дело № 2-1032/2022 УИД: 51RS0008-01-2022-001750-36
Мотивированное решение изготовлено 05.08.2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июля 2022 года город Кола, Мурманской области
Кольский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Кочешевой Н.Д.,
при секретаре Васьковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности. В обоснование иска указав, что на основании кредитного договора № от 23.11.2018 истец предоставил ответчику кредит в размере 599 000 рублей на срок 60 месяцев, под 15,9% годовых. 09.09.2015 ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В тот же день ответчиком подано заявление на получение дебетовой карты Maestro и присоединении к условиям её использования. Кроме того, согласно заявлению ответчика к номеру его телефона подключена услуга «мобильный банк». 23.11.2018 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.11.2018 в 21:57 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 599 000 рублей. Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В свою очередь ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на неё проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты на неё процентов, за период с 27.11.2019 по 19.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 788 205 рублей 66 копеек, из них: 521 237 рублей 08 копеек – просроченный основной долг; 204 476 рублей 29 копеек – просроченные проценты; 36 292 рубля 38 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 26 199 рублей 91 копейка – неустойка за просроченные проценты. В связи с неоднократным нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, в адрес ответчика направлялись письма с требованием о возврате кредита и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требования оставлены ответчиком без внимания. Учитывая изложенное, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2018, а также взыскать задолженность в размере 788 205 рублей 66 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17 082 рубля 06 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, заявлений, возражений, ходатайств не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 09.09.2015 ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении Договора банковского обслуживания (далее ДБО). В соответствии с пунктом 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе, по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью клиента (пункт 1.2 Условий).
Подписав заявление на банковское обслуживание ответчик выразил согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В силу пункта 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с измененными условиями ДБО.
С момента заключения ДБО ответчик не выражал своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в Банк с заявлением о расторжении ДБО.
Кроме того, 09.09.2015 ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro.Согласно пункту 1.9 ДБО с использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Подписав заявление на получение Карты, ответчик согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания банковских карт, Памятку держателя карт ПАО Сбербанк, Памятку по безопасности при использовании карт и Тарифы ПАО Сбербанк.
Также 09.09.2015 Ответчику согласно его заявлению, по номеру телефона № была подключена услуга «Мобильный Банк».
23.11.2018 ответчик в 22 часа 25 минут, по средствам использования «Сбербанк Онлайн» направил заявку на получение кредита. В ответ ему поступило сообщение с указанием суммы кредита, интервала процентной ставки, срока кредита, и паролем (для подтверждения), с предложением подтвердить заявку на заключение кредитного договора.
Пароль подтверждения был ответчиком введен, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.
23.11.2018 в 21 час 49 минут ответчиком также выполнен вход в «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита.
23.11.2018 в 21 час 49 минут ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны: сумма кредита, срок, итоговая процентная ставка и пароль для подтверждения. Ответчиком был введен пароль для подтверждения, и, в 21 час 57 минут Банком осуществлено перечисление кредита в размере 599 000 рублей на счет ответчика №.
Пунктом 3.1. Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей. Уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита (пункт 3.2 Кредитного договора).
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых (пункт 3.4 Кредитного договора). Отсчет срока для начисления процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности но ссудному счету (включительно).
Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате на него процентов надлежаще не исполнял, за период с 27.11.2019 по 19.04.2022 образовалась задолженность в размере 788 205 рублей 66 копеек, из них:
- просроченный основной долг – 521 237 рублей 08 копеек;
- просроченные проценты – 204 476 рублей 29 копеек;
- неустойка за просроченный основной долг – 36 292 рубля 38 копеек;
- неустойка за просроченные проценты – 26 199 рублей 91 копейка.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком ответчику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора.
Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает.
С 04.08.2015 изменилось наименование организационно-правовой формы Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России».
Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику был предоставлен кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по договору. При этом ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленный договором срок надлежаще не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 788 205 руб. 66 коп.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного кредитного договора, суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм, произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признается правильным.
При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 788 205 руб. 66 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора № от 23.11.2018, не осуществляя в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок, на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд удовлетворяет требования истца в данной части, расторгает кредитный договор.
Кроме того, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, подтвержденные документально, в полном объеме в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме 17 082 руб. 06 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, *** в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 23.11.2018 в размере 788 205 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 082 рубля 06 копеек, а всего 805 287 (восемьсот пять тысяч двести восемьдесят семь) рублей 72 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Н.Д. Кочешева
***