Решение по делу № 2-100/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-100/2023

УИД 75RS0021-01-2023-000124-52

Категория дела 2.205

решение

именем российской федерации

19 мая 2023 года с. Улеты

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.

при секретаре Цыдыпове Б.Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «АйДиКоллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на следующие обстоятельства. 12 октября 2012 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 121500 руб. Порядок предоставления кредита (условия кредитного договора) и расчетно-кассового обслуживания заемщика (условия договора банковского счета) установлен общимиусловиями договоров АО «ОТП Банк». Общие условия находятся в общем доступе на сайте http://www.otpbank.ru/. Согласно п. 2.4 общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта). Факт перечисления денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету должника, открытому в банке № 40817810600086210652. В соответствии с п. 4.2 общих условий основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны в индивидуальных условиях. Также п. 4.3 общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Кроме того, согласно п. 5.2.3 общих условий, заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказанные банком при обращении заемщика, в соответствии с тарифами банка. Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 01 сентября 2022 года АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДиКоллект» права (требования) по договору, что подтверждается договором уступки прав требования № 19-06-03/49 от 01 сентября 2022 года и выпиской к договору уступки № 19-06-03/49 от 01 сентября 2022 года, согласно которому право требования задолженности было уступлено обществу, в связи с чем заявитель приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору. В сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства должником не возвращены. Заявитель просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся в период с 16 августа 2021 года по 01 сентября 2022 года в сумме 143869,31 руб., в том числе: сумма задолженности по основанному долгу – 121041,95 руб., сумма задолженности по процентам – 22277,36 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 0,00 руб., сумма задолженности по штрафам – 196,00 руб., сумма задолженности по комиссиям – 0,00 руб., сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 354,00 руб. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***>, образовавшуюся в период с 16 августа 2021 года по 01 сентября 2022 года в размере 143869,31 руб., в том числе: сумма задолженности по основанному долгу – 121041,95 руб., сумма задолженности по процентам – 22277,36 руб., сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 354,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4077,39 руб.

Представитель истца ООО «АйДиКоллект», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в ранее представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности, дополнив пояснения тем, что хоть и пользовалась кредитной картой, которая была направлена спустя год после оформления кредитного договора и пользовалась ею, сам договор кредитной карты, на который указывает истец в своем иске, она не заключала.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и представление своих интересов, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

Таким образом, решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся сторон, с учетом того, что неявка лица, извещавшегося в установленном порядке о месте и времени рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу, в соответствии ст. 167 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав поступившие заявления и уведомления, ознакомившись с позицией истца, заслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей, волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом иди добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если, иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (пункт 2). Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Судом установлено, что 22 декабря 2011 года ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратилась в ОАО «ОТП Банк», подав заявление на получение потребительского кредита в целях приобретения холодильника ВЕКО, стоимостью 19710,00 рублей (л.д. 9).

Поставив свою подпись в заявлении на получение потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, а также ознакомлена и согласна с тарифами по потребительскому кредитованию. Просит настоящее заявление рассматривать как оферту со всеми существенными условиями, в том числе договора ДБО, направленную в банк. Просит предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты установлены тарифами банка, погашение задолженности в соответствии с правилами. Заемщик уведомлен, что о своем праве не активировать полученную карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является согласием с тарифами. Ознакомившись с текстом «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц просит заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания физических ли посредством системы «ОТП Директ» (л.д. 9 оборотная сторона).

ФИО1 уведомлена о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, о чем также имеется ее подпись (л.д. 10).

В расчет полной стоимости кредита по договору потребительского кредита входит погашение основного долга в размере 150000,00 руб., проценты по кредиту в размере 49% и иные установленные тарифами банка платежи; поставив сою подпись, ФИО1 приняла данные условия кредитования и согласилась на их выполнение (л.д. 10 оборотная сторона).

Ввиду того, что заемщиком условия договора были нарушены, 08 сентября 2021 года на основании заявления АО «ОТП БАНК» мировым судьей судебного участка № 35 Улетовского судебного района Забайкальского края выдан судебный приказ по делу № 2-1933/2021 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении использовании кредитной карты в размере 143388,07 руб. и суммы государственной пошлины в размере 2033,88 руб., отмененный определением суда от 08 сентября 2021 года на основании поступившего от ответчика ФИО1 заявления об отмене судебного приказа в связи с отсутствием задолженности (л.д. 22, 23).

На основании договора уступки прав (требований) № 19-06-03/49 от 01 сентября 2022 года акционерное общество «ОТП Банк» уступает, а общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» принимает и обязуется оплатить в течение трех дней с момента подписания данного договора права требования к физическим лицам по кредитным договорам, а также права требования в связи с услугами, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи, – согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (л.д. 11 оборотная сторона – 13).

Таким образом, право (требование), возникшее из заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитного договора по указанному договору цессии также уступлено ООО «АйДи Коллект». На основании изложенного, права цессионария ООО «АйДи Коллект» по отношению к должнику ФИО1 приобретены не позднее 04 сентября 2022 года.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования направлено в адрес ФИО1 в установленные законом сроки, однако до настоящего времени мер к погашению задолженности ответчиком не принято.

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, к числу которых относится и стадия исполнения судебного акта.

Аналогичные положения содержит ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с которой, в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга и другое) судебный пристав-исполнитель на основании судебного акта, акта другого органа или должностного лица производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

По смыслу приведенных норм права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства в правах кредитора; к отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 – 390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

По правилам, установленным ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии со ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка; требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно предоставленной в материалы дела выписке по лицевому счету ФИО1 регулярно пользовалась кредитной картой, уплата просроченных процентов в последний раз произведена 07 декабря 2021 года (л.д. 14-21).

В пояснениях, данных ФИО1 в судебном заседании, она поясняет, что действительно получила кредитную карту, пользовалась ею, рассчитываясь за товары и услуги, вносила плату, однако перестала погашать возникшую задолженность, так как испытывала финансовые трудности.

Заключение кредитного договора путем совершения ФИО1 конклюдентных действий можно считать установленным. Отсутствие отдельного договора на выпуск обслуживание кредитной карты, не нарушает ее права как потребителя финансовой услуги, а нормы законодательства, регулирующие вопросы заключения договоров, предусматривающих акцепт оферты, не требуют составления вышеуказанного акта.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по договору <***>, образовавшаяся в период с 16 августа 2021 года по 01 сентября 2022 года составила143869,31 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу 121041,95 руб., сумма задолженности по процентам – 22277,36 руб., сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 354,00 руб. (л.д. 5).

Как следует из текста искового заявления, несмотря на получение уведомления о состоявшейся уступке права требования, содержащего требование оплатить образовавшуюся задолженность, оплата по договору кредитования не произведена.

Таким образом, доводы истца о существенном нарушении ответчиком условий договору кредитования о своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей нашли свое подтверждение, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору кредитования, и опровергающих правильность расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

В обоснование своих доводов об отсутствии задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 никаких документов в материалы дела не представлено.

Таким образом, представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд полагал достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного банком расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Доказательств в подтверждение внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору большей суммы, в срок до образовавшейся задолженности, отсутствия задолженности вообще или ее наличия в меньшем размере, ответчиком ФИО1 вопреки положениям части 1 статьи 12, части 1 статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 2592,61 руб., что подтверждается платежным поручением №№ 37 от 20 февраля 2023 года, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6236 руб. 57 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ООО «АйДиКоллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки адрес зарегистрированной по адресу: адрес (паспорт № данные изъяты ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «АйДиКоллект» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 12 октября 2012 года, образовавшуюся в период с 16 августа 2021 года по 01 сентября 2022 года в размере 143869,31 руб., в том числе: сумма задолженности по основанному долгу – 121041,95 руб., сумма задолженности по процентам – 22277,36 руб., сумма задолженности по штрафам – 196,00 руб., сумма задолженности по комиссиям и другим платежам – 354,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4077,39 руб.; всего взыскать 147946 (Сто сорок семь рублей девятьсот сорок шесть) рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло

Решение в окончательной форме принято 26 мая 2023 года.