Дело № 2-3517/2025

Решение

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Аржаной М.М.,

25 июля 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО ФИО4 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО ФИО6 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО7 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что "."..г. между истцом и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования. Согласно условиям договора, ИП ФИО1 был предоставлен кредит в размере №... на срок 31 месяц под 17 % годовых. Свои обязательства банк выполнил, передав ИП ФИО1 указанную денежную сумму. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, в связи с чем по состоянию на "."..г. у ответчика образовалась задолженность в размере №..., в том числе: просроченный основной долг – №..., просроченные проценты – №..., неустойка за просроченный основной долг – №..., неустойка на просроченные проценты – №.... "."..г. ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №....

Представитель истца ПАО ФИО8 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО9 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном ст. 113 ГПК РФ порядке.

Суд, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 часть 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ИП ФИО1 "."..г. обратился в ПАО «ФИО10 России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя о ООО, которое в соответствии с требованиями статьи 435 Гражданского кодекса РФ представляет собой оферту на заключение с заявителем договора о предоставлении банковских услуг. Таким образом, в заявлении ответчик выразил согласие с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и перечислению на него денежных средств, а данное заявление вместе с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Тем самым ответчик дал свое согласие действовать в заключенном договоре по правилам, применяемым в указанном банке.

При этом, как следует из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, ИП ФИО1 ознакомлен с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно заявлению, сумма кредита составляет №..., цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, процентная ставка – 17 % годовых, дата возврата кредита – по истечении 31 месяца с даты фактического предоставления кредита. При этом стороны достигли соглашения о том, что погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами.

ПАО «ФИО11», приняв оферту клиента, "."..г. перевел на специальный банковский счет на имя ИП ФИО1 денежные средства в размере №..., что подтверждается выпиской по операциям на счете за "."..г..

Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

При обращении с заявлением на получение кредита ИП ФИО1, подписав заявление-оферту, присоединился к стандартным условиям, определенным банком, в том числе к содержащимся в Условиях и в Тарифах банка. Получив кредитные средства и воспользовавшись ими, заемщик, в соответствии с положениями части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, приняла на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования «ФИО12 Бизнес Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с заключенным между Банком и ответчиком кредитным договором о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от "."..г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 <адрес> об ЭП).

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от "."..г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением стороны рассматривается как обмен документами.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО "ФИО13" надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРИП, ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя "."..г..

В соответствии с п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, определяющих особенности правового статуса гражданина, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, юридически имущество индивидуального предпринимателя, используемое им в личных целях, не обособлено от имущества, непосредственно используемого для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам, в том числе связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, за исключением того, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения обязательств физического лица при его утрате статуса индивидуального предпринимателя.

Следовательно, прекращение ФИО1 деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и утрата им соответствующего статуса не свидетельствует о прекращении его обязательств перед ПАО "ФИО14" по указанному договору.

Согласно предоставленным истцом в материалы дела расчету и выписке по операциям на счете за период с "."..г. по "."..г. размер задолженности ответчика перед истцом по вышеуказанному договору составляет №..., в том числе: просроченный основной долг – №..., просроченные проценты – №..., неустойка за просроченный основной долг – №..., неустойка на просроченные проценты – №....

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что заемщик допускает нарушения условий кредитного договора, не исполняя обязательства, предусмотренные кредитным договором. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд признает предоставленный истцом расчет задолженности арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора и положениям норм материального права.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО ФИО15 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО16 с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им для обращения с настоящим иском в суд. Ее размер составил №..., что подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО ФИО17 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО18 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№...) в пользу ПАО ФИО19 в лице филиала – Поволжского Банка ПАО ФИО20 (№...) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере: просроченный основной долг – №..., просроченные проценты – №..., неустойка за просроченный основной долг – №..., неустойка на просроченные проценты – №..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 7 августа 2025 года.

Судья: