Дело № 2-146/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2025 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре Батыровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО3 и ФИО4 к. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указывает, что 16 августа 2024 г. между индивидуальным предпринимателем ФИО3 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор ***. Согласно указанному договору ИП ФИО3 предоставлен кредит в сумме 3000000 руб. сроком на 35 месяцев под 27,61 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства ***П01 от 16 августа 2024 г. с ФИО4 к. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняли надлежащим образом, за период с 18 ноября 2024 г. по 18 февраля 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3242466 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2948911 руб. 68 коп., просроченные проценты – 271531 руб. 05 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9045 руб. 49 коп., неустойка за просроченные проценты – 12888 руб. 12 коп., иное – 90 руб. 41 коп. В адрес ответчиков Банком направлялись требования о досрочном возврате всей суммы кредита, которые до настоящего времени не выполнены. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО3 и ФИО4 к. задолженность по кредитному договору *** от 16 августа 2024 г. за период с 18 ноября 2024 г. по 18 февраля 2025 г. в размере 3242466 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46697 руб.

В судебное заседание стороны не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, не представили.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО Сбербанк по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Пункт 1 ст. 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из требований ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативным и правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 361 ГК РФ определено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 263 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16 августа 2024 г. ИП ФИО3 подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Общие условия кредитования), сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, которое на основании пункта 13 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Указанное заявление было подписано простой электронной подписью (ЭП) заемщика.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО3 присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования, известных заемщику, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП» и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Кроме того, указанным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в сумме 3 000 000 руб. для целей развития бизнеса заемщика под 27,61 % годовых, с зачислением кредитных средств на расчетный счет ***, открытый у кредитора, который обязался возвратить по истечении 35 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, неустойка за несвоевременное перечисление платежа составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договором поручительства ***П01 от 16 августа 2024 г. с ФИО4 к.

Согласно п. 2.2. Общих условий кредитования заключение договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к условиям кредитования. Присоединение производится путем подписания заявления также в электронной форме путем подписания заявления ЭП заемщиком в системе СББОЛ.

Как следует из заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства ***П01, подписанного собственноручно поручителем ФИО4 к. 16 августа 2024 г., ФИО4 к. в соответствии с договором поручительств обязуется отвечать перед Банком за неисполнение должником ИП ФИО3 всех обязательств, исполнение которых обеспечиваются договором кредитования ***, включают, в том числе, но не исключительно – сумму кредита в размере 3 000 000 руб., срок погашения 35 месяцев с даты акцепта Банком основного договора, согласно условиям основного договора. Данным заявлением поручитель подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора поручительства и Общими условиям кредитования.

Условием п. 3.1 Общих условий договора поручительства определено, что поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но, не ограничиваясь: погашением основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства определено, что поручитель признает и согласен на право Банка потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договору в случаях, предусмотренных основным договором.

Следовательно, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования и договора поручительства, с условиями которых ответчики согласились.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования, предоставив 16 августа 2024 г. ответчику ИП ФИО3 кредит в размере 3 000 000 руб. путем зачисления кредитных средств на его расчетный счет ***, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Как установлено судом и не оспорено ответчиками, принятые на себя обязательства согласно заключенному с Банком договору ИП ФИО3 исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, в результате чего за период с 18 ноября 2024 г. по 18 февраля 2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3242466 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2948911 руб. 68 коп., просроченные проценты – 271531 руб. 05 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9045 руб. 49 коп., неустойка за просроченные проценты – 12888 руб. 12 коп., иное – 90 руб. 41 коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащего доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, расчета иска и доказательств в их обоснование ответчиками не представлено.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на 17 февраля 2025 г. заемщик ФИО3, зарегистрирован 22 мая 2024 г. в качестве ИП в налоговом органе, имеет статус действующего ИП.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчиков направлялись требования (претензии) от 17 января 2025 г. о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки, которые подлежали исполнению в срок не позднее 17 февраля 2025 г. Между тем требования Банка ответчиками не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по погашению кредитной задолженности признается судом существенным нарушением условий договора, поскольку влечет для истца наступление ущерба.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчики не представили суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам отнесена государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска в суд. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с платежным поручением *** от 27 февраля 2025 г. истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 46697 руб. В связи с удовлетворением исковых требований, указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ***) и ФИО2 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от 16 августа 2024 г. за период с 18 ноября 2024 г. по 18 февраля 2025 г. задолженность в размере 3242466 (три миллиона двести сорок две тысячи четыреста шестьдесят шесть) руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46697 (сорок шесть тысяч шестьсот девяносто семь) руб.

Разъяснить, что ответчики вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Председательствующий С.В. Лиджиев

Решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2025 г.