Решение по делу № 2-2596/2022 от 27.03.2023 - о взыскании страхового возмещения.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2023 года.

Гражданское дело № ******.

УИД: 66RS0№ ******-73.

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя истца ФИО7,

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

В производстве Октябрьского районного суда <адрес> находится гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно – транспортное происшествие с участием автомобилей марки «ЗАЗ Шанс» гос. номер № ****** под управлением ФИО10 и «ФИО3» гос. номер № ****** под управлением ФИО11, принадлежащего на праве собственности истцу ФИО2 Дорожно – транспортное происшествие произошло по вине водителя ФИО10, который нарушил п 13.4. ПДД РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховом случае и представил все необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подготовлен ответ на заявление истца, в котором указано, что наступила полная гибель транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию о не полном страховании.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ службой финансового уполномоченного вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения по причине того, что истец не является потребителем.

Между истцом и ответчиком заключен договор КАСКО (серия 2006 № ******ТФ от 27.11.20202 года) транспортного средства «ФИО3» гос. номер № ******. Полисом страхования определена страховая сумма – 677 100 рублей.

Истец полагает, что имеются признаки не полного страхования имущества, так как полисом страхования страховая стоимость или действительная стоимость имущества не была согласована.

На основании изложенного, с учетом изменения исковых требований на основании проведенной судебной экспертизы, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 162 800 рублей 81 копейка, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, расходы на составление экспертного заключения в размере 5 000 рублей, почтовые расходы в размере 1000 рублей.

Представитель истца ФИО7 в судебном заседании исковые требования, с учетом уточнения, поддержал просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме, суду пояснил, что в данном случае имеет место неполное страхование в силу ст. 949 ГК РФ, что полностью соотносится с правилами страхования транспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых заключен полис КАСКО. Расчеты должны быть произведены от страховой стоимости, а не от страховой суммы. Материалами дела установлено неполное страхование и в соответствии с п.4.8. правил страхования ответчика, выплата производится в пропорции страховой стоимости на день заключения договора страхования к страховой сумме на момент страхования. По правилам КАСКО конструктивная гибель не наступила.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала. В письменном отзыве на исковое заявление указала и суду пояснила, что страховая сумма в договоре страхования согласована сторонами равной действительной стоимости транспортного средства. В силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Согласно условиям договора страхования стоимость застрахованного имущества «ФИО3» определена в размере 677 100 рублей. Договор страхования ни полностью, ни в указанной части не был оспорен и не может быть оспорен сторонами, так как обстоятельства введения страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости имущества не установлено. В удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Третьи лица ФИО10, Главный финансовый уполномоченный в лице ФИО8, ФИО11 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела уведомлены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» и ФИО2 был заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии 2006 № ******ТФ, объектом которого является транспортное средство Mitsubishi FUSO Canter гос. рег. знак ТС У010ХА96 в соответствии со ст. 940 и 943 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования). Права и обязанности сторон определены Договором страхования (полисом) и указанными Правилами страхования, являющимися его неотъемлемой частью.

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия с участием Mitsubishi FUSO Canter гос. рег. знак ТС У010ХА96, под управлением ФИО11 застрахованному транспортному средству были причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, которому был присвоен № ******.

В этот же день ООО «СК «Согласие» выдало направление на осмотр ТС, назначенный на ДД.ММ.ГГГГ, который состоялся в указанную дату, акт осмотра стороны подписали без замечаний.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» было выдано направление на ремонт застрахованного ТС на СТОА ООО «ЕвроТракЦентрУрал», которое сообщило, что стоимость ремонта ТС истца составит 399 990 р., что превышает 60 % от страховой суммы, а значит, признается юридически конструктивной гибелью ТС.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» письмом № ******/УБ уведомило Заявителя о возможных вариантах выплаты страхового возмещения на условиях полной гибели Транспортного средства: годные остатки передаются страховщику либо годные остатки ТС остаются у страхователя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (пункт 1 статьи 930 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1, 2 статьи 943 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № ******) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В части 3 статьи 3 Закона № ****** предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В пунктах 16, 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление № ******) разъяснено, что согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким образом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

По смыслу пункта 3 статьи 3 Закона № ****** добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, содержащих положения об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты и иные положения.

В пункте 23 Постановления № ****** разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая.

Договор страхования серии 2006 № ******ТФ от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях Правил страхования транспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся его неотъемлемой частью в силу ст. 943 ГК РФ, согласно которой условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с записью в Полисе Страхователь подтверждает, что Правила страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ ему вручены, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе.

Договор 2006 № ******ТФ от ДД.ММ.ГГГГ является пролонгированным (продленным) от договора серии 2006075 № ******-ТФ от ДД.ММ.ГГГГ, который в свою очередь является пролонгированным (продленным) от первоначального договора серии 2006075 № ******-ТФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз.2 п. 11.1.6. При наступлении страхового случая по риску «Ущерб» («Ущерб+»), не квалифицированного Страховщиком как конструктивная гибель (п. ДД.ММ.ГГГГ настоящих Правил), и когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы (в случае заключения Договора страхования на условиях неполного имущественного страхования – от указанной в Договоре страхования страховой стоимости), форма страхового возмещения (независимо от предусмотренной Договором страхования) определяется по выбору Страховщика:

а) путем восстановительного ремонта ТС на СТОА по направлению Страховщика (при этом, ремонт осуществляется в пределах страховой суммы (если Договором страхования предусмотрен лимит возмещения – также в пределах лимита возмещения) по Договору страхования). При этом, в случае недостаточности суммы страхового возмещения для возмещения вреда в натуре (т.е. путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА) и при отсутствии согласия Страхователя (Выгодоприобретателя) на доплату соответствующей разницы, страховое возмещение выплачивается в денежной форме – согласно подп. «б» настоящего пункта;

б) путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, при этом выплата страхового возмещения осуществляться исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных п.п. 11.1.6.1- 11.1.6.2 настоящих Правил, и, в соответствии с п. 6.5.4 настоящих Правил, Договор страхования по всем рискам прекращается полностью.

Способ расчета размера ущерба определяется в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования:

- восстановительный ремонт ТС на СТОА – размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании предварительного заказ-наряда о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного Страховщиком со СТОА, на которую застрахованное ТС направлено в ремонт после наступления страхового случая;

- выплата на расчетный счет – размер ущерба определяется как стоимость восстановительного ремонта, определенная на основании заключения независимой экспертной организации, привлеченной Страховщиком (при этом размер расходов на материалы, запасные части и оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, определяется на основании среднерыночных цен региона преимущественного использования ТС).

11.1.6.1. ТС остается в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя).

При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с п.п. 4.10-4.11 настоящих Правил, за вычетом:

• ранее произведенных выплат (при Агрегатной страховой сумме); • стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в Акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);

• стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в Акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по восстановлению этих частей и деталей невозможно);

• сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее происшедшим страховым случаям в соответствии с подп. «а» п. 11.1.5 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта, и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);

• неуплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования как дата уплаты очередных страховых взносов (при этом Страхователем (Выгодоприобретателем) не допущена просрочка по уплате страховой премии);

• предусмотренных Договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз;

• остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») по продаже подержанных транспортных средств, либо рассчитанной независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе.

11.1.6.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) передает ТС Страховщику (за исключением Договоров страхования, заключенных с применением условия «Пропорциональная выплата»).

При этом, если Договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) в соответствии с п. 11.1.7.1 настоящих Правил письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу Страховщика и (или) иного документа (в том числе договора купли-продажи, договора комиссии), подтверждающего переход прав собственности к Страховщику, осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. 11.1.6.1 настоящих Правил.

После выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.7.2 настоящих Правил, Страховщик производит Страхователю (Выгодоприобретателю) дополнительную выплату страхового возмещения в размере стоимости годных остатков ТС.

Как указал представитель ответчика в письменных возражениях, страховая сумма по договору на момент заключения договора составила 677 100 р., на момент страхового случая 628 348,80 р., в связи с тем, что договором пп. б п. 4.10.1 Правил предусмотрена уменьшаемая страховая сумма (0,04% в день), с начала действия договора по даты страхового случая прошло 180 дней, соответственно страховая сумма уменьшилась на 48 751,20 р. (677 100 р. * 0,04%* 180 дн).

В соответствии с п. 4.10. Правил Страхования если иное не предусмотрено Договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 (один) год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

4.10.1. Для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации: а) до 1 (одного) года на дату наступления страхового случая – в размере 0,05 % за каждый день действия Договора страхования;

б) от 1 (одного) года и более на дату наступления страхового случая – в размере 0,04 % за каждый день действия Договора страхования;

Согласно предварительному заказ-наряду, составленному официальным дилером, стоимость восстановительного ремонта – 399 990 р. превысила 60% - 377 009,28 р. от стоимости ТС на дату страхового случая. (628 348,80 р. * 60%), в таком случае урегулирование производится в соответствии с абз 2 п. 11.1.6. правил страхования.

В соответствии с абз 2 п. 11.1.6. Правилами предусмотрено два варианта выплаты страхового возмещения, на выбор страхователя:

1. При условии передачи ТС в ООО «СК «Согласие», расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.2. Правил страхования. При этом Страхователь передает ТС Страховщику или уполномоченному им лицу.

В этом случае сумма страхового возмещения составит 442 059,80 руб. (628 348,80 р. – 186 289 р. (стоимость устранения предстраховых повреждений)).

2. Если ТС остаётся у Страхователя, расчет суммы страхового возмещения производится согласно п. 11.1.6.1. Правил страхования, выплата производится за вычетом остаточной стоимости ТС, которая составляет 407 000 руб. в соответствии с наивысшим предложением о покупке по данным специализированных торгов.

В этом случае сумма страхового возмещения составляет 35 059, 80 руб.

Расчет стоимости восстановительного ремонта ТС составляется по предварительного заказ-наряду официального дилера с учетом всех имеющихся на ТС повреждений.

В соответствии с п. 6.1.8. Правил Страхования при заключении Договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр ТС. Осмотр проводится в светлое время суток или при достаточном искусственном освещении, при этом ТС не должно иметь загрязнений, препятствующих проведению надлежащего осмотра. По результатам осмотра составляется Акт предстрахового осмотра, который составляется в присутствии Страхователя и содержит следующие сведения о ТС: марку, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси; комплектацию ТС и наличие ДО; общее состояние ТС, наличие, характер, степень видимых повреждений и объем ремонтного воздействия для их устранения; количество полных комплектов ключей от ТС и управляющих элементов противоугонной системы; другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска, страховой суммы и других условий Договора страхования.

Акт предстрахового осмотра после его составления подписывается Сторонами и хранится у Страховщика. По желанию Страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия Акта предстрахового осмотра.

Страховщик вправе потребовать проведения повторного осмотра ТС в любой момент действия Договора страхования, а также при его продлении (пролонгации).

6.1.9. При проведении осмотра Страховщик вправе фотографировать и/или производить видеосъемку представленного ТС, а также полных комплектов ключей от ТС и управляющих элементов противоугонной системы. Фотографии и/или видеозапись ТС и вышеперечисленных предметов являются неотъемлемым приложением к Акту предстрахового осмотра ТС.

Так, при заключении договора страхования страховщик осуществил предстраховой осмотр ТС, которым установил, что на ТС имеется множество повреждений, что зафиксировано в актах предстрахового осмотра от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также на фотографиях с данных осмотров.

Соответственно, страховщик принял на страхование ТС с повреждениями и определил в том числе исходя из этого страховую сумму и, следовательно, страховую премию по договору.

Страховщик оценил стоимость устранения таких повреждений в 186 289 р., что подтверждается расчетом стоимости восстановительного ремонта № ******

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ФИО4

Согласно выводам экспертного заключения № ******, среднерыночная стоимость автомашины истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 756 900 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 679 100 рублей. Полная гибель транспортного средства от ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ не произошла. Расчет стоимости годных остатков не производится.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено и сторонами не оспаривается, что стоимость застрахованного имущества определена в размере 677 100 рублей.

При этом обстоятельств введения страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости имущества не установлено.

Экспертное заключение № ****** не может быть признано надлежащими доказательствами действительной стоимости застрахованного имущества и стоимости его восстановительного ремонта, поскольку его стоимость, как указано выше, определена сторонами в договоре в размере 677 100 рублей

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования транспортных средств

ДД.ММ.ГГГГ Страховая стоимость – действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения Договора страхования

ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма по Договору страхования ТС устанавливается по соглашению Сторон и не должна превышать страховую стоимость ТС

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования транспортных средств

Страховое возмещение – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном Договором страхования, и выплачивается Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в пределах определенной Договором страхования страховой суммы.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования транспортных средств

Пропорциональная выплата – условие выплаты страхового возмещения, при котором Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

В соответствии с п. 4.1. и 4.4 Правил страхования транспортных средств

4.1. Страховые суммы по застрахованным рискам устанавливаются по соглашению Сторон.

Страховые суммы при страховании транспортного средства, дополнительного оборудования, гражданской ответственности владельцев ТС, Водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев, финансовых рисков, связанных с эксплуатацией ТС, специальной техники и передвижного оборудования, имущественных прав владельца ТС (титула собственности) указываются в Договоре (полисе) страхования отдельно по каждому из рисков, перечисленных в Договоре (полисе) страхования.

4.4. Страховая стоимость ТС определяется как действительная стоимость ТС в месте его нахождения в день заключения Договора страхования в комплектации, в которой ТС было выпущено заводом-изготовителем. Страховая стоимость определяется на основании договоров купли-продажи ТС, спецификаций ТС, иных документов, свидетельствующих о стоимости ТС в месте его нахождения в день заключения Договора страхования, предоставляемых Страхователем, либо оценочным способом на основании рыночных цен в регионе страхования, либо с использованием специальной справочной литературы.

Страховщик вправе произвести оценку принимаемого на страхование ТС с привлечением независимой экспертной организации для определения его действительной стоимости.

В соответствии с п. 4.8. и 4.9. Правил страхования транспортных средств

4.8. Если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости ТС, то при наступлении страхового случая Страховщик выплачивает Страхователю страховое возмещение в соответствии с условием «Пропорциональная выплата», если Договором страхования не предусмотрено иное. При заключении Договора страхования на условии «Пропорциональная выплата» Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем Договорам страхования не будет превышать страховую стоимость застрахованных ТС и ДО.

4.9. При определении страховой суммы ТС и ДО повреждения деталей, частей ТС либо отсутствующие детали и части ТС, не препятствующие его эксплуатации (в том числе коррозия) и имеющиеся на момент заключения Договора страхования, не учитываются. Указанные повреждения либо отсутствующие детали и части ТС фотографируются (и/или производится их видеосъемка) и указываются в Акте предстрахового осмотра ТС, который является неотъемлемой частью Договора страхования. При этом в случае наступления страхового случая по рискам «Угон», «Ущерб», «Ущерб+» сумма выплаты страхового возмещения уменьшается на сумму, которую Страхователь должен был бы затратить на устранение повреждений, рассчитанную Страховщиком. Если по технологии ремонта завода-изготовителя повреждение может быть устранено только путем замены детали, то детали ТС, имеющие такие повреждения, должны быть заменены. Право на страховое возмещение восстанавливается в полном объеме при предъявлении Страховщику на осмотр ТС с устраненными предстраховыми повреждениями. Факт такого предъявления удостоверяется Актом осмотра отремонтированного ТС.

Таким образом, в соответствии с условиями и Правилами страхования ТС, с которыми истец согласился при заключении договора страхования № ****** № ******ТФ, выплата страхового возмещения производится при наступлении страхового случая в пределах определенной Договором страхования страховой суммы, выплата на условиях договора неполного имущественного страхования и при условии «Пропорциональная выплата» возможна, только в случае, если данные условия прямо предусмотрены договором страхования.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 162 800 рублей 81 копейка не подлежащими удовлетворению.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на составление экспертного заключения, а так же почтовых расходов, суд полагает необходимым отказать, поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Полякова О.М.