Дело № 2-2675/2022

70RS0003-01-2022-005674-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Е.А.Усмановой,

секретаря судебного заседания ФИО3,

помощник судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» – (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб. В обоснование иска указывает, что на основании кредитного договора /________/ от /________/ ПАО «Сбербанк» выдало кредит ФИО2 в сумме /________/ руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых. /________/ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от /________/ на основании ст. 129 ГПК Российской Федерации. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора. /________/ должник самостоятельно через устройство самообслуживания получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», верно введен пин-код в УС. Поскольку ответчик обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнил надлежащим образом, за период с /________/ по /________/ образовалась просроченная задолженность в сумме 248329, 83 руб. Ответчику направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование было не выполнено.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца при его неявке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании на основании представленных доказательств судом установлены следующие обстоятельства.

Между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор /________/ от /________/ в виде акцептированного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2).

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что /________/ ФИО2 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standart Молодежная, просил открыть счет /________/. Как следует из указанного заявления, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями пользования карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Данное обстоятельство подтверждается заявлением на получение международной карты Сбербанка России от /________/.

Судом также установлено, что впоследствии данная карта была перевыпущена и получена должником, что подтверждается заявлением о перевыпуске карты от /________/.

/________/ ФИО2 в 13:02 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита, что подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе мобильный банк /________/ в 13:07 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

/________/ в 13:16 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ в 13:16 заемщику поступило предложение подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента /________/ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» /________/ банком выполнено зачисление суммы кредита в сумме /________/ руб.

Из индивидуальных условий потребительского кредита от /________/ следует, что ФИО2, подписывая настоящие Индивидуальные условия кредитования, предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита: /________/ /________/ руб., срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев, начиная с даты фактического его предоставления, процентная ставка – 19,90% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлены 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере /________/ руб., платежная дата установлена 15 числом месяца.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования ФИО2 с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитований) кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом установлено, что кредитором ПАО Сбербанк заемщику ФИО2 предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждено копией выписки по лицевому счету ФИО2 за период с /________/ по /________/ (№ счета /________/).

Размер просроченной задолженности в сумме /________/ руб., просроченных процентов в сумме /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика ФИО2, представленным ПАО Сбербанк. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

В нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчиком доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 просроченной задолженности в размере /________/ руб., просроченных процентов размере /________/ руб., подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невозврат кредита и неуплата начисленных за пользование кредитом процентов влечет реальный ущерб для банка и лишает его того, на что кредитор был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно возврата кредита и получения процентов за пользование им в размере, установленном договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

/________/ истцом направлено требование о расторжении договора и уплате образовавшейся задолженности.

От ФИО2 на соответствующее предложение ПАО Сбербанк от /________/ о расторжении кредитного договора в установленный в данном предложении срок не позднее /________/ ответа не поступило.

Следовательно, исковое требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора /________/ от /________/, заключенного с ФИО2 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

По смыслу ст.88, ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размер удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере /________/ руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 248329 рублей 89 копеек, в том числе просроченный основной долг – 176255 рублей 24 копеек, просроченные проценты – 72 074 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11683 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Усманова Е.А.

Решение в окончательной форме изготовлено /________/.

Судья Усманова Е.А.