Дело № 2-696/2022 23RS0027-01-2022-011406-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 07 октября 2022 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

при секретаре Забудько О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследственного имущества ФИО2

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к наследнику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследственного имущества ФИО2

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...>, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в связи, с чем ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. <...> ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица, ###, <...>, полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательствам Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

<...>, между банком и ФИО2, <...> года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ### на основании которого ФИО2 были выданы денежные средства в размере 100 037 рублей 42 копеек, на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на <...> образовалась задолженность в размере 57 496 рублей 78 копеек. Банку стало известно, что ФИО2 умер <...>, в связи с чем, нотариусом Лабинского нотариального округа ФИО4, было открыто наследственное дело ###. Согласно представленной ФИО2 анкеты, имеющейся у банка, наследником ФИО2 может являться ФИО3, в адрес которой, банк направил уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени наследник не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

На основании чего истец просил суд взыскать с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ### от <...> в размере 57 496 рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 924 рубля 90 копеек.

На основании определения Лабинского городского суда <...> от <...> была произведена замена не надлежащего ответчика по гражданскому делу с ФИО3 на надлежащего наследника – ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд в своем зяавлении представитель истца просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, представила в суд заявление о рассмотрении в ее отсутствие, исковые требования признала частично, согласна только с суммой основного долга и процентов, ее состояние здоровья и материальное положение делает затруднительным единовременное погашения кредитной задолженности, в связи с чем, просила рассрочить взысканную сумму по решению суда на 12 месяцев.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, ответчика по имеющимся материалам дела.

Суд, изучив заявления сторон, представленные сторонами, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...>, между банком и ФИО2, <...> года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ### на основании которого ФИО2 были выданы денежные средства в размере 100 037 рублей 42 копейки, на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

<...>, ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», в связи, с чем ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. <...> ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица, ОГРН <***>, <...>, полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательствам Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 4.1 условий кредитования, и на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В нарушение условий по кредитной карте заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору. В связи с чем, по состоянию на <...> образовалась просроченная задолженность в размере 57 496 рублей 28 копеек, в том числе: комиссия за смс-информирование - 745 рублей, просроченные проценты - 5356 рублей 51 копейка, просроченная ссудная задолженность - 39 200 рублей 46 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7165 рублей, неустойка на остаток основного долга – 705 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 4324 рубля, что подтверждается расчетом задолженности /л.д. 25-27/.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности, составила 57496 рублей 78 копеек.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО2 умер <...> /л.д. 107/1/.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ, предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному нотариусом Лабинского нотариального округа ФИО4, наследственному делу ### /л.д. 104-182/, открывшемуся после смерти ФИО2 умершего <...>, его жена – ФИО1, <...> года рождения, подала заявление о принятии наследства после смерти ФИО2

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153ГК РФ).

Судом установлено, что после смерти ФИО2 его наследник жена – ФИО1, обратилась в установленный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2 /л.д. 108/, то есть приняла имущество наследодателя и кредитное обязательство ФИО2 перед истцом, при этом, кредитное обязательство не превышает стоимость наследственного имущества.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Указанные истцом суммы неустойки прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал. Вместе с тем, принимая решение по существу, суд считает возможным снизить размер неустойки в силу следующего.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Ответчиком по делу заявлено о снижении размера неустойки и иных дополнительных платежей и штрафов

При взыскании неустойки с физических лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, фактические обстоятельства дела, цену договора, последствия нарушения обязательств, суд считает возможным снизить неустойку с 5029, 81 рубль до 300 рублей.

Согласно ч. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

С учетом соотношения заявленных ко взысканию истцом неустоек за просрочку уплаты кредита и процентов размеру задолженности ответчика по основному долгу и процентам, длительности неисполнения обязательств, ходатайство ответчика о снижении неустоек, несоразмерность начисленных неустоек последствиям нарушения ответчиком обязательств, применив положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер просроченных процентов на просроченную ссуду с 7165,00 рублей до 100 рублей с учетом периода просрочки.

С учетом изложенного, окончательная сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет просроченная задолженность по основному долгу – 39200, 46 рубля, задолженность по просроченным процентам – 5356, 51 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 300 рублей, просроченные проценты на просроченную суду -100 рублей.

Требования истца о взыскании 745 рублей комиссии за смс- информирование взысканию не подлежат, поскольку не подтверждаются документально, кроме того в уведомлении о требовании об изменении срока возврата кредита, и возврата задолженности по кредитному договору не содержится сведений о взыскании данной суммы.

Исходя из имущественного положения сторон, или других обстоятельств, суд вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения (ст. 203 ГПК РФ).

Учитывая данные обстоятельства, фактический размер задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в настоящее время, руководствуясь требованиями социальной справедливости и разумности, соразмерности, принимая во внимание необходимость учета баланса интересов ответчика – должника по делу, а также интересов взыскателя, в целях обеспечения возможности исполнения решения суда, сохранения уровня достойного существования ответчика ФИО1 и ее уровня жизни, а также отсутствие работы в настоящее время, поскольку ответчик является пенсионером, суд находит возможным предоставить ответчику рассрочку по исполнению решения сроком на 12 месяцев – до полного погашения с определением размера ежемесячно взыскиваемой суммы по 3 906 рубля 83 копейки, до полной выплаты всей суммы задолженности.

Судом учитывается, что при предоставлении данной рассрочки не будут существенно нарушены интересы банка, поскольку сумма взысканной задолженности в его пользу с ответчика взыскана с учетом начисленных пеней за неуплату основного долга и процентов, кроме того указанный размер ежемесячного погашения задолженности позволит исполнить обязательство, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при этом судом принимается во внимание длительность как неисполнения судебного решения, так и не погашения задолженности в добровольном порядке – до возникновения судебного спора – в соответствии с условиями кредитного договора со стороны должника.

Согласно разъяснениям постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года № 81 по вопросу распределения между сторонами государственной пошлины в случае частичного удовлетворения судом исковых требований с применением ст. 333 ГК РФ, содержащихся в абзаце 3 пункта 9, указано, что сумма государственной пошлины взыскивается с ответчика исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. Следовательно, уменьшение суммы неустойки на основании 333 ГК РФ не влечет за собой уменьшение размера государственной пошлины, подлежащей отнесению на ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в сумме 1 924 рубля 90 копеек, что подтверждается платежным поручением /л.д.5/.

Руководствуясь статьями 194-199, 203 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследственного имущества ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...>, паспорт: ###, выдан <...> ОВД <...> края, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...>, в пользу <...> числе: просроченные проценты - 5356 рублей 51 копейка, просроченная ссудная задолженность - 39 200 рублей 46 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 100 рублей, неустойка на просроченную ссуду 300 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 924 рубля 90 копеек, а всего 46881 (сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 87 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

Рассрочить исполнение решения суда в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитной задолженности в размере 46881 (сорок шесть тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 87 копеек на 12 (месяцев) путем уплаты суммы долга ежемесячными платежами в размере 3906 (три тысячи девятьсот шесть) рублей 83 копейки до полного погашения долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Председательствующий