Дело № 2-1070/2022

61RS0045-01-2022-001314-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Покровское 13 июля 2022 года

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Карачиной А.А.,

при секретаре: Максимове В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ... ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № ....

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а так же в иных документах, содержащихся в условиях кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 61161,1 рублей, срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 28 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик уклоняется от добросовестного исполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность в размере 226417,41руб.

Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

За период с ... по ... образовалась задолженность в размере 226417,41руб. в том числе: сумма основного долга в размере 58608,66 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 99293,18 руб., суммы пени в размере 68515,57 руб.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ... (протокол от ... ... и решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ... (протокол от ... ...) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК»

С ... АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что так же подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (...) сумму задолженности по кредитному договору № ... от ... за период с ... по ... в размере 226417,41руб., в том числе: сумма основного долга в размере 58608,66 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 99293,18 руб., суммы пени в размере 68515,57 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5464 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины составил 231881,41 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», надлежащим образом извещенный о месте и времени, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании иск не признали, указав, что оригинал договора не представлен, также просили суд применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГРК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что что ... ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № ....

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащихся в условиях кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 61161,1 рублей, срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 28 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик уклоняется от добросовестного исполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность в размере 226417,41 руб.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ... (протокол от ... ... и решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ... ( протокол от ... ...) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК»

С ... АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что так же подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Кредитное досье было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от ....

Исходя из сведений банковского счета заемщика кредитором произведен расчет за период с ... по ..., согласно которому у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 226417,41руб. в том числе: сумма основного долга в размере 58608,66 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 99293,18 руб., суммы пени в размере 68515,57 руб.

Ранее истец обращался в судебный участок № ... с заявлением о вынесении судебного приказа, однако ... было вынесено определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусматривает договор займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, задолженность по кредитному договору за период с ... по ... образовалась задолженность в размере 226417,41руб. в том числе: сумма основного долга в размере 58608,66 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 99293,18 руб., суммы пени в размере 68515,57 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Между тем, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не были представлены подлинные документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора между банком и ФИО1 в письменном виде, факт выдачи ФИО1 денежных средств.

Изложенные в исковом заявлении обстоятельства, подтвержденные расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета ... за период с ... по ..., не позволяют делать выводы о выдаче кредита, поскольку не могут заменить необходимые документы, оформленными ответчиком о получении кредитного договора.

В силу ст. 2 ГК РФ предпринимательская деятельность осуществляется на свой риск, поэтому риск наступления неблагоприятных последствий договорных отношений юридических лиц, не может быть возложен на гражданина-потребителя, который в силу соответствующих действий юридический лиц, лишен возможности доказать обоснованность заявленных им возражений.

В связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении судом к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В тех случаях, когда обязательство предусматривает исполнение по частям или в виде периодических платежей, течение срока исковой давности начинается в отношении каждой отдельной части (п.ст.200 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В своем исковом заявлении истец указывает, что является правопреемником ОАО «БИНБАНК», с которым ... с ФИО1 заключил договор о предоставлении банковских услуг № SA..., сроком на 36 месяцев.

При том как следует из расчета истца оплата процентов должна была производится ежемесячно в период срока действия договора с ... по ... (последний платеж).

Из материалов дела следует, что истец в лице ПАО Банк ФК «Открытие» обращался в апреле 2022 года к мировой судье судебного участка ... Неклиновского судебного района ... о взыскании задолженности. ... по делу было вынесено определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа.

Между тем, согласно штемпелю почтового отделения, исковое заявление ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" направлено в Неклиновский районный суд ... ..., которое поступило в суд ..., то есть по истечению трехлетнего срока исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайств о его восстановлении суду не поступало.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца в суд с иском о взыскании денежных средств, процентов и судебных расходов, срок исковой давности истек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцу ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2022 года.