Дело № 2-291/2024
УИД 65RS0016-01-2024-000264-66
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 мая 2023 года гор. Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С.,
при секретаре – Демко С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
27.03.2024 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 15.06.2022 по 17.03.2024 в размере 81 991,86 рублей, судебных расходов в размере 2 659,76 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 29.03.2021 между банком и ответчиком заключен кредитный договор №3725215722 в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.06.2022, на 17.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2024, на 17.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 299 290,94 рублей. По состоянию на 17.03.2024 общая задолженность составила – 81 991,86 рублей, в том числе: иные комиссии – 7 019,12 рублей, просроченная ссудная задолженность – 74 883,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 89,17 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание не явились истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из положений статьи 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Давая оценку требованиям ПАО «Совкомбанк», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.03.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №3725215722, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту «Халва» на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 75 000 рублей; срок кредита - 120 месяцев; срок возврата кредита – 29.03.2031; процентная ставка – 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями; количество платежей по кредиту – 120; платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
В силу пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.
Разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки, согласно тарифам банка.
Общие условия договора потребительского кредита содержат все необходимые условия и термины договора.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая ставка по договору – 10% годовых (начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно), ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (подпункты 1.1 – 1.4).
В соответствии с пунктами 3, 4 Тарифов, установлены комиссии на операции с наличными денежными средствами и безналичные операции.
В подпунктах 1.6 и 1.11 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» указаны параметры размеров неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и комиссии за возникшую несанкционированную задолженность.
Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.
Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что до подписания настоящих Индивидуальных условий предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. А также уведомлена, что если в течение одного года размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции.
Таким образом, в силу статей 432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения договора потребительского кредита от 29.03.2021 №3725215722 между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны и ФИО1, с другой стороны.
Доказательств тому, что договор был признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению договора займа, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения истцом действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено, и судом таковых не установлено.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на банковский счет, ответчик ФИО1 воспользовалась картой, после чего допустила просрочку по оплате платежей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на 17.03.2024.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с представленным расчетом, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 17.03.2024 складывается из: иных комиссий – 7 019,12 рублей, просроченной ссудной задолженности – 74 883,57 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 89,17 рублей.
Из представленного расчета задолженности следует, что он произведен в соответствии с требованиями ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиями кредитования.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, иного расчета задолженности суду не представлено.
В силу статьи 68 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Каких либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе, подтверждающих, что ответчик погасила образовавшуюся по договору задолженность, материалы дела не содержат. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, таких доказательств ФИО1 суду представлено не было.
Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования, а ответчик в нарушение действующего законодательства самоустранилась от предоставления доказательств, принимая во внимание, что образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2 659,76 рублей, что подтверждается платежным поручением №691 от 21.03.2024, имеющимся в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан 25.05.2023 УМВД России по Сахалинской области, код подразделения 650-018, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014) сумму задолженности по кредитному договору от 29.03.2021 №3725215722 за период с 15.06.2022 по 17.03.2024 в размере 81 991 (восемьдесят одна тысяча девятьсот девяносто один) рубль 86 копеек, судебные расходы в размере 2 659 (две тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей 76 копеек.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2024 года.
Председательствующий судья Ю.С. Калашникова