24RS0002-01-2022-003845-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2023 года пос. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Никифоровой Л.А., при секретаре судебного заседания Гусаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 06.01.2021 года в размере 345305,60 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6653,06 рублей. Требования мотивированы тем, что 26.01.2021 года между ПАО «Совкомбанк» (далее банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 28.09.2021 года, по состоянию на 07.07.2022 года, суммарная продолжительности просрочки составляет 232 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 132033,50 руб. По состоянию на 07.07.2022 года общая задолженность по кредитному договору - 345305,60 руб., в том числе: иные комиссии – 1770,00 рублей, просроченные проценты – 20808,14 рублей, просроченная ссудная задолженность – 319827,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1132,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1178,41 рублей, неустойка на просроченные проценты – 589,41 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, также указал, что согласен на рассмотрение данного гражданского дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Конверт с извещением возвращен в суд за истечением срока хранения (л.д. 70).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 26.01.2021 года между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № на сумму 350000 рублей. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, сроком на 60 месяцев (1826 дней) под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Количество платежей по кредиту - 60. Минимальный обязательный платеж 14633,84 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования (ОУ). Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Срок Лимита кредитования 60 месяцев (л.д. 20-22,9).

Из выписки по счету (л.д. 24) усматривается, что Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на счет заемщика 26.01.2021 года денежные средства в сумме 350000,00 рублей.

Факт предоставления суммы кредита ответчиком не оспаривался.

Согласно п. 14 кредитного договора, Заемщик с содержанием Общих условий договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, что подтверждается электронной подписью ФИО1 (л.д.11).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ИУ) допускается частичное досрочное погашение кредита по заявлению заемщика, в дату, предусмотренную п. 6 ИУ, в порядке, предусмотренном ОУ. В случае частичного досрочного погашения, а также изменения существенных условий договора, заемщик обязан посетить банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления Банка способом, установленным договором (л.д. 8).

Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 20-21) погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в банк от заемщика с указанием номера договора потребительского кредита и/или номера расчетной карты, не зависимо от даты окончания платежного периода.

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств на ссудный счет (п.3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п. 3.9 Общих условий договора потребительского кредита)

При нарушении срока возврате кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.1, п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 7-8), в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.213 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета задолженности (л.д. 22-23) и выписки по счету (л.д. 24), следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял перед банком свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 07.07.2022г. в размере 345305,60 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 345305,60 рублей, иные комиссии – 1770,00 рублей, просроченные проценты – 20808,14 рублей, просроченная ссудная задолженность – 319827,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1132,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1178,41 рублей, неустойка на просроченные проценты – 589,41 рублей.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив Заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Заемщик ФИО1, получив на свой счет денежные средства и, воспользовавшись ими, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед Банком.

Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 15.06.2022 года (л.д. 68) судебный приказ № 2-944/2/2022 от 31.03.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 06.01.2021 года по состоянию на 10.03.2022 года в сумме 345305,60 руб., расходов по оплате государственной пошлины 3326,53 руб., а всего 348632,13 руб. отменен, ввиду поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредиту, судом проверен, признан правильным.

Доказательств отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности,- ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.

Нормами п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ закреплено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства с одной стороны, время предъявления иска и то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору, ответчик о снижении размера неустойки суду не заявлял, - суд приходит к выводу, о соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательств со стороны ФИО1

Установив, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредитных средств, то требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору № от 05.06.2021 года в размере 345305,60 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 345305,60 рублей, иные комиссии – 1770,00 рублей, просроченные проценты – 20808,14 рублей, просроченная ссудная задолженность – 319827,31 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1132,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1178,41 рублей, неустойка на просроченные проценты – 589,41 рублей.

При этом, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, нес при заключении кредитного договора. Ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда, в порядке ст. 203 ГПК РФ.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6653,06 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН №, сумму задолженности по кредитному договору № от 06.01.2021 года в размере 345305,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6653,06 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 16.01.2023 г.