФИО5 был зарегистрирован по месту жительства (лист дела 66). Из объяснений ФИО1 следует, что на день смерти ее сын проживал совместно с ней, она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, распорядилась личными вещами сына, отдала их часть другу сына.
Таким образом, лишь ФИО1 является наследником, принявшим наследство.
В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Согласно расчету истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 381 929 рублей 71 копейка, в том числе просроченный основной долг в размере 1 249 570 рублей 37 копеек, просроченные проценты в размере 132 359 рублей 34 копейки (листы дела 34-38).
Данный расчет судом проверен, признается правильным, он соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиками он не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые ответчиками добровольно исполнены не были (листы дела 32, 33).
Из ответов на запросы суда ПАО «Сбербанк России», общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что заемщик не оформлял договор страхования банковской карты, в реестрах застрахованных лиц страховщика он отсутствует (листы дела 61, 93).
В абзаце 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
С учетом размера задолженности по кредитному договору и стоимости наследственного имущества (614 064 рубля 17 копеек) обязательства по долгам наследодателя не могут быть исполнены в полном объеме.
Принимая во внимание, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично, взыскать с ФИО1, как наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 614 064 рубля 17 копеек задолженность по кредитному договору в размере 614 064 рубля 17 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 132 359 рублей 34 копейки, просроченный основной долг в размере 481 704 рубля 83 копейки, в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1, а также в удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с частичным удовлетворением исковых требований (44,4 %) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 796 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 614 064 рубля 17 копеек задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 614 064 рубля 17 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 132 359 рублей 34 копейки, просроченный основной долг в размере 481 704 рубля 83 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 796 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) и в удовлетворении исковых требований к ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>) отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья – Л.В. Гуляева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>