Дело № 2-300/2025 (2-4386/2024)

49RS0001-01-2024-008594-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Магадан

10 января 2025 г.

Магаданский городской суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Нецветаевой И.В.,

при секретаре Калининой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, ФИО2

В обоснование заявленных требований указало, что 9 сентября 2023 г. между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей сроком на 36 месяцев и с условием уплаты процентов в размере 19,9% в год до ближайшей даты уплаты процентов и в последующем до окончания срока кредитования в размере 21,9 %. Кроме того, стороны определили, что за несвоевременное перечисление платежа заёмщику начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Возврат кредита обеспечен договором поручительства ФИО2 от 9 сентября 2023 г. № 423081632300-23-4П01.

Истец принятые на себя обязательства по выдаче кредита заёмщику выполнил, предоставил ему кредит в указанной сумме, тогда как ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку, что привело к образованию задолженности по кредиту, процентам и неустойке. По состоянию на 15 ноября 2024 г. задолженность составила 1 010 118 рублей 73 копейки, в том числе по основному долгу – 934 808 рублей 96 копеек, по процентам – 66 070 рублей 76 копеек и по неустойке 9 239 рублей 01 копейка.

15 октября 2024 г. в адрес заёмщика и поручителя банком направлены требования (претензии) о досрочном расторжении кредитного договора и возврате кредита, а также уплате процентов и неустойки, при этом они проинформированы, что указанная в требовании сумма задолженности на момент отправления требования и на момент его получения может измениться, в связи с начислением процентов.

До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на дату обращения истца в суд должник исключён из ЕГРИП.

Ссылаясь на приведённые обстоятельства, просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору от 9 сентября 2023 г. <***> в сумме 1 010 118 рублей 73 копейки, а также понесённые при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 101 рубль.

Стороны, их представители в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещены надлежаще, в иске представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в этой связи суд, руководствуясь частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьёй 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы гражданского дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Из материалов дела следует, что на основании заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 9 сентября 2023 г., между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 1 200 000 рублей для целей развития бизнеса сроком на 36 месяцев с даты заключения договора и под условием уплаты процентов в размере 19,9 с даты заключения договора по блажащую дату уплаты процентов, и в размере 21,9 % с даты, следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования (пункты 1, 2, 3, 6 заявления о присоединении).

Погашение кредита установлено в виде ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (пункт 7 заявления о присоединении).

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 заявления о присоединении).

Также стороны определили, что неустойка за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении).

Протоколом операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 9 сентября 2023 г. подтверждается, что согласование заёмщиком условий кредитования подтверждено путём подписания электронного документа простой электронной подписью (вводом одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае нарушения обязательств, в размере, в сроки и на условиях договора.

Кроме того, пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение кредитных обязательств заёмщика обеспечено договором поручительства ФИО2 № 423081632300-23-4П01.

При этом договор поручительства заключен путём подписания предложения (оферты) поручителем ФИО2 электронной подписью (вводом одноразового пароля пользователем в интерфейс системы).

Согласно указанному договору, ФИО2 обязалась отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору <***>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки (разделы 1 и 2 оферты).

Таким образом, ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства перед истцом отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1 его обязательств по кредитному договору от 9 сентября 2023 г. <***>.

Факт исполнения банком своих обязательств по выдаче ответчику кредита подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на специальном банковском счёте ИП ФИО1 за период с 9 сентября 2023 г. по 19 ноября 2024 г.

6 сентября 2024 г. ФИО1 прекратил индивидуальную предпринимательскую деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРИП.

Из представленных истцом выписки по счёту заёмщика и расчёта исковых требований следует, что платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов ответчиком вносились нерегулярно и не в полном объёме. С июля 2024 г. обязательства по уплате кредита и процентов перестали им исполняться.

Согласно расчёту исковых требований, по состоянию на 15 ноября 2024 г. задолженность составила по основному долгу – 934 808 рублей 96 копеек, по процентам – 66 070 рублей 76 копеек.

Также за период с 10 июля по 15 ноября 2024 г. банком начислена неустойка в сумме 9 239 рублей 01 копейка.

Представленный истцом расчет судом проверен, соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора от 9 сентября 2023 г. и принимается судом. Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности у суда не имеется.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору банком в адрес заемщика и поручителя 15 октября 2024 г. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, которые на дату заседания суда ими не исполнены, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При изложенных обстоятельствах у истца возникло право требования к заемщику и поручителю возвратить сумму общей задолженности по кредитному договору, начисленных процентов и неустойки, в связи с неисполнением принятых обязательств.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ на сторону возлагается обязанность по доказыванию обстоятельств, на которые сторона ссылается как на основание своих требований или возражений.

Факт наличия задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчиков или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по кредитному договору в материалах дела не имеется и в судебном заседании не представлено (статьи 401, 404 ГК РФ).

Доказательств полного либо частичного погашения кредитной задолженности на день рассмотрения настоящего дела в суде ответчиками также не представлено, в материалах дела таких доказательств не имеется.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору является законным и подлежит удовлетворению, поскольку неисполнение ответчиками обязательств по договору является отказом заемщика от исполнения его условий, то есть существенным нарушением условий договора в одностороннем порядке.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения от 3 декабря 2024 г. № 74361 следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 25 101 рубль, что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленный из цены иска в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования банка подлежат удовлетворению, то с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию солидарно понесённые им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 101 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Магадана (ИНН №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города Магадана (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 9 сентября 2023 г. <***> в сумме 1 010 118 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 101 рубль, а всего в общей сумме 1 035 219 (один миллион тридцать пять тысяч двести девятнадцать) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Магаданском областном суде через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день составления мотивированного решения суда – 24 января 2025 года.

Судья И.В. Нецветаева