УИД 60RS0001-01-2025-006497-54
Дело № 2-4095/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 ноября 2025 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Даниловой О.С.,
при секретаре судебного заседания Матвеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» (далее - ООО ПКО «АйДи Коллект», Общество, Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что 05.10.2022 между ООО МФК Лайм Займ и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 35 000 руб. на срок 168 дней с процентной ставкой 361,349 % годовы, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в сроки, определенные кредитным договором. Истец исполнил обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику кредит. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
27.06.2023 ООО МФК Лайм Займ уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 27.06.2023.
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен.
В связи с чем, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 05.10.2022, образовавшуюся за период с 20.10.2022 по 27.06.2023 в размере 87 500 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а также почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами в адрес ответчика в размере 195 руб. 20 коп.
26.09.2025 судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.1 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно пункту 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (статья 113 ГПК РФ).
В силу части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление №25), по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Гражданин несет риск последствий неполучения направленных им юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по этим адресам своего представителя (абзац 3 пункта 63 Постановления №25).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац 2 пункт 67 Постановления №25).
Поскольку направленное ФИО1 по адресу регистрации заказное письмо возвращено в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении, то она считаются извещенной о времени и месте рассмотрения дела.
Принимая во внимание, что истец (представитель) непосредственно в судебном заседании, как предусмотрено положениями статьи 233 ГПК РФ, участия не принимал, т.е. несогласия с возможностью разрешения спора в порядке заочного судопроизводства в установленном процессуальном законодательством порядке не выразил, то в данном случае суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело по правилам, установленным главой 22 ГПК РФ
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
По правилам статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В силу части 2.1 статьи 3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно частям 1, 2 статьи 8 данного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании части 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что 05.10.2022 между ООО МФК Лайм Займ и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 35 000 руб. на срок 168 дней с процентной ставкой 361,349 % годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, через который ответчиком была подана заявка с указанием паспортных данных и иной идентифицирующей информации.
Стороны согласовали, что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанием в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанным клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).
В соответствии со статьей 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
На основании поданной через сайт займодавца заявки, на телефон ответчика <данные изъяты> было отправлено смс-сообщение со специальным кодом, позволяющий однозначно идентифицировать заемщика. Факт подписания индивидуальных условий договора займа с помощью аналога собственноручной подписи подтверждает, что заемщик ознакомился с ними и согласился.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
ООО МФК Лайм Займ свои обязательства перед ФИО1 выполнило полностью, перечислив 05.10.2022 денежные средства в сумме 35 000 руб. 00 коп. на счет заемщика (л.д.19 оборот).
27.06.2023 ООО МФК Лайм Займ уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 27.06.2023.
По заявлению ООО «Айди Коллект» мировым судьей судебного участка № г. Пскова 25.10.2023 выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, который 20.12.2024 отменен на основании возражений ответчика.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора займа по возврату денежных средств и начисленных процентов. В связи с чем образовалась задолженность в размере 87 500 руб. 00 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу – 35 000 руб. 00 коп., задолженность по процентам – 51 717 руб. 74 коп., задолженность по штрафам – 782 руб. 26 коп.
Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с договором займа № от 05.10.2022 сумма займа в размере 35 000 рублей была предоставлена ответчику на срок 168 дней с процентной ставкой 361,349 % годовых. Полная стоимость займа составила 361.349 % годовых на дату заключения договора займа.
На официальном сайте Банка России опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2022 года между микрофинансовыми организациями и физическими лицами, согласно которой предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) при сумме до 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно не должен превышать 365,000 % годовых.
Соответственно установленная договором займа с ответчиком полная стоимость займа не превышает указанного предельного значения.
Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, судом проверен и является правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора потребительского займа и с учетом ограничений, установленных действующим законодательством. Указанный расчет ответчиком не оспаривался.
До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.
С учетом изложенных обстоятельств требования истца о взыскании долга и процентов за пользование денежными средствами по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (статьи 94 ГПК РФ).
В соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. 00 коп., а также понесены почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами в адрес ответчика в силу требований статьи 132 ГПК РФ на сумму 195 руб. 20 коп.
В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194, 197-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 05.10.2022 в размере 87 500 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., а также почтовые расходы в размере 195 руб. 20 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.С. Данилова