Дело № 2-4914/2023

УИД 39RS0002-01-2023-004387-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Ф-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что < Дата > между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 170 391,40 руб. сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления, содержащего оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата кредита, а также существенные условия определены в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в индивидуальных условиях по расчетной карте, в тарифах по расчетной карте, графике платежей. В установленный срок ответчиком обязательства по договору займа исполнены не были, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 166033,52 руб. < Дата > между ПАО НБ «Траст» и ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования задолженности по кредитному договору № от < Дата > перешли к ООО «Коллекторское агентство «Бизнесактив», которое в последующем уступило право требования АО «ФАСП» на основании договора цессии № от < Дата >. На основании договора цессии № от < Дата > АО «ФАСП» уступило право требования задолженности с ФИО4 по кредитному договору <***> «СФО Ф-Капитал».

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ООО «СФО Ф-Капитал» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 166033,52 руб., из которых: 62045,28 руб. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 13.12.2012 по 10.06.2020, 102588,24 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 18.03.2011 по 09.06.2021, 1400 руб. – задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 13.12.2012 по 10.06.2020, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4520,67 руб.

Представитель ООО «СФО Ф-Капитал» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу, указанному в иске, однако в суд не прибыла, о причинах неявки суду не сообщила. Представила письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Дополнительно указала, что 23.03.2012 Центральным районным судом г. Калининграда вынесено решение по иску НБ «Траст» (ПАО) к ФИО1, которым по спорному кредитному договору уже взыскана задолженность в том же размере, что и в настоящем деле.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, < Дата > ФИО1 в НБ «Траст» (ПАО) подана заявка о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно указанному заявлению ФИО1 просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого заемщику будет открыт текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого заемщику будет открыт спецкартсчет и предоставлена банковская карта для зачисления и погашения кредита; кредитного договора, в рамках которого заемщику будет предоставлен кредит на неотложные нужды; договора организации страхования клиента (в случае участия заемщика в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), содержащего поручение на взимание платы за участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиком банка, заключенного с ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь», в рамках которого заемщику будет оказан комплекс услуг по включению его в реестр застрахованных лиц, оплате вышеуказанной страховой компании страховых премий, информированию вышеуказанной страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче ей предоставленных заемщиком/родственниками заемщика/наследниками документов по страховым случаям.

< Дата > на основании анкеты клиента и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 заключила с НБ «Траст» (ПАО) кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составила 170391,40 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 18 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 6013,69 руб., сумма последнего платежа – 6318,90 руб., сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) – 2490 руб.

Во исполнение предусмотренных договором обязательств банк открыл заемщику клиентский счет №.

Наряду с открытием счета банк выпустил заемщику карту Master Card Unembossed для зачисления и погашения кредита, номер спецкартсчета (далее – СКС) №, дата начала перечисления денежных средств – < Дата >.

Акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора являлись действия банка по открытию ФИО1 счета и СКС.

В свою очередь, ФИО1, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заполнив анкету, приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условий участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт), Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта и соответствующих Тарифах к вышеперечисленным Условиям.

ФИО1 получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика на последней странице заявления о предоставлении кредита.

В соответствии с текстом Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 обязалась возвратить денежные средства в оговоренные договором сроки, уплатить проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте.

Согласно п. 2.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500000 руб.; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по расчетной карте; погашение задолженности по расчетной карте осуществляется в соответствии с Условиями по расчетной карте.

Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» предусмотрены штрафы за пропуск очередного платежа: допущенного впервые – 500 руб., допущенного 2-й раз подряд – 700 руб., допущенного 3-й раз подряд – 1000 руб.

В подтверждение исполнения обязательств по договору о расчетной карте № от < Дата > истцом представлена расписка ФИО1 в получении карты и ПИН-кода, где также содержится информация об открытии на имя ответчика счета № в соответствии с ее Анкетой-заявлением, Условиями и Тарифами.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 166033,52 руб., из которых: 62045,28 руб. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 13.12.2012 по 10.06.2020, 102588,24 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 18.03.2011 по 09.06.2021, 1400 руб. – задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 13.12.2012 по 10.06.2020.

Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 23.03.2012 по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с 18.03.2011 по 14.02.2012 в размере 159422,18 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4388,44 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Указанное решение сторонами не обжаловалось и вступило в законную силу 24.04.2012.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу индивидуальных условий договора займа от < Дата > №, приложенных к заявлению ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик выразила согласие НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по названному договору любому третьему лицу.

На основании договора цессии № № от < Дата > НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступил право задолженности по кредитному договору от < Дата > №, заключенному с ФИО1, ООО «Коллекторское агентство Бизнесактив».

< Дата > ООО «Коллекторское агентство Бизнесактив» уступило АО «ФАСП» право требования задолженности по указанному договору, что подтверждается договором цессии № от < Дата >.

Также, < Дата > АО «ФАСП» уступило право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору ООО «СФО Ф-Капитал», что подтверждается договором уступки прав требований № от < Дата >.

Размер переуступленного права по договору №, согласно приложению № к дополнительному соглашению № от < Дата > по договору № от уступки прав требования от < Дата >, составляет 143052,55 руб.

О состоявшейся уступке прав требований ответчик ФИО1 была уведомлена ООО «СФО Ф-Капитал» по адресу регистрации, о чем свидетельствует представленное в дело уведомление (без указания даты).

Таким образом, в настоящее время права требования задолженности по договору кредита на необходимые нужды от < Дата > № принадлежат ООО «СФО Ф-Капитал».

Между тем, ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положениям абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

28.07.2021 согласно штампу на почтовом конверте ООО «СФО Ф-Капитал» обратилось к мировому судье 1-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа.

10.08.2021 мировым судьей 1-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда по заявлению истца вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о кредитовании № от < Дата > в размере 175912,63 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу за период с 18.03.2011 по 14.12.2012 – 62045,28 руб., сумма задолженности по процентам за период с 18.03.2011 по 11.06.2021 – 112467,35 руб., сумма задолженности по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 18.03.2011 по 14.12.2012 в размере 1400 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2359,13 руб.

23.06.2022 в адрес мирового судьи поступило заявление ФИО1 об отмене судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи от 23.06.2022 судебный приказ по делу № был отменен.

Таким образом, период с даты направления заявления о выдаче судебного приказа по дату вынесения определения о его отмене, то есть с 28.07.2021 по 23.06.2022, подлежит исключению из общего срока исковой давности.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из заявления ФИО1, срок пользования кредитом составляет 60 месяцев (п. 2.4 раздела «информация о кредите»), то есть 5 лет.

Согласно Условиям, содержащимся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в случае, если заемщик окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору.

Также, в Условиях указано, что кредит должен быть возвращен заемщиком в оговоренные договором сроки, то есть в предусмотренные 60 месяцев (срок действия кредита).

Согласно графику платежей, представленному в материалы дела истцом, последний платеж должен был быть совершен ответчиком 18.03.2016 в размере 6318,90 руб., где основной долг – 4566,90 руб., проценты – 65,13 руб., комиссии – 1686,87 руб.

Согласно реестру погашений задолженности заемщиком ФИО1 вносились различные суммы в счет погашения задолженности, всего на сумму 153990,17 руб.

Как следует из материалов гражданского дела №, где имеется выписка из лицевого счета ответчика за период с 18.03.2011 по 14.02.2012, последний платеж в счет погашения задолженности был совершен ФИО1 11.02.2012.

Вместе с тем суд полагает возможным указать, что НБ «ТРАСТ» (ПАО) достоверно стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору с 21.02.2012 – дня, следующего за определенной графиком платежей датой по кредитному договору, в которую очередной платеж внесен не был, однако каких-либо действий по взысканию задолженности НБ «ТРАСТ» (ПАО), а впоследствии ООО «Коллекторское агентство Бизнесактив», АО «ФАСП», ООО «СФО Ф-Капитал» не предпринимали вплоть до 13.12.2012, когда была произведена переуступка права требования по кредитному договору №; с заявлением о выдаче судебного приказа обратились только 28.07.2021, значительно пропустив трехгодичный срок исковой давности.

Течение срока по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что истец обратился в суд с исковыми требованиями за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты права (07.07.2023), а ответчиком заявлено о применении исковой давности, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «СФО Ф-Капитал» требования подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Ф-Капитал» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, < Дата > года рождения, уроженке < адрес > < адрес > (паспорт № №, выдан < ИЗЪЯТО > < Дата >) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2023 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик