Дело № 2-412/2023
66RS0029-01-2023-000340-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Далматово
Курганская область 9 августа 2023 года
Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.,
при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 09.11.2015 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 90 500,00 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Принятые обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил, в результате чего в период с 25.12.2015 по 19.12.2018 образовалась задолженность в размере 180 813,28 руб. АО «ОТП Банк» уступил истцу право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/92 от 19.12.2018. ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности. В период с 19.12.2018 по 14.02.2023 задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 25.12.2015 по 19.12.2018 в размере 180 813,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4816,27 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В суд представил возражение, в котором указал, что кредитный договор с АО «ОТП Банк» не заключал, денежные средства не получал. Кроме того, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Просил в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть без его участия.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 09.11.2015 ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого был заключен кредитный договор №* (далее – кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее – Индивидуальные условия) и Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (далее – Общие условия).
Согласно Индивидуальным условиям кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 90 500,00 руб. на приобретение товара (п. 1, 3, 11); срок возврата кредита - 24 месяца (п. 2); процентная ставка - 31,9% годовых; способ погашения кредита - 24 ежемесячных платежа в размере 5916,53 руб. (кроме первого и последнего платежа), размер первого платежа – 6065,53 руб., размер последнего платежа – 5916,16 руб., платежная дата – 25 число каждого месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 6); за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых.
В рамках кредитного договора ФИО1 открыт счет №* (п. 19 Индивидуальных условий).
В случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать досрочно исполнения обязательств по кредитному договору путем направления почтовым отправлением заключительного требования. Требование считается полученным заемщиком по истечении пяти календарных дней с даты направления требования по указанному заемщиком адресу. В требовании должно быть указано: дата заключительного требования, оставшаяся к уплате сумма кредита, процентов, плат, неустойки, начисленных на дату (включительно) истечения пяти календарных дней с даты отправления Банком заключительного требования, а также иной задолженности (при наличии). Сумма, указанная в заключительном требовании, является итоговой суммой к оплате оставшейся задолженности Заемщика перед Банком. По истечении пяти календарных дней с даты направления банком заключительного требования начисление процентов, плат, неустойки не осуществляется (пункт 6.7 Общих условий).
При заключении кредитного договора АО «ОТП Банк» заемщику предоставлена услуга по приему документов вне офиса Банка при изменении графика платежей по инициативе клиента. Комиссия за предоставление данной услуги составила 149,00 руб. единовременно (09.11.2015).
Одновременно с заключением кредитного договора ответчик направил АО «ОТП Банк» заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы «ОТПдирект» в АО «ОТП Банк» с предоставлением услуги «ОТПдирект СМС Банк» по счету, указанному в п. 19 Индивидуальных условий, в соответствии с Тарифами ДБО.
Сумма кредита в размере 90500,00 руб. зачислена счет заемщика 09.11.2015.
ФИО1 дано распоряжение на осуществление операций по банковскому счету №* по переводу денежных средств ИП ФИО4 за приобретенный товар (пластиковые окна) в размере 90 500,00 руб.
Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в установленной законом форме заключен кредитный договор, содержащий все его существенные условия. С условиями предоставления кредита, порядком и сроками его возврата ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись.
Согласно выписке по счету кредитного договора за период с 09.11.2015 по 19.12.2018 платежи в погашение кредита ответчиком не вносились.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 составила 180 813,28 руб.: основной долг – 90 500,00 руб., проценты на непросроченный основной долг – 89 772,28 руб., комиссии – 541,00 руб.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.
18.12.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/92 согласно которому право требования по кредитному договору №*, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Феникс» в объеме 180 813,28 руб. (акт приема-передачи прав (требований)).
В адрес ответчика направлен уведомление о состоявшейся уступке.
Таким образом, право требования по кредитному договору от 09.11.2015 №* принадлежит ООО «Феникс».
Доводы ответчика о том, что он не заключал кредитный договор и не получал денежные средства опровергаются письменными материалами дела, а именно заявлением на получение кредита, Индивидуальными условиями кредитного договора и распоряжением на совершение операций по счету, которые подписаны ответчиком собственноручно. Кредитные денежные средства были зачислены на счет заемщика. Персональные данные истца, указанные в кредитном договоре, соответствует его паспорту. Факт открытия счета и его принадлежность ответчику подтверждается сведениями ФНС о банковских счетах ФИО1
До принятия судом решения по делу ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).
Таким образом, суд полагает, что с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа, такие платежи по смыслу закона являются повременными. Просрочка такого платежа заемщиком свидетельствует о нарушении им условий договора и неисполнении обязательства, то есть о нарушении прав кредитора, о чем ему было известно в соответствующий месяц, когда такой обязательный платеж не был внесен. С учетом изложенного, срок исковой давности подлежит применению по каждому повременному платежу отдельно.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Камышловского судебного района Свердловской области 27.06.2019. Судебный приказ вынесен 08.07.2019, отменен по заявлению должника 03.02.2022. Таким образом, в период с 27.06.2019 по 03.02.2022 (2 года 7 месяцев 8 дней) течение срока исковой давности не происходило.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 16.03.2023.
При установленных обстоятельствах срок исковой давности по ежемесячным платежам, которые ответчику следовало уплатить в срок до 09.08.2017, истек: 16.03.2023 (дата обращения с исковым заявлением) – 3 года (общий срок исковой давности) – 2 года 7 месяцев 8 дней (период, когда течение срока исковой давности не происходило).
Из материалов дела следует, что ответчиком платежей в погашение кредита не производилось.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в размере 5916,53 руб. (последний платеж 5916,16 руб.) в срок до 25 числа каждого месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, всего 24 ежемесячных платежа. Срок исковой давности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате в период с 25.08.2017 по 25.11.2017 не истек, соответственно подлежит взысканию задолженность в размере 23665,75 руб. ((5916,53 руб. х 3 ежемесячных платежа 25.08.2017, 25.09.2017, 25.10.2017) + 5916,16 руб. последний ежемесячный платеж 25.11.2017).
Комиссия за предоставление услуги по приему документов вне офиса банка при изменении графика платежа в размере 149 руб. Должна была вноситься единовременно в соответствии с выдаваемым Банком новым графиком платежа. Услуга предоставлена 09.11.2015, таким образом, срок исковой давности для взыскания указанной комиссии также истек.
Расчет суммы комиссии на сумму 392,00 руб. за услугу по смс-информированию документально не подтвержден, тарифы истцом и третьим лицом суду не представлены. Период начисления комиссии указан истцом с 25.12.2015 по 01.07.2016, т.е. за пределами срока исковой давности.
Факт выставления и направления ответчику заключительного требования АО «ОТП Банк» документально не подтвержден.
Истец указывает, что в адрес ответчика 19.12.2018 направлялось требование о полном погашении задолженности. Вместе с тем, из представленных истцом документов установить дату направления и получения ответчиком указанного требования не представляется возможным. Кроме того заключительный счет (требование о досрочном возврате оставшейся части кредита и уплате причитающихся процентов) изменяет срок исковой давности только в отношении тех платежей, срок уплаты которых на день выставления банком такого требования еще не наступил, при этом не увеличивает срок исковой давности по просроченным платежам.
Оценив представленные доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. С ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 09.11.2015 №* в размере 23665,75 руб.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (23665,75 руб.) в сумме 909,97 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 09.11.2015 №* в размере 23 665 руб. 75 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 909 руб. 97 коп., всего – 24 575 (двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) руб. 72 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья С.В. Пшеничникова