№ 2 – 334/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Сажиной Н.Б.,

при секретаре Трифоновой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ** ** ** между истцом и ООО «ЭКСПОБАНК» (в настоящее время АО «ЭКСПОБАНК») путем подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор № **, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме 775 032 рубля на срок до ** ** ** под 28,9% годовых с даты предоставления кредита по ** ** **, а с ** ** ** под 16,9 % годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнять иные обязательства по договору в полном объеме. Согласно условиям договора за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Также по условиям договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ** ** ** сумма задолженности составила 590 584 рубля 66 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 590 584 рублей 66 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,9% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** ** ** по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, установив начальную цену продажи предмета залога на публичных торгах в размере 525 700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 105 рублей 85 копеек.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, возражений против вынесения заочного решения не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.

При таких обстоятельствах, с согласия истца, суд определил возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства кредитор, в силу залога, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ** ** ** между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № ** (л.д.59-60).

В соответствии с вышеуказанными условиями ФИО1 был предоставлен банком кредит на приобретение автотранспортного средства марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, в сумме 775 032 рубля на срок 96 месяцев, то есть до ** ** **. Условиями договора предусмотрена процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ** ** **, в размере 28,90% годовых, процентная ставка, действующая с ** ** ** в размере 16,9% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию автомобиля свыше 30 календарных дней с момента окончания действия предыдущего договора страхования размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 14 880 рублей (первый платеж – 18 409 рублей 66 копеек, последний платеж - 9058 рублей 65 копеек), периодичность платежей – ежемесячно, но не позднее 17 числа.

Согласно п. 10 договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив ** ** ** денежные средства на счет ответчика (л.д.27-36).

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на ** ** ** образовалась задолженность по кредиту в сумме 590 584 рубля 66 копеек (л.д.38-45).

** ** ** в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.49).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Согласно кредитному договору заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, предусмотренные за пользование им, путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы кредита или уплате процентов за пользование займом, подлежит начислению проценты.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка, действующая с даты представления кредита по ** ** ** - 28,90% годовых, процентная ставка, действующая с ** ** ** – 16,9% годовых. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию автомобиля свыше 30 календарных дней с момента окончания действия предыдущего договора страхования размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1% годовых (размер разницы между кредитом с обязательным страхованием КАСКО и без обязательного КАСКО по сопоставимому по сумме и сроку кредиту на момент заключения договора).

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.7 Общих условий (л.д.61-71) банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в пункте 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В п.6 Общих условий указаны случаи, рассматриваемые как невыполнение заемщиком договора и/или дающие право банку досрочно истребовать задолженность по кредиту, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.6.1).

** ** ** истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено было без удовлетворения.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на ** ** ** у ответчика образовалась задолженность в сумме 590 584 рублей 66 копеек, из которой: задолженность по кредиту (основному долгу) - 571 295 рублей 31 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18 046 рублей 15 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 25 рублей 41 копейка, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 671 рубль 25 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 546 рублей 54 копейки (л.д.38-45).

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется, ответчиком представленный банком расчет задолженности по кредиту не оспаривается.

Доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения кредитной задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, суд находит необходимым исковые требования о взыскании задолженности с него удовлетворить.

В силу положений п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы кредита.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользованием кредитом в размере 17,9 % годовых (установлена с ** ** ** на основании п.4 кредитного договора, в связи с непредставлением полиса страхования автомобиля), начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** ** ** по дату расторжения кредитного договора включительно.

На основании вышеизложенного исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: автотранспортное средство марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, установив начальную цену продажи предмета залога на публичных торгах в размере 525 700 рублей.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ, п.66 Постановления Пленума № 50 от 17.11.2015 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно (сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца), и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, приведенный в указанных выше нормах, является исчерпывающим.

Как следует из материалов дела, сумма не исполненного обязательства по кредитному договору составляет 590 584 рубля 66 копеек, что превышает 5% от стоимости предмета залога, указанной в п.3 Индивидуальных условий как 525 700 рублей (л.д.60).

Срок неисполненного заемщиком обязательства превышает 3 месяца.

Следовательно, приведённые в ст.348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемой правовой ситуации отсутствуют.

Правила ст.350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов регулируется ст.449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Судом установлено, что ФИО1 за счет средств, полученных на основании кредитного договора № ** от ** ** **, был приобретен автомобиль марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, стоимостью 751 000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № ** (л.д.54-55).

Обеспечение в виде залога транспортного средства зарегистрировано ** ** ** в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залогодержателем спорного автомобиля указан ООО «ЭКСПОБАНК», залогодателем – ФИО1, регистрационный номер уведомления № ** от ** ** ** (л.д.16).

Согласно данным УГИБДД УМВД России по Смоленской области собственником заложенного автомобиля в настоящее время является ФИО1 (л.д.87).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство - марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, путем его реализации с публичных торгов.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении другой стороной условий договора.

Анализируя указанные выше нормы закона и представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, то есть нарушил его условия, в связи с чем, имеются все правовые основания для расторжения договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 15 105 рублей 85 копеек.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № **) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в сумме 590 584 рублей 66 копеек, из которой: задолженность по кредиту (основному долгу) - 571 295 рублей 31 копейка, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 18 046 рублей 15 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 25 рублей 41 копейка, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 671 рубль 25 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 546 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 105 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование кредитом на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** ** ** по дату расторжения кредитного договора включительно из расчета 17,9% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки DATSUN ON-DO, 2018 года выпуска, индентификационный номер (VIN) № **, номер кузова № **, паспорт транспортного средства № **, путем продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б.Сажина