УИД 68RS0002-01-2022-000350-55

Дело №2-287/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Киреевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Есиковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 31.01.2014 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ***, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. п. 4.1 Условий кредитования. В соответствии п.п.5.2 Условий кредитования банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. 27.03.2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ» Совкомбанк», что подтверждается Протоколом № 9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка определены как ПАО «Совкомбанк».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6232,12 руб. По состоянию на 14.01.2022 г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 161688, 40 руб., из которых:

- просроченная ссуда 35513,31 руб.;

- просроченные проценты 19976, 67 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 66313,74 руб.;

- неустойка по ссудному договору 8454,63 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 30830,05 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 600,00 руб.;

- иные комиссии 0 руб.

Просил взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 161688,4 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4433,77 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежаще. В настоящее время по месту регистрации ***, не проживает. Направленное по ходатайству ответчика судебное поручение в Центральный районный суд г.Калининграда (по месту фактического проживания ответчика) о проведении судебного заседания с использованием ВКС оставлено Центральным районным судом г.Калининграда без удовлетворения.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствии ответчика, представителя ответчика, ходатайствовала о прекращении производства по делу в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд с настоящим иском.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.п. 1 и 2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809, ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 31.01. 2014 года между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №1100847992 на выпуск и обслуживание кредитной карты «Visa для физических лиц плюс», в соответствии, с условиями которого банк передал ответчику кредит в размере кредитного лимита 40 000 руб., дата возврата кредита – 29.09.2027г.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи ежемесячно 15 числа каждого месяца. Условиями договора предусмотрена процентная ставка –42,9 % годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен с условиями договора, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, в том числе о том, что до заключения договора был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по карте, графиком платежей, а также получил по одному экземпляру Общих условий и Тарифов по карте.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного внесения любого платежа по договору.

21.12.2021г. банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена.

27.03.2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», 08.10.2014 г. ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом № 9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6232, 12 руб. (л.д.4)

08.09.2021 г. мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова был вынесен судебный приказ №2-2601/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору *** от 31.01.2014 г.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова от 03.12.20221 судебный приказ №2-2601/2021 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Судом установлено, что ответчиком задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 14.01.2022 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 161688,40 руб., из которых:

- просроченная ссуда 35513,31 руб.;

- просроченные проценты 19976, 67 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 66313,74 руб.;

- неустойка по ссудному договору 8454,63 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 30830,05 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 600,00 руб.;

- иные комиссии 0 руб.

Суд, проверив расчет задолженности, считает его арифметически правильным.

Рассматривая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно расчета задолженности, последний платеж ответчиком произведен 13.03.2015 г. Соответственно, права Банка нарушены с момента неполучение следующего текущего платежа – 15.04.2015 г. С учетом условий кредитного договора ***, от 31.01.2014 г., именно с даты невнесения текущего минимального платежа по кредитной карте (15.04.2015 г.) у банка возникло право требовать возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Таким образом, по истечении этого срока истец как кредитор должен был узнать о нарушении своего права и мог защищать свое нарушенное право путем предъявления соответствующего иска в суд.

О неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору кредитору было известно в апреле 2015 года, однако обращение истца в сентябре 2021 г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, равно как и предъявление настоящего иска - февраль 2022 г. имели место за пределами предусмотренного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока исковой давности.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что настоящее исковое заявление подано по истечении трехгодичного срока исковой давности, и, учитывая отсутствие доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика задолженности, в связи с чем, отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 31.01.2014г. в общей сумме 161688,4 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины общей сумме 4433,77 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В.Киреева

Мотивированное решение изготовлено 25.01.2023г.

Судья Н.В.Киреева