Дело № 2-1579/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 октября 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Крикуновой А.В.
при секретаре Клюшниковой Н.В.,
помощник судьи Ковалева Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 135 126,96 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3902,54 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик заключили кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 829,37 рублей под 31%/31% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2013, на 23.01.2023 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 3 337 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2013, на 23.01.023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2092 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 157 655,56 рублей. Сумма общей задолженности по состоянию на 23.01.2023 составляет 135 126,93 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика представитель истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, что подтверждается извещением № № не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания.
Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав и оценив письменные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику установлен лимит кредитования 100 000 рублей, годовая става – 31%, полная стоимость кредита – 31%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» – 0,60% в месяц от суммы кредита.
Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.
Условиями договора кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Платежный период отсчитывает от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода.
Минимальный обязательный платеж состоит из: 1) 10% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов / неустоек, при их наличии.
Максимальный размер минимального обязательного платежа – 13 233 рублей.
Предоставление кредита осуществляется путем совершения следующих действий: открытие текущего банковского счета №, установление лимита кредитования.
ФИО1 дала свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 99829,37 рублей, что подтверждается выпиской по счету № № за период с 12.02.2013 по 23.01.2023, а у ФИО1 возникла обязанность возвратить денежные средства и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2013, на 23.01.2023 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 3 337 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 09.04.2013, на 23.01.023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2092 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 157 655,56 рублей. Сумма общей задолженности по состоянию на 23.01.2023 составляет 135 126,93 рублей
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что на 23.01.2023 задолженность по основному долгу – 96168,78 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 17 301,09 рублей.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании иных комиссий в размере 21 657,06 рублей. Как следует из расчета задолженности, тип указанных комиссий - госпошлина, пени, комиссия Восточный слияние, задолженность указана на дату 13.02.2022.
ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с его реорганизацией путем присоединения, что свидетельствует о переходе прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» к истцу, в том числе, по обязательствам ответчика.
Согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В силу пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.
Определением мирового судьи судебного участка № 21 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан от 11.09.2017 отменен судебный приказ от 27.03.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.
Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о просроченной задолженности, в соответствии с которым банк заявил о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 126,93 рублей, из которых: просроченный основной долг 96 168,78 рублей; просроченный проценты – 17 301,09 рублей; пени и комиссии – 21 657,06 рублей.
Указанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств опровергающих указанное, в нарушение положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Расчет задолженности ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.01.2023 судом проверен и признан арифметически верными. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет ФИО1 не представлен.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанкя» о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 96 168,78 рублей, просроченных процентов 17 301,09 рублей.
Относительно требования банка о взыскания с ответчика иных комиссий в размере 21 657,06 рублей, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данного требования.
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Истцом в материалы дела не представлено правового обоснования для начисления иных комиссий, указанных в расчете задолженности, а равно, как и доказательств подключения заемщика к дополнительным услугам.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 902,54 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований (83,97%) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3 276,96 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности 113 469,87 рублей; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 276,96 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.10.2023 /подпись/
УИД: 70RS0005-01-2023-001647-45
Копия верна
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1579/2023 Томского районного суда Томской области
Судья А.В. Крикунова
Секретарь Н.В. Клюшникова