Решение по делу № 2-326/2025 от 11.03.2025

№

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИФИО1

11 марта 2025 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре судебного заседания ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является ФИО2; - взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14430634,84 рублей, включая в себя:13545393,79 –сумму остатка основного долга, 885241,05 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом. Начисленным на сумму остатка осинового долга (13545393,79 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 17.2%, государственную пошлины в размере 142507,22 руб., уплаченные банком расходы в связи с проведение экспертизы в размере 8000 руб., почтовые расходы в размере 75,50 руб.; - обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 736+/-9 кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 6413600 руб.; жилой дом, назначение: жилое, площадью 340,2 кв.м. этажность 2, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> В, с кадастровым номером №, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 5113600 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 13 000 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17.2 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО2 земельного участка площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: №, жилого дома, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> В, с кадастровым номером: №.

Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

В настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится:

Земельный участок площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, жилой район Капельница, <адрес>, с кадастровым номером№

Жилой дом, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, г <адрес>, <адрес> В, с кадастровым номером: №, что в том числе подтверждается выписками из ЕГРП.

В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент подачи заявления, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 4606.21 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составляет 885241,05 руб.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 14430634.84 руб.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 17.2 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 13545393.79 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 17.2 % годовых).

Согласно отчету оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость объекта залога:

Жилой дом, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, г <адрес>, <адрес> В, с кадастровым номером: № составляет 6 392 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в суд с отметкой "истек срок хранения".

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности. Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиям кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании установлено, что дата ПАО «АК Барс» Банк и ФИО5 заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 13 550 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17.2% годовых на срок 348 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что истец исполнил договорные обязательства перед ответчиком в полном объеме. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем в нарушение условий договора (п. 2.2.1 кредитного договора) ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от дата № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

Материалами дела подтверждается, что на момент подачи заявления, ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем истец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности.

Требование истца заемщиком исполнено не было. Доказательств обратного со стороны ответчика не представлено.

Из расчетов, представленных истцом в материалы дела, следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 885241,05 рублей, из них выплачено заемщиком – 4606,21 рублей, процентов 808318,33 руб..

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд, проверив расчет истца, считает его верным, доказательств в опровержение расчета истца, ответчиком не представлено.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает необходимым взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «АК Барс» Банк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 14430634,84 рублей, в том числе основной долг в размере 13545393,79 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 885241,05 рублей.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу ст. 809 ГК РФ банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из существа заявленных требований следует, что до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, истец предъявляет к ответчику требования по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 17.2% годовых, кроме того банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с дата по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга 13545393,79 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору – 17.2 % годовых.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 22,3% годовых.

В соответствии со ст. 46 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ собственником залогового имущества - Земельного участка площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: №, жилого дома, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> В, с кадастровым номером№, является ответчик ФИО5

Истец является залогодержателем предмета залога земельного участка площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, жилой <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: 26№, жилого дома, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> В, с кадастровым номером: №, возникшей в силу закона и договора, что подтверждается договором ипотеки и закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, ч.ч. 1 и 4. ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на предмете залога для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченного обязательства, в том числе при нарушении срока и размера оплаты, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, ипотеку недвижимого имущества на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки земельный участок площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, жилой <данные изъяты>, <адрес>, с кадастровым номером: №, жилого дома, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> В, с кадастровым номером: №

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просит установить начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размер 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ земельный участок и жилой дом оценены в размере 11527200 рублей, что подтверждается отчетом ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ №, и в том числе земельный участок - в размере 6413600 рублей, жилой дом - в размере 5113600 рублей.

Суд считает возможным в основу решения положить отчет от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленный ООО «Мобильный оценщик», и установить начальную продажную стоимость земельный участок площадью 736 +/- 9 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: № в сумме 6413600 рублей, жилого помещения - жилого дома, назначение: жилое, площадь 340,2 кв. м, этажность: 2, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> В, с кадастровым номером№ в сумме 5113600 рублей.

В соответствие с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора от дата N, вследствие которого банк был лишен того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора с ним, а именно возврата предоставленного кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств, суд пришел к выводу, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при обращении с настоящим иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 142507,22 рублей, расходы в связи с проведением оценки - в размере 8000 рублей, почтовые расходы в размере 75,50 рублей, что подтверждается материалами дела.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 142507,22 рублей, судебные расходы по оплате экспертизы в размере 8 000 рублей, почтовые расходы в размере 75,50 рублей

Следовательно, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 238 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ <данные изъяты> по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «АК Барс» Банк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 14430634,84 рублей, включая в себя:13545393,79 –сумму остатка основного долга, 885241,05 руб.-сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом. Начисленным на сумму остатка осинового долга (13545393,79 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по даьу вступления в законную силу судебного решения по ставке 17.2%, государственную пошлины в размере 142507,22 руб., уплатченные банком расходы в связи с проведение экспертизы в размере 8000 руб., почтовые расходы в размере 75,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

-земельный участок площадью 736+/-9 кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения индивидуального жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, жилой район <адрес>, <адрес>, с кадастровым №, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 6413600 руб.;

-жилой дом, назначение: жилое, площадью 340,2 кв.м. этажность 2, расположенный по адресу: <адрес>, жилой район <адрес>, <адрес> В, с кадастровым №:165, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 5113600 руб. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железноводский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железноводский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья А.Д. Никитюк

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.