Дело № 2-3-209/2022

64RS0007-03-2022-000337-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Синельниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» (далее – ООО «ГК Финансовые услуги») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120486 руб. 46 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2762 руб. 94 коп., а также проценты в соответствии с условиями статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3609 руб. 73 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в сумме 80000 руб. В соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент (АО «ОТП Банк») передает, а Цессионарий (ООО «ГК Финансовые услуги») принимает права требования к физическим лицам (Заемщикам), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно Акту приема-передачи прав требований к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требования задолженности по кредитному договору № в сумме 117723 руб. 52 коп. Платежей, направленных на погашение задолженности, должником не производилось, таким образом, сумма задолженности на день подачи искового заявления составляет 120486 руб. 46 коп., из них: основной долг - 72895 руб. 42 коп., проценты - 44142 руб. 10 коп., комиссия - 686 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ - 2762 руб. 94 коп. Мировым судьей судебного участка был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, по заявлению ответчика указанный судебный приказ отменен, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «ГК Финансовые услуги» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Из материалов дела следует, что 28 июня 2016 года ФИО1 обратилась в АО «ОТП-Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 80000 руб. на срок 24 месяца, с открытием договора банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора и оказанием услуг по страхованию в рамках программы добровольного страхования заемщика.

Подписью ФИО1 в заявлении о предоставлении кредита, согласии на обработку персональных данных при получении кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтверждено, что она при оформлении кредитного договора была ознакомлена и согласна с действующими Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования АО «ОТП-Банк», Тарифами банка, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП-Директ», Условиями страхования, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Судом установлено, что 28 июня 2016 года между АО «ОТП-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление заемщику потребительского кредита в сумме 80000 руб. сроком на 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 36,6% годовых, при нарушении сроков возврата кредита – 10% годовых. Погашение кредита производится 28 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер первого платежа 5392 руб. 14 коп., размер последнего платежа 5391 руб. 95 коп. Размер платежей кроме первого и последнего 5392 руб.14 коп. Количество платежей 24. Банк выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 80000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 28 июня 2016 года составляет 117723 руб. 52 коп., в том числе: сумма всех комиссий - 686 руб., сумма просроченного основного долга - 72895 руб. 42 коп., сума просроченных процентов - 44142 руб. 10 коп.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

15 июня 2018 года АО «ОТП-Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключили договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1), в том числе и по договору, заключенному с ответчиком.

Согласно Приложению № 1 к договору цессии к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требования задолженности по кредитному договору № от 28 июня 2016 года в сумме 117723 руб. 52 коп.

Системное толкование вышеприведенных норм позволяет сделать вывод о том, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору составляет 117723 руб. 52 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - 72895 руб. 42 коп., сума просроченных процентов - 44142 руб. 10 коп., комиссии - 686 руб.Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным и не вызывает сомнений, в связи с чем подлежит применению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГПК РФ за период с 28 июня 2016 года по 23 мая 2022 года в размере 2762 руб. 94 коп., а также процентов за период с 24 мая 2022 года до момента полного исполнения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Согласно п. 57 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником. При заключении потерпевшим и причинителем вреда соглашения о возмещении причиненных убытков проценты, установленные статьей 395 ГК РФ, начисляются с первого дня просрочки исполнения условий этого соглашения, если иное не предусмотрено таким соглашением.

Истцом представлено уведомление от 13 июля 2018 года, адресованное ФИО1, в котором предложено погасить имеющуюся задолженность.

Согласно почтовому идентификатору № от 13 июля 2018 года в адрес ФИО1 направлялась почтовая корреспонденция, однако в качестве отправителя указано ООО «Директория». Каких-либо доказательств, подтверждающих направление уведомления со стороны ООО «ГК Финансовые услуги», не представлено.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 28 июня 2016 года предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Учитывая, что кредитным договором установлен иной вид ответственности за неисполнение денежного обязательства, и не представлено сведений о направлении уведомления о погашении долга со стороны ООО «ГК Финансовые услуги», суд приходит к выводу о том, что за период с 28 июня 2016 года по 23 мая 2022 года проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию.

Кроме того, пунктом 1 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев (с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года).

С учетом положений, предусмотренных пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая изложенное, последствием введения вышеуказанного моратория является невозможность взыскания финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Соответственно начальной датой для взыскания процентов до момента фактического исполнения обязательства будет следующий день, за днем окончания действия моратория.

На основании изложенного, оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению в размере 117723 руб. 52 коп., а также в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ до момента полного исполнения решения суда, начиная с момента окончания моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

От цены иска 120486 руб. 46 коп. подлежала уплате государственная пошлина в размере 3609 руб. 73 коп.

С учетом частичного удовлетворения требований (97,70 %) с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3526 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, , в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги», , задолженность по кредитному договору № от 28 июня 2016 года в размере 117723 руб. 52 коп., в том числе, сумма просроченного основного долга - 72895 руб. 42 коп., сума просроченных процентов - 44142 руб. 10 коп., комиссии - 686 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3526 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму долга 117723 руб. 52 коп., начиная с момента окончания моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 31 августа 2022 года.