Уникальный идентификатор дела

№ 92RS0002-01-2022-003413-63

Производство №2-3039/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2022 года город Севастополь

Гагаринский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего - судьи Котешко Л.Л.

при секретаре судебного заседания – Петрушечкиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – нотариус нотариальной палаты города Севастополя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с наследников ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженности по кредитному договору по продукту овердрафт № 6138.110/19-ОВа-ЭП от 19 сентября 2019 года в размере 347629, 41 руб., в том числе: основной долг - 346630,91 руб., проценты на просроченный долг – 938,50 руб., неустойка – 50 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6676 руб.

Исковые требования мотивированы нарушением ФИО5 условий кредитного договора, заключенного между сторонами, что привело к возникновению задолженности и нарушению прав истца.

Протокольным определением от 05 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принявшие наследство, – ФИО2, ФИО1, ФИО3.

Стороны в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщили. Вместе с исковым заявлением от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

09 ноября 2022 года в приемную суда от нотариуса поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений/пояснений не имеет.

21 ноября 2022 года от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят удовлетворить, не возражают против вынесения заочного решения.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными. При этом, как следует из ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 34 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. В силу требований ст. 167 ГПК РФ, обязанность уведомления о наличии уважительных причин отсутствия в судебном заседании подтверждение причин отсутствия возлагается на не явившееся в судебное заседание лицо. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, при неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В данном случае, ответчики в судебное заседание не явились без уважительных причин.

Таким образом, ответчики самостоятельно отказались от осуществления процессуальных прав и от предоставления доказательств по делу.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, а также то, что предмет и основания иска остались неизменными, судом вынесено протокольное определение о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, определив характер правоотношений сторон, какой закон должен быть применен, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 25 августа 2017 года индивидуальный предприниматель ФИО5 (далее - должник, заемщик) присоединилась к «Комплексному договору банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в РНКБ Банк (ПАО)» (далее - КДБО), а также 13 февраля 2015 года заключила договор №40-110/02/249-15 на обслуживание клиентов в системе «Интернет Банк-Клиент» (использование усиленной неквалифицированной ЭП).

В соответствии с договором № 40-110/02/249-15 от 13 февраля 2015 года заемщик имеет право подписывать распоряжения о переводе средств и прочих электронных документов аналогом собственноручной подписи, тем самым ответчик согласился применять электронную подпись при предоставлении Банком кредитных продуктов, предусматривающих электронный документооборот.

Таким образом, должник был подключен к дистанционным каналам обслуживания (ДКО) -технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами с использованием систем удаленного обслуживания (сайт Банка в Интернет, Система, и другие каналы обслуживания в Интернет, каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения), в том числе для совершение операций/заключение договоров и сделок/обработка заявок в рамках Комплексного договора с использованием аналога собственноручной подписи (ЭП), а также предоставление информации по комплексному договору.

На основании п. 2.2 Раздела 5 КДБО заключение между банком и заемщиком договора овердрафта осуществляется путем присоединения заемщика к правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Подтверждение производится путем подписания заемщиком заявления в электронной форме с использованием электронной подписи (ЭП) в системе, при условии, что установленный 3аемщику максимальный лимит овердрафта не превышает 5000000 руб..

Согласно п. 2.3 Раздела 5 КДБО договор овердрафта заключается на основании заявления, содержащего индивидуальные условия кредитования.

Как следует из п. 2.4. Раздела 5 КДБО при подписании заявления заемщиком в электронной форме с использованием ЭП в системе договор овердрафта вступает в силу в следующем порядке:

- договор овердрафта вступает в силу и считается заключенным с даты направления банком заемщику сообщения по системе о получении банком заявления заемщика, подписанного ЭП, с указанием даты заключения договора овердрафта с учетом требований, определяемых п. 2.5.2 настоящих правил. Договор овердрафта действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору овердрафта с учетом п. 2,6.1 настоящих Правил;

- дата подписания договора овердрафта со стороны банка в электронной форме соответствует дате направления банком заемщику по системе пакета ЭД, включающего в себя заявление, заполненное банком;

- датой подписания договора овердрафта со стороны заемщика в электронной форме с использованием ЭП является дата направления заемщиком в банк по системе пакета ЭД, подписанного ЭП заемщика, включающего в себя заявление.

В соответствии с п. 2.5 Раздела 5 КДБО договор овердрафта в электронной форме заключается в следующем порядке:

- заемщик, после предоставления запрошенных Банком документов, получает по системе пакет ЭД, заполненных банком, включающий в себя заявление и проверенные банком документы заемщика;

- в случае согласия заемщика с содержащимися в заявлении условиями, а также согласия с содержанием ранее представленных заемщиком документов, заявление, а также документы заемщика, подписанные ЭП заемщика, вложенные в пакет ЭД в виде неизменных файлов, перенаправляются заемщиком в банк по системе в соответствии с инструкциями, полученными от банка и положениями комплексного договора.

Согласно п. 2.5.1 Раздела 5 КДБО стороны признают и соглашаются, что заявление, полученное банком по системе в виде неизменного файла, вложенного в пакет ЭД, подписанного ЭП заемщика в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи», признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и заверенному оттиском печати (при наличии), и, в случае возникновения споров, является надлежащим доказательством в суде.

Из. п. 2.5.2 Раздела 5 КДБО следует, что договор овердрафта в электронной форме заключается при условии:

- подключения заемщика к системе;

- представления заемщиком в банк всех документов, перечень которых доводится до сведения заемщика в виде сообщения, направляемого банком по системе;

- направления заемщиком по системе заявления, подписанного ЭП заемщика, не позднее, чем за 2 (Два) рабочих дня до окончания календарного месяца, в котором подписанное банком заявление было направлено заемщику.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктами 1 и 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. № 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подпись является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи № 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63- ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

06 сентября 2019 года в 12 часов 47 минут заемщик направил в банк согласие на проверку кредитной истории в БКИ, что подтверждается протоколом получения от клиента согласия на проверку кредитной истории в БКИ.

Заемщик 18 сентября 2020 года в 17 часов 46 минут получил по системе дистанционного банковского обслуживания подписанный Электронной подписью сотрудника банка пакет электронных документов, в том числе заявление-анкету на получение кредита в форме овердрафта, заполненных Банком, что подтверждается Протоколом передачи документов.

Заемщик согласился с содержащимися в заявлении условиями, а также с содержанием ранее представленных документов и перенаправил в банк по системе дистанционного банковского обслуживания подписанное электронной подписью заемщика, вложенные в пакет электронных документов в виде неизменных файлов, что подтверждается протоколом передачи документа от 19 сентября 2019 года в 10 часов 44 минуты.

Таким образом, 19 сентября 2019 года между РНКБ Банк (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО5 заключен договор овердрафта №6138.1Ю/19-ОВа-ЭП, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) с лимитом овердрафта в размере 329000 руб. под 14,9 % годовых со сроком возврата кредита 16 сентября 2022 года.

Согласно п. 2.1 заявления о заключении договора овердрафта в рамках комплексного договора (Индивидуальные условия кредитования), кредит в форме овердрафта предоставлялся на расчетный счет №, открытый в РНКБ Банк (ПАО).

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите. При этом, под овердрафтом понимается кредитование путем предоставления права осуществления платежей по счету в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банком 23 ноября 2021 года было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения.

Согласно п. 8.1.2 Раздела 5 КДБО Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в форме овердрафта вместе с причитающимися процентами и иными платежами по договору путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита в форме овердрафта при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита в форме овердрафта, а также при утрате или возникновении угрозы утраты обеспечения по причинам, за которые банк не отвечает.

Как следует из п. 7.2. Раздела 5 КДБО в случае нарушения сроков возврата кредита (любого из траншей), в том числе при досрочном истребовании кредита в предусмотренных договором овердрафта случаях, и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования, заемщик обязан уплатить банку помимо процентов за пользование кредитом неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование кредитом, платежам, предусмотренными индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

По состоянию на 23 июня 2022 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору по продукту овердрафт №6138.ПО/19-ОВа-ЭП составляет 347629,41 руб., в том числе: основной долг - 346 630,91 руб., проценты на просроченный долг за период с 19 сентября 2019 года по 04 декабря 2021 года - 938,50 руб., неустойка - 50 руб.

Судом установлено, что 04 декабря 2021 года умерла ФИО6, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-КМ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по кредитному договору никто не осуществляет.

Как установлено судом нотариусом города Севастополя ФИО4 к имуществу умершей 04 декабря 2021 года ФИО5 открыто наследственное дело №.

Наследниками по закону к имуществу умершей являются: супруг – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из сведений, представленных нотариусом ФИО4 от 10 ноября 2022 года следует, что в наследственном деле №, заведенном к имуществу умершей 04 декабря 2021 года ФИО5, отсутствуют правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее наследодателю, входящее в состав наследственной массы.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 11 ноября 2022 года по состоянию на 04 декабря 2021 года наследодателю ФИО5 принадлежит жилое здание, площадью 279,8 кв.м, и земельный участок, площадью 720 +/- кв.м, расположенные в <адрес>.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, из сведений, имеющихся в интернет-ресурсах, превышает сумму долга в размере 347629, 41 руб., составляющую цену иска по настоящему делу.

При таких обстоятельствах дела, исходя из представленных по делу доказательств, а также положений вышеуказанного законодательства, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО5 на день смерти неисполненного денежного обязательства перед истцом, которое по своей правовой природе не относится к обязательству, прекращающемуся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков, принявших наследство, в солидарном порядке задолженность и проценты по кредитному договору, размер которых не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуюсь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – нотариус нотариальной палаты города Севастополя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору в размере 347629, 41 руб., в том числе: основной долг - 346630,91 руб., проценты на просроченный долг – 938,50 руб., неустойка – 50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6676 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2022.

Председательствующий –