Решение по делу № 2-671/2023 от 20.06.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Мотивированный текст решения

изготовлен 20 июня 2023 года

Дело № 2-671/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Королевской Е.Д.,

при секретаре Половинко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между АО Банк "Советский" и ФИО1 был заключен смешанный договор на приобретения автомобиля от 19.04.2017 г. № на основании ст. ст. 435, 438 ГК РФ, ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите". В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 1 200 010 руб. на приобретение автомобиля сроком на 60 месяцев под 25,5% годовых. Для отражения кредитной задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №. При этом обязательства по погашению задолженности ответчиком исполнены ненадлежащим образом, с нарушением графика платежей. По состоянию на 24.10.2022 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 1 071 714,71 руб., из которой: 638 504,25 руб. – основной долг; 433 210,36 руб. – проценты за пользование кредитом. В силу п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора № от 19.04.2017 г. кредит предоставлялся ФИО1 в целях приобретения автомобиля марки «Фольксваген Тигуан», 2013 года выпуска, переданного в залог банку. По договору уступки права требования по кредитному договору АО Банк "Советский" уступил АО "Автовазбанк". В дальнейшем права требования к ответчику уступлены Акционерным обществом "Автовазбанк" по договору уступки заложенных прав требования к Государственной корпорации "Агентство страхование вкладов".

Просит взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации "Агентство страхование вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 1 071 714,71 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 25.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки «Фольксваген Тигуан», 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 559 руб.

В судебное заседание истец - представитель Государственной Корпорации "Агентство страхование вкладов" не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что не оспаривает задолженность, около года не мог оплачивать задолженность в связи с отсутствием дохода, в настоящее время работает неофициально, поэтому не может взять кредит, чтобы погасить данную задолженность. Несколько раз обращался к истцу с целью урегулирования спора мирным путем, однако решить спор не удалось.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ч. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен кредитный договор, на основании которого банком предоставлены ответчику денежные средства в сумме 1 200 010 рублей на срок 60 месяцев, т.е. до 19.04.2022 г. с уплатой процентов за пользование кредита из расчета 25,5 % годовых.

28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО АВТОВАЗБАНК, универсальным правопреемником которого в результате реорганизации с 07.03.2019 является Банк «ТРАСТ» (ПАО), заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к ответчику по кредитному договору.

25.12.2018 Агентством с АО АВТОВАЗБАНК заключен договор уступки заложенных прав требования №, согласно которому АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования к ответчику по кредитному договору.

Права требования перешли к истцу с момента подписания вышеуказанного договора уступки.

Со всеми условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен.

Заемщик передал банку в залог принадлежащее ему на праве собственности средство - автомобиль, приобретенный на кредитные денежные средства, марки «Фольксваген Тигуан», VIN №, 2013 г.в.

Согласно ПТС, собственником данного автомобиля является ФИО1

Согласно выписке с текущего счета ответчика, открытого в банке, заемные денежные средства были предоставлены банком ответчику посредством зачисления на счет, что соответствовало положениям раздела 2 Общих условий.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по выдаче заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику платежей ответчик должен погашать задолженность кредитному договору ежемесячно в соответствии с установленными датами.

В период действия кредитного договора ответчик производил частичное погашение кредита и процентов за пользование им, в том числе частично возвращен основной долг в размере 561 505,65 руб., проценты за пользование кредитом оплачены в общем размере 844,26 руб. из расчета 25,5% годовых, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик не обеспечил исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом ни одним из способов, предусмотренных кредитным договором. При этом, проценты за пользование кредитом до настоящего времени не оплачены заемщиком.

По состоянию на 24.10.2022 г. сумма задолженности по возврату основного долга составляла 638 504,35 руб., по оплате процентов за пользование кредитом 433 210,36 руб.

30.09.2021 г. истцом предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору с информацией о порядке погашении задолженности и банковских реквизитах для оплаты денежных средств.

Согласно ответу МУ МВД России «Балашихинское» на запрос, транспортное средство «Фольксваген Тигуан», VIN №, 2013 г.в. с 25.04.2017 г. по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Из представленного расчета задолженности следует, что долг ФИО1 перед истцом составил 1 071 714,71 руб., из которых: основной долг в сумме 638 504,35 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых за период с 29.06.2018 г. по 24.10.2022 г. в размере 433 210,36 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую должны быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля марки «Фольксваген Тигуан», VIN №, 2013 г.в.

В соответствии со ст. 334 п. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 п. 1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 п. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога – «Фольксваген Тигуан», VIN №, 2013 г.в., путем продажи с публичных торгов, поскольку согласно условиям кредитного договора, залог автотранспортного средства является обеспечением неисполнения должником своих обязательств по своевременному и полному погашению кредита.

В силу ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 19 559 руб. Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 19.04.2017 года в размере 1 071 714,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 559 руб., а всего 1 091 273 (один миллион девяносто одна тысяча двести семьдесят три) руб. 71 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга 638 504,35 руб. с 25.10.2022 г. по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «Фольксваген Тигуан», VIN №, год выпуска - 2013, госномер О 475 ВО 50 - путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом № 229- ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья Е.Д. Королевская