Решение по делу № 2-20/2023 от 14.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников.

УИД № 42RS0025-01-2022-001003-49

Дело № 2-20/2023 (№2-650/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 14 февраля 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Чобанян А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании как с наследника задолженности по кредитному договору №........ от 30.08.2014 в размере 34279,78 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1228,39 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что ФИО6 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №......... В данном заявлении просил предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит ИБ», и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредитам. Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре №........ от 30.08.2014 согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита 34782,14 рублей, срок кредита 306 дней, процентную ставку по договору 26,10 % годовых.

В Индивидуальных условиях заемщик указал и своей подписью подтвердил, что он принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам. Клиент указал, что он подтверждает получение ей одного экземпляра Индивидуальных условий.

В Индивидуальных условиях заемщик указал, что предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и банком на основании Индивидуальных условий.

Подписью в заявлении, графике платежей заемщик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Таким образом, 30.08.2014 между сторонами был заключен договор потребительского кредита №.........

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 02 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №........, открытого в рамках договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 02.04.2015.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее 02.04.2015.

Задолженность клиента по договору указана в заключительном требовании и составляет 14 368,21 рублей.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 34279,78 рублей, в том числе 31878,92 рублей - сумма основного долга; 1737,14 рублей - сумма процентов, начисленных по кредиту; 350 рублей - сумма комиссии за смс-услугу; 313,72 рублей – неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п.12 Индивидуальных условий.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №........, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти клиента <.....>.

Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с предполагаемого наследника ФИО6 задолженность по кредитному договору №........ от 30.08.2014 в размере 34279,78 рублей, из которых: 31878,92 рублей - сумма основного долга; 1737,14 рублей - сумма процентов, начисленных по кредиту; 350 рублей - сумма комиссии за смс-услугу; 313,72 рублей – неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п.12 Индивидуальных условий, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1228,39 рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Определением Промышленновского районного суда от 26.10.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика по делу ФИО5 на надлежащего ответчика – ФИО7.

Определением Промышленновского районного суда от 14.11.2022 прекращено производство по делу в части предъявления исковых требований к ФИО7 в связи с его смертью.

Определением Промышленновского районного суда от 14.11.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Определением Промышленновского районного суда от 01.12.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО1.

Определением Промышленновского районного суда от 01.12.2022 ФИО1 назначен представитель – адвокат Коллегии адвокатов № 56 Промышленновского района Кемеровской области.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Чобанян А.Б., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, и действующий на основании ордера №........ от 15.12.2022, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены по месту жительства и нахождения, в соответствии с положениями ст. 116 – 118 ГПК РФ являются надлежаще извещёнными о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд ответчики не направили, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, об отложении дела, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен кредитный договор №........ на сумму 34782,14 рублей, процентная ставка – 26,10 % годовых, на срок 306 дней и подлежал возврату в соответствии с графиком платежей до 02.07.2015.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, подписанных ФИО6, установлено количество платежей по договору – 10, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) – 3960 рублей, последний платеж по договору – 3967,57 рублей, также установлена периодичность (сроки) платежей заемщика по договору.

Согласно заключенному кредитному договору ФИО6 была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 34782,14 рублей. Денежные средства в размере 34782,14 рублей получены заемщиком перечислением на счет №........, указанный в заявлении заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении. График платежей передается Банком клиенту при оформлении заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

При заключении договора заемщиком были получены заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы для оплаты комиссии.

Заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Заключив кредитный договор №........ от 30.08.2014, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции, размер оплаты за оказываемые банком услуги и установили ответственность клиента за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Судом установлено, что заемщик ФИО6 при заключении кредитного договора был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по кредиту, обязался их выполнять. Однако погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.........

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №........ от 30.08.2014 задолженность заемщика по договору составляет 34279,78 рублей, из которых: 31878,92 рублей - сумма основного долга; 1737,14 рублей - сумма процентов, начисленных по кредиту; 350 рублей - сумма комиссии за смс-услугу; 313,72 рублей – неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п.12 Индивидуальных условий.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным, соответствующим требованиям действующего законодательства.

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию стороны ответчика по делу, не представивших возражений против представленного стороной истца расчета.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л.д.12-13), заявлением на получение кредита (л.д.14-16), Индивидуальными условиями предоставления кредита (л.д.19-22), графиком платежей (л.д.24), выпиской по счету (л.д.34).

Заёмщик ФИО6, <.....> года рождения, умер <.....>, о чём <.....> составлена запись акта о смерти №........, что подтверждено свидетельством о смерти №........, выданным Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <.....> <.....> (л.д.58).

Судом по ходатайству истца для установления состава наследников и наследственного имущества после смерти ФИО6., умершего <.....>, были сделаны запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно уведомлению Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от 13.10.2022 отсутствуют сведения о правах ФИО6 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (л.д.43).

Согласно сообщению начальника ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому МО от 18.10.2022 за ФИО6 транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно наследственному делу №........, после смерти ФИО6 с заявлением о принятии наследства обратился ФИО7, являющийся братом ФИО6, никто другой из наследников не обращался, свидетельств о праве на наследство не выдавалось. Наследственное дело не содержит сведений о наличии наследства, имеющегося у наследодателя ФИО6 на дату смерти <.....>.

По данным руководителя филиала № 4 БТИ Топкинского МО от 21.10.2022 на имя ФИО6 сведения о наличии права собственности на какое-либо недвижимое имущество отсутствуют (л.д.67).

Из сообщения начальника ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу от 24.10.2022 следует, что ФИО6 получателем страховой пенсии (иных выплат) по линии органов ОПФР по Кемеровской области – Кузбассу не значился (л.д.72).

Согласно сообщению ПАО Сбербанк от 20.10.2022 на имя ФИО6 открыты 2 счёта, общий остаток по которым на <.....> составляет 1007,07 рублей (л.д.76).

Согласно сообщению АО «Почта Банк» в банке отсутствуют счета, вклады, открытые на имя ФИО6 (л.д.92).

Согласно сообщению АО «Банк Русский Стандарт» денежные средства на <.....> на имя ФИО6 в банке отсутствуют (л.д.93).

Согласно сообщению ПАО «Банк Уралсиб» денежные средства на <.....> на имя ФИО6 в банке отсутствуют (л.д.94).

Таким образом, судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО6 составляет 1007,07 рублей.

Другого наследственного имущества у ФИО6, умершего <.....>, судом не выявлено.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из положений приведенных норм материального права, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 416 п.1 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствие со п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Также, согласно сведениям, предоставленным Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Промышленновского района Кемеровской области в отношении ФИО6, наследниками первой очереди после смерти ФИО6 являются дети: ФИО2, ФИО1, ФИО4, супруга ФИО3.

Доказательств принятия наследства после смерти ФИО6 вышеуказанными наследниками первой очереди не представлено.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Ходатайство стороны ответчика о применении пропуска срока исковой давности с разъяснениями последствий были направлены истцу, согласно уведомлениям о вручении отправления с почтовыми идентификаторами №........ №........ были получены истцом 26.12.2022. На поступившее ходатайство стороны ответчика на момент рассмотрения дела судом представителем истца возражения, с указанием уважительности причин пропуска срока исковой давности, поданы не были.

Суд, изучив возражения стороны ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в силу следующих обстоятельств.

В силу требований статьи 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, в соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

АО «Банк Русский Стандарт» 02.03.2015 в адрес должника ФИО6 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек по кредитному договору №........ от 30.08.2014, в размере 35582,80 рублей, в том числе 31878,92 рублей – сумма основного долга, 1737,14 рублей – проценты по кредиту, 350 рублей – комиссия за смс-услугу, 1616,74 рублей – плата за пропуск платежей, в срок до 02.04.2015 (л.д.33).

Следовательно, направив заемщику ФИО6 требование о досрочном возврате кредита, АО «Банк Русский Стандарт» в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по данному кредитному договору.

Срок давности по иску АО «Банк Русский Стандарт» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако, кредитор АО «Банк Русский Стандарт», воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после 02.04.2015. Следовательно, срок исковой давности по этим платежам следует исчислять после 02.04.2015.

В судебном заседании установлено, что исковое заявление, согласно штампу на конверте (л.д.36) направлено в Промышленновский районный суд 28.09.2022.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек к моменту обращения истца в суд с исковым заявлением, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не заявлено, доказательство тому не представлено.

Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, стороной истца не представлено.

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу вышеизложенного исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании как с наследников задолженности по кредитному договору №........ от 30.08.2014, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6, умершим <.....> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 21 февраля 2023 года.

Судья Е.И. Коробкова