Дело № 2-1567/2023
58RS0008-01-2023-002466-57
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2023 года г. Пенза
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,
при секретаре Бирюковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ :
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском к наследственному имуществу Г.С.Е., указывая, что 29.07.2014 г. между Г.С.Е. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 160000,00 руб.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общий условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банка суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Г.С.Е. перед банком составляет 133230,85 руб., из которых: сумма основного долга 128218,51 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 5012,34 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Банку стало известно о смерти Г.С.Е., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
По имеющейся у банка информации, после смерти Г.С.Е. открыто наследственное дело №63/2020 к имуществу Г.С.Е., умершей 30.04.2020.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819,1152,1175 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», п.14, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованиям платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», истец просит суд взыскать наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Г.С.Е. задолженность в размере 133230,85 руб. РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которой 128218,51 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 5012,34 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3864,62 руб.
Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Пензы от 29.08.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.07.2014 г. Г.С.Е. обратилась к истцу с заявкой с просьбой заключить в ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту по тарифному плану ТП 7.7 (Рубли РФ). Также Г.С.Е. было подано заявление-анкета о заключении с ней универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком действий – для договора кредитной картой – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Данные заявления были приняты истцом.
29.07.2014 АО «Тинькофф Банк» и Г.С.Е. заключили договор кредитной карты №.
В соответствии с п.п. 1-2, 4 индивидуальных условий договора потребительного кредита, а также тарифным планом, лимит кредитования составил 300000 руб., срок действия договора – до востребования; процентная ставка: 1.1 по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, 1.2 по операциям покупок при оплате минимального платежа – 39,9% годовых, 1.3 по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 39.9% годовых; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.
С содержанием условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что следует из пункта 14 индивидуальных условий.
Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан ими, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №.
Г.С.Е., получив денежные средства, совершая с использованием кредитной карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла до 10.04.2020.
30.04.2020 Г.С.Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого имеется в материалах дела.
После смерти Г.С.Е. обязательства по погашению кредита не исполнялись.
С целью погашения клиентом задолженности банк выставил заключительный счет, содержащий в себе оплату задолженности в сумме 133230,85 руб. в срок 30 дней с момента отправки заключительного счета, которое не исполнено.
В связи со смертью Г.С.Е. истец просит взыскать с его наследников сумму долга по вышеуказанному договору.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно предоставленному расчету по состоянию на 01.08.2023 задолженность составляет 133230,85 руб., из которой сумма основного долга 128218,51 руб., сумма процентов 5012,34 руб.
Размер задолженности ответчиком не оспаривался.
Согласно наследственному делу №63/2020 к имуществу Г.С.Е. умершей 30.04.2020, наследником первой очереди является сын К.С.В., наследником второй очереди сестра ФИО1
С заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу обратилась сестра наследодателя – ФИО1
К.С.В. подано заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли наследственного имущества, оставшегося после смерти его матери Г.С.Е. в пользу сестры ФИО1
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 08.12.2020, согласно которым наследство, состоит из
одной второй доли в праве на жилой дом, назначение: жилое, площадь 50,3 кв.м., количество этажей - 1, в том числе подземных 0, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, с хозяйственными строениями, расположенного на земельном участке;
одной второй доли в праве на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 4000+/-22 кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>;
денежного вклада по счету № со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящегося в подразделении №8624/0001 ПАО «Сбербанк России»; денежного вклада по счету №, со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящегося в подразделении №8624/0002 ПАО «Сбербанк России»; денежного вклада по счету № – счет банковской карты, со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящегося в подразделении №8624/0004 ПАО «Сбербанк России».
Согласно выписок из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 380560,75 руб., следовательно, 1/2 доли составляет 190280,38 руб., кадастровая стоимость земельного участка – составляет 327320, следовательно, 1/2 доля составляет 163660 руб.
Таким образом, ФИО1, будучи наследником Г.С.Е., является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному наследодателем при жизни с истцом.
Согласно представленному истцом расчету задолженность наследодателя по договору о карте № от 29.07.2014 составляет 133230,85 руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.
Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти Г.С.Е.
Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть Г.С.Е. не влечет прекращение обязательств по заключенному ею договору о карте, принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что к ответчику ФИО1, являющемуся наследником наследодателя Г.С.Е., умершей 30.04.2020, перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному договору о карте, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному договору о карте в сумме 133230,85 руб., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3864,62 руб. (платежное поручение №2414 от 18.07.2023).
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 29.07.2014 в сумме 133230,85 руб., из которых 128218,51 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 5012,34 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3864,62 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В.Макушкина
Мотивированное заочное решение составлено 25.09.2023.