Решение по делу № 2-478/2022 от 20.09.2022 | Шиловский районный суд (Рязанская область)

Дело № 2-478/2022

УИД 62RS0031-01-2022-000657-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года р.п. Шилово Рязанской области

Шиловский районный суд Рязанской области в составе: судьи Маховой Т.Н., при секретаре Папушиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее сокращенное наименование ООО «ХКФ Банк») обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с поименованным иском к ФИО1

В обоснование своего иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк, как кредитор предоставил ФИО1, как заемщику в кредит денежные средства в размере 391000 руб. под 19,90 % годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в указанном выше размере на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Заемщик, в свою очередь, в соответствии с условиями этого договора, обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно условиям договора сумма ежемесячного платежа, подлежащего оплате заемщиком составляет – 10437 руб. 05 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб.

В виду неоднократно допущенных заемщиком просрочек платежей по кредиту - ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени это требование банка не исполнено.

По произведенным истцом расчетам, общий размер задолженности по кредитном договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 529236 руб. 35 коп.

Эта задолженность состоит, из задолженности по основному долгу в размере 353835 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом в размере 23027 руб. 01 коп., неоплаченных процентов после выставления требования (убытков банка) в размере 150037 руб. 40 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – в размере 1940 руб. 57 коп. и комиссии за направление извещений в размере 396 руб.

Полагая, что в виду изложенного, ответчик ФИО1 обязана погасить образовавшуюся заложенность, истец обратился в суд с иском и просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору №, заключённому между сторонами - ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 529236 руб. 35 коп. и понесенные истцом, в связи с обращением в суд с иском судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8492 руб. 36 коп.

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения – не возражает.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не ходатайствовала, возражений по существу рассматриваемого спора не представила.

В соответствии со ст. ст. 35, 48, 54, 167, 233, 234 ГПК РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, в том числе ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которыми признается определенная законом или договором сумма, подлежащая уплате кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк предоставить ей кредит в сумме 391 000 рублей на 60 календарных месяцев под 19,90% годовых.

Согласно указанному заявлению ответчик ознакомлена с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, получила график погашения по кредиту.

В тот же день, а именно ДД.ММ.ГГГГ между сторонами ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, отраженными как в Индивидуальных условиях потребительского кредита, так и в Общих условиях Договора - Банк, как кредитор предоставил ФИО1, как заемщику в кредит денежные средства в размере 3910000 руб. под 19,90% годовых, сроком на 60 календарных месяцев.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в указанном выше размере на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской со счета.

Заемщик ФИО1, в свою очередь, в соответствии с условиями этого договора, обязалась возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, т.е. услуги по ежемесячному направлению СМС извещений стоимостью 99 руб., ежемесячными равными платежами в размере 10437 руб. 05 коп. (последний платеж 10096 руб. 28 коп.) в соответствии с графиком погашения по кредиту, не позднее 9 числа каждого месяца, путем внесения денежных средств на вышеуказанный счет.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, обеспечено неустойкой (штрафом) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Как указано п. 14 договора простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными.

Заявление о предоставление потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения по кредиту, подписаны простой электронной подписью ФИО1 путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон №.

Таким образом, оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

Факт заключения между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 кредитного договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами и ответчиком не оспорен.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с Общими условиями договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом ссудной задолженности, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения все суммы задолженности по договору.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Из выписки по счету ФИО1, отражающей все движения денежных средств по счету (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности), следует, что воспользовавшись кредитными денежными средствами, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

До настоящего времени это требование банка ФИО1 не исполнено.

По произведенным истцом расчетам, общий размер задолженности по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 529236 руб. 35 коп.

Проверив названный расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, суд находит его арифметически правильным и не вызывающим сомнения, в связи с чем, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, приходит к выводу, что поскольку заёмщиком ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, то у нее перед истцом существует задолженность по указанному кредитному договору в названном размере, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Эти обстоятельства означают то, что у ООО «ХКФ Банк» возникло право требования с ответчика вышеуказанной задолженности в соответствии с законом и условиями, заключенного между сторонами Договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного Договора могли бы служить основаниями для освобождения ответчика, как заемщика от обязанности по исполнению взятых им на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, также как и контррасчета задолженности, иных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в меньшем размере, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, обоснованность исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключённому между сторонами - ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 529236 руб. 35 коп. - не вызывает сомнений у суда.

Оснований для дополнительного снижения заявленной истцом ко взысканию суммы штрафа в вышеуказанном размере, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

Заявленный ко взысканию в составе задолженности штраф в размере 1940 руб. 57 коп. - соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В виду полного удовлетворения настоящим решением исковых требований истца, в соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать понесенные последним в связи с обращением в суд судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8492 руб. 36 коп.

Факт понесения этих расходов истцом, подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 529236 руб. 35 коп., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и состоящую из задолженности по основному долгу в размере 353835 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом в размере 23027 руб. 01 коп., неоплаченных процентов после выставления требования (убытков банка) в размере 150037 руб. 40 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – в размере 1940 руб. 57 коп. и комиссии за направление извещений в размере 396 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8492 руб. 36 коп.

Всего взыскать 537728 (пятьсот тридцать семь тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Махова

Настоящее заочное решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022 года.