Дело № 2-49/2023

22RS0013-01-2022-000660-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года с. Зональное

Зональный районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мартьяновой Ю.М.,

при секретаре Сметанниковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5041877132) от 11.05.2015г.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5041877132) от 11.05.2015г.в сумме 300765 рублей 15 коп., а также, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6207 рублей 65 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.05.2015г. между ПАО «Восточный» экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (5041877132), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 134 094 рубля, под 34,50% годовых, сроком на 1316 дней.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный № от 14.02.2022, а также, решением №2 о присоединении.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно кредитному договору, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени и штрафа.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.06.2015г., на 22.11.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 2721 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.06.2015г., на 22.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 1572 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 3 500 рублей 35 коп.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по состоянию на 22.11.2022г. в сумме 300 765 рублей 15 коп., из которых: просроченные проценты – 166 671 рубль 15 коп., просроченная ссудная задолженность – 134094 рубля.

Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, относительно удовлетворения исковых требований возражала, представила суду заявление о применении срока исковой давности в споре, о чем представила письменное заявление.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 11.05.2015г. между ПАО «Восточный» экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (5041877132), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 134 094 рубля, под 34,50% годовых, сроком на 1316 дней, с ежемесячной уплатой в срок не позднее 11 числа каждого месяца аннуитентного платежа в сумме 4723 рубля. Ежемесячный платеж состоит из суммы в счет возврата части основного долга и начисленных процентов, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита, дата внесения последнего платежа, согласно графику платежей - 11.05.2020г в сумме 4610 рублей 26 коп.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, государственный регистрационный № от 14.02.2022, а также, договором о присоединении от 26.10.2021г., решением №2 о присоединении от 25.10.2021г.

В заявлении-оферте ПАО «Восточный экспресс банк», в Общих условиях договора потребительского кредита, разработаны условия кредитования на потребительские цели, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить банку штрафные санкции.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В связи с чем, Условия предоставления кредита на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения.

В этой связи, возникшие между сторонами правоотношения, регулируются ст. ст. 428, 819 ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 денежную сумму в размере 134 094 рубля, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Заключительное требование в адрес ФИО1 кредитором, в связи с нарушением условий кредитного договора в части внесения платежей, не направлялось, что следует из материалов дела.

В соответствии с представленным расчетом кредитора, задолженность заемщика ФИО1 по кредиту по состоянию на 22.11.2022г., составила 300 765 рублей 15 коп., из которых, просроченные проценты – 166 671 рубль 15 коп., просроченная ссудная задолженность – 134094 рубля.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан верным и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основано на законе и положениях кредитного договора, подтверждается совокупностью исследованных доказательств.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела суду представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности в настоящем споре.

Разрешая вышеуказанное заявление ответчика, судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен порядок исполнения обязательства ежемесячными платежами, то есть по частям, право требования возникло у истца также с момента не исполнения обязательства по каждому платежу отдельно, что следует из анализа приведенных выше норм права.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока.

Как следует из материалов дела, 22.05.2018г. истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка Зонального района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, заявление подано через отделение почтовой связи.

31.05.2018г. вынесен судебный приказ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, 14.12.2018г. судебный приказ мировым судьей отменен, таким образом, защита нарушенного права осуществлялась 6 месяцев 22 дня, течение срока исковой давности приостановилось.

04.12.2022г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в Зональный районный суд Алтайского края с настоящим иском о взыскании задолженности с ФИО1, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи, обращение Банка суд с настоящим иском имело место более чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.

Как следует из представленных материалов, последний платеж по кредитному договору ответчик ФИО1 должна была произвести 11.05.2020г., срок исковой давности по последнему платежу кредитного договора истечет 11.05.2023г.

С учетом даты направления заявления о выдаче судебного приказа – 22.05.2018г., даты отмены судебного приказа – 14.12.2018г., срока защиты нарушенного права на протяжении 6 месяцев 22 дней, даты обращения в суд – 04.12.22022г., суд приходит к выводу, что срок давности по заявленным требованиям истцом не пропущен по платежам, которые должны были быть произведены ответчиком после 12.05.2019г., по платежам до указанной даты (12.05.2019г.), срок исковой давности истек (04.12.2022-дата обращения в суд с иском – 3 года срока исковой давности (04.12.2019г.) – 6 месяцев 22 дня срока судебной защиты по судебному приказу до его отмены (12.05.2019г.)).

В силу положений п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. То есть пропуск срока исковой давности по взысканию суммы основного долга означает пропуск Банком срока исковой давности и по взысканию начисленных на эти суммы процентов, штрафов и пени.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению, при этом суд учитывает представленный график платежей и даты внесения очередных платежей, с учетом неистекшей части срока исковой давности по платежам после 12.05.2019г. и позднее, а потому, сумма задолженности по кредитному договору, в части основного долга составляет 61 286 рублей 26 коп., сумма процентов составила 50505 рублей 95 коп., а всего, задолженность сумма задолженности по кредитному договору составила 111792 рубля 21 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В остальной части исковые требования следует оставить без удовлетворения.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2 307 рублей 34 коп., исходя из размера удовлетворенной части исковых требований (37,22%). Несение истцом судебных расходов подтверждено документально, платежным поручением №726 от 23.11.2022г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (5041877132) от 11.05.2015г. удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт № №, выдан ОВД <адрес> 28.03.2001г., в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № (5041877132) от 11.05.2015г. в сумме 111 792 рубля 21 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 61286 рублей 26 коп., просроченные проценты – 50 505 рублей 95 коп., а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 307 рублей 34 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Зональный районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2023г.

Судья Ю.М. Мартьянова