№ 2-473/2022
УИД 36RS0004-01-2022-002714-59
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 23 августа 2022 года
Воронежской области
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пысенкова Д.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Харченко Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что С.Н.А. получила в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту. Во исполнение заключенного договора С.Н.А. была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0043-Р-11871654870 от 27 сентября 2018 года. Также С.Н.А. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт). Условия договора (эмиссионного контракта) держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.
Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме, подтверждением чему служат отчеты по счету карты.
На сумму предоставленных держателю карты денежных средств (основного долга) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 16 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 16 января 2020 года по 11 января 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 81 168 рублей 81 копейка, в том числе: просроченные проценты – 21 196 рублей 87 копеек, просроченный основной долг – 59 971 рубль 94 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ С.Н.А. умерла.
Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества умершего заемщика.
В связи с тем, что наследники умершего заемщика не были установлены, то наследственное имущество является выморочным и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
В связи с чем, просит взыскать с Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) № 0043-Р-11871654870 от 27 сентября 2018 года в размере 81 168 рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 635 рублей 06 копеек.
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 22 июня 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области на надлежащего ответчика – ФИО1
Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно имеющемуся в материалах дела ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал в части, не возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания с него суммы основного долга, полагал, что проценты не подлежали начислению в связи со смертью С.Н.А.
В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд нашел возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела подтверждается, что С.Н.А. получила в ПАО Сбербанк России кредитную карту. Во исполнение заключенного договора С.Н.А. была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № 0043-Р-11871654870 от 27 сентября 2018 года. Также С.Н.А. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором /л.д. 56-66/.
Лимит кредита по данной кредитной карте в настоящий момент составляет 32 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 %. Основанием выдачи пластиковой карты являются подписанные должником заявление на получение кредитной карты Сбербанка России.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт). Условия договора (эмиссионного контракта) держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.
Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме, подтверждением чему служат отчеты по счету карты.
На сумму предоставленных держателю карты денежных средств (основного долга) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами банка.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 16 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 16 января 2020 года по 11 января 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 81 168 рублей 81 копейка, в том числе: просроченные проценты – 21 196 рублей 87 копеек, просроченный основной долг – 59 971 рубль 94 копейки.
Факт заключения договора о карте ответчиком не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ С.Н.А. умерла, что подтверждается материалами наследственного дела /л.д. 133-143/.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу С.Н.А., с заявлением о вступлении в наследство обратился ее сын ФИО1
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности, по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По делам данной категории юридически значимым обстоятельством является установление наличие задолженности у умершего перед кредитной организацией, круг наследников и стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя.
Таким образом, в судебном заседании установлено наличие у умершей С.Н.А. задолженности перед ПАО Сбербанк России в размере 81 168 рублей 81 копейка.
Наследственное имущество С.Н.А. состоит из: 1/65 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 5405100 кв.м., с кадастровым номером №, местоположение: , земельный участок расположен в центральной части Аннинского кадастрового района, на землях сельскохозяйственного назначения, стоимостью 35 673 660 рублей, соответственно стоимость унаследованной доли составляет 548 825 рублей 53 копейки (35 673 660 рублей / 65); прав на денежные средства в кредитной организации; жилого дома, расположенного по адресу: , стоимостью 454 248 рублей 58 копеек; земельного участка, расположенного по адресу: , стоимостью 411 240 рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти С.Н.А. будет составлять 1 414 314 рублей 11 копеек (548 825 рублей 53 копейки+454 248 рублей 58 копеек+411 240 рублей).
С учетом установленной по делу стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что его стоимость превышает стоимость заявленных исковых требований, в связи с чем, суд находит, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению за счет ответчика.
Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что в связи со смертью заемщика не должны начисляться проценты, поскольку договор о карте продолжает свое действие, как указал истец в связи со смертью заемщика было прекращено начисление неустоек.
Доводы ответчика о том, что Банк имеет возможность удовлетворить свои требования за счет страховой компании, поскольку имеется договор добровольного страхования жизни и здоровья держателя кредитной карты, суд не принимает во внимание в связи со следующим.
В судебном заседании установлено, что с С.Н.А. действительно был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья держателя кредитной карты от 27 сентября 2018 года.
Между тем, согласно сведений ПАО Сбербанк России договор страхования заключался с ежемесячной оплатой, что также указано в договоре страхования. Месяц, в котором оплата не была произведена, считается не застрахованным (аннулируется). По сведениям банковских программ информация о действующем, на дату наступления события 16 декабря 2019 года, договоре страхования жизни по кредитной карте 0043-Р-11871654870, отсутствует.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования Публичного акционерного общества Сбербанк России подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину следует взыскать с ответчика ФИО1
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-11871654870 от 27 сентября 2018 года в размере 81 168 (восемьдесят одна тысяча сто шестьдесят восемь) рублей 81 копейка, в том числе: просроченные проценты – 21 196 (двадцать одна тысяча сто девяносто шесть) рублей 87 копеек, просроченный основной долг – 59 971 (пятьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 94 копейки.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 635 (две тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Д.Н. Пысенков
Решение принято в окончательной форме 26 августа 2022 года.