Решение по делу № 2-2936/2023 от 22.08.2023

УИД 50RS0029-01-2023-002938-56

Дело № 2-2936/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.08.2023 г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд в составе председательствующего судьи Наро-Фоминского городского суда Московской области Даценко Д.В., при секретаре Вахитове Р.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО7 третье лицо заявляющее самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека», о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просил взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; - <данные изъяты> руб. - пени (неустойка). Установить подлежащими уплате ФИО1 ФИО9 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на остаток текущей задолженности (по основному долгу). Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 042,20 руб. Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО11, предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Исковое заявление обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ФИО1 ФИО12 был заключен Кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 147 000,00 руб., с даты фактического предоставления кредита по последнее число 102-го календарного месяца, для целевого использования – приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение<данные изъяты>.

Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи, и рассчитывается по формуле, указанной в Кредитном договоре.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора кредит был предоставлен Заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в Филиале «Московский» ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», открытый на имя Заемщика.

Кредит был предоставлен Заемщику при совокупном выполнении условий:

-предъявления Заемщиком Договору займа целевого жилищного займа;

- зачисление на банковский счет заемщика средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи Жилого помещения в размере <данные изъяты> руб.

Данные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. предоставлены Заемщику по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 ФИО13, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для погашения первоначального взноса.

Согласно п. 3.7 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по настоящему Договору поступают Займодавцу от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 г № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 г. № 370 (с последующими изменениями и дополнениями), по Договору целевого жилищного займа, в течении срока возврата кредита, указанного в п. 1.1.2 настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» перечислило сумму кредита Заемщику в размере <данные изъяты> руб., предусмотренную Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №-! М, тем самым исполнив свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора проценты начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, определяемой в соответствии с п. 2.4 Договора и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении Договора в предусмотренных Договором в случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, ежемесячно указанный в графике платежей остаток суммы кредита, с учетом положений п. 3.17 договора.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, предусмотрен Кредитным договором.

Согласно п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочной, исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении фактической задолженности, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 45 (сорок пять) календарных дней за счет средств целевого жилищного займа, или на срок более тридцати календарных дней за счет собственных средств, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возвращении кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. Был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда <данные изъяты> руб.; просроченные проценты <данные изъяты> руб.; пени на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО14 (далее также - Покупатель, Залогодатель) на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу. <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 Договора купли-продажи квартиры цена проданного имущее составила <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.1 Договора купли-продажи квартиры имущество приобретено Заемщиков счет средств предоставленного ипотечного кредита по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>, за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных Договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № и собственных средств.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация прав собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области.

Вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 1768 440,21 руб., которая, настоящего момента не погашена.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Заемщиком.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес>, составила <данные изъяты> руб.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости и составит - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ был заключен договор купли - продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Закрытым акционерным обществом коммерчески банк «ГЛОБЭКС» и ФИО1 ФИО15

После ДД.ММ.ГГГГ - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКО и ФИО1 ФИО16).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени суда извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика, по доверенности ФИО6 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, заявил о признании доверителем задолженности по кредитному договору на сумму основного долга. Размеры взыскиваемых пеней просил снизить в порядке ст. 333 ГК РФ, на обращение взыскания на квартиру просил применить отсрочку в срок один год.

Третье лицо заявляющее самостоятельные требования - ФГКУ «Росвоенипотека» своего представителя в суд не направило, о месте и времени суда извещено надлежащим образом. В суд поступило письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Учреждения, с просьбой принять решение на усмотрение суда.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно истории операций по договору заемщиком допускалось неоднократное нарушение производства платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов: платежи производились несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, д удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой, несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКС» и ФИО1 ФИО17 был заключен Кредитный договор <***> в соответствии с которым, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., с даты фактического предоставления кредита по последнее число 102-го календарного месяца, для целевого использования – приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. В течение трех первых лет процентная ставка имела фиксированное значение: <данные изъяты>.

Кредит был предоставлен Заемщику при совокупном выполнении условий:

-предъявления Заемщиком Договору займа целевого жилищного займа;

Данные денежные средства в размере 731 321,63 руб. предоставлены Заемщику по Договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 ФИО18, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для погашения первоначального взноса.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «ГЛОБЭКС» перечислило сумму кредита Заемщику в размере <данные изъяты> руб., предусмотренную Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №-М, тем самым исполнив свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

Расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда 1 612 771,05 руб.; просроченные проценты 128 109,01 руб.; пени на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.; пени на просроченные проценты <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО19 (далее также - Покупатель, Залогодатель) на основании Договора купли-продажи приобрел в собственность недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу. <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 Договора купли-продажи квартиры цена проданного имущее составила 3 550 000,00 руб.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Кредитора как залогодержателя.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости и составит - 2 940 279,20 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ был заключен договор купли - продажи пула закладных №/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Закрытым акционерным обществом коммерчески банк «ГЛОБЭКС» и ФИО1 ФИО20

АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Закрытым акционерным обществом коммерческий банк «ГЛОБЭКО и ФИО1 ФИО21

В адрес заемщика кредитором было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в связи с неисполнением условий договора о внесении платежей в счет погашения задолженности, оставшееся без удовлетворения.

Факт заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что последний взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком не оспорены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> руб. - пени (неустойка).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера взыскиваемой неустойки, суд, учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму задолженности, не находит.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес> заложена в целях обеспечения договора ипотеки. Стоимость предмета залога <данные изъяты> руб.

Существенные условия договора залога определены п. 1 ст. 339 ГК РФ, к их числу законодателем отнесены условие о предмете залога и его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Также предусмотрена обязательная письменная форма договора залога.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Предметом указанного договора залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с<адрес>, <адрес> заложена в целях обеспечения договора ипотеки, залоговой стоимостью 3 675 349 руб.

Судом установлено, что ответчик допустил систематическую просрочку платежей, установленных условиями кредитного договора.

Таким образом, установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд удовлетворяет и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку это отвечает требованиям ст. 348 - 349 ГК РФ.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

П. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 23042,20 руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО22, третье лицо заявляющее самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека», о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО23 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., где:

- <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты>. - задолженность по процентам;

- <данные изъяты> руб. - пени (неустойка).

Установить подлежащими уплате ФИО1 ФИО24 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на остаток текущей задолженности (по основному долгу).

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 042,20 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО26 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с/о Атепцевский, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированной части.

Судья Д.В. Даценко