Дело № 2-9035/2022

35RS0010-01-2022-012362-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 17 октября 2022 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.

при секретаре Скамьиной Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 26.07.2022

установил:

21.03.2022 на основании заявления-анкеты № об открытии текущего банковского счета, заполненного от имени ФИО2 и собственноручно ей подписанного, в ПАО «Банк Уралсиб» на имя ФИО2 открыт текущий банковский счет № в долларах США.

Подписывая заявление-анкету ФИО2 выразила согласие с действующей редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – правила КБО) в ПАО «Банк Уралсиб», условиями пользования текущими банковскими счетами в ПАО «Банк Уралсиб» и Тарифами банка для физических лиц «Безналичные переводы денежных средств по банковским счетам в иностранной валюте» ПАО «Банк Уралсиб» (далее -Тарифы), действующими на момент подписания заявления-анкеты; присоединилась к ним и обязалась соблюдать. При этом банк обязан довести до сведения клиента информацию об изменении Правил КБО, Условий и Тарифов, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путем публичного размещения такой информации в подразделениях банка и/или на официальном web-сайте банка в сети Интернет по адресу: www.uralsib.ru.

06.12.2021 введены в действия Правила КБО в ПАО «Банк Уралсиб».

В соответствии с п.3.4.8 банк обязан выдавать и перечислять денежные средства со счета клиента согласно распоряжению клиента в пределах остатка на счете после уплаты вознаграждения банку (если предусмотрено тарифами) в соответствии с Тарифами банка согласно порядку, установленному в договоре КБО.

В силу п.3.4.9 Правил КБО банк обязан осуществлять списание денежных средств со счета клиента по распоряжению клиента либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации на основании соответствующих расчетных документов.

Тарифы ПАО «Банк Уралсиб» действуют с 11.01.2021 на основании Приказа от 24.11.2020 №.. В п.3 Тарифов в указанной редакции комиссия за безналичное зачисление на счет не предусмотрена.

С 14.06.2022 на основании Приказа от 14.06.2022 № произошли изменения в Тарифах банка, а именно появился п.3.2, предусматривающий комиссию «Из-за пределов сети ПАО «Банк Уралсиб» в размере 5% от суммы перевода.

В примечании № 3 к Тарифам указано, что оплата тарифов банка производится в валюте, установленной Тарифами или в валюте РФ. В случае зачисления поступивших денежных средств на счет клиента, оплата тарифа банка может производиться с суммы зачисленного перевода путем списания средств на основании заранее данного акцепта со счета клиента.

27.06.2022 на текущий банковский счет № ФИО2 путем безналичного перевода от ФИО1 поступили денежные средства в размере 1800 долларов США. При этом банком удержана комиссия в размере 90 долларов США.

В этот же день от ФИО2 в адрес банка поступило заявление/претензия с требованием возврата удержанной комиссии, в котором указано, что банк не уведомил ее о введении комиссии за переводы, с комиссией она не согласна. Претензия получена сотрудником банка 27.06.2022, о чем имеется отметка на заявлении.

В ответ на заявление/претензию ПАО «Банк Уралсиб» сообщил ФИО2 о том, что с 14.06.2022 в тарифы банка для физических лиц «Безналичные переводы денежных средств по банковским счетам в иностранной валюте» внесены изменения; тарифы были размещены на официальном сайте и в офисах банка. В соответствии с п.3 новых тарифов за безналичное зачисление на счет денежных средств в иностранной валюте из-за пределов сети Банка предусмотрена комиссия в размере 5% от суммы перевода.

Для разрешения вопроса о возврате удержанной комиссии ФИО2 обратилась в Службу финансового уполномоченного.

26.07.2022 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 принято решение № об удовлетворении требований ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании денежных средств, удержанных банком в счет платы за совершение операций по зачислению денежных средств на банковский счет ФИО2

ПАО «Банк Уралсиб» обратился с иском в суд, в котором просил отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 26.07.2022, требования мотивированы тем, что обслуживание счетов осуществляется банком в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которых являются условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными, а также в соответствии с тарифами банка для физических лиц «Безналичные переводы денежных средств по банковским счетам в иностранной валюте». Указанные документы размещены на официальном сайте банка www.uralsib.ru в разделе «Тарифы». Клиент, подписывая заявление-анкету подтвердил, что ознакомлен с правилами КБО, условиями и тарифами, присоединения к ним, обязуется их соблюдать и самостоятельно знакомиться. С 14.06.2022 вступила в силу редакция Тарифов, предусматривающих комиссию за начисление из-за пределов банка средств в евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах в размере 5% от суммы зачисляемых средств, указанная информация была размещена на сайте банка в разделе «Новости» 08.02.2022. Полагал, что подписав заявление-анкету ФИО2 согласилась с порядком изменения договора в соответствии с правилами и добровольно приняла на себя обязательства по договору, информация об изменение в тарифах доведена до клиента в соответствии с правилами и размещена на сайте банка, изменения и тарифы вынесены законно, не нарушают права клиента.

Просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 № от 26.07.2022.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представлены письменные объяснения, в которых указано, что изменение условий заключенного между банком и клиентом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той форме, в которой заключен договор, причем согласие физического лица должно быть выражено явно и однозначно, поэтому решение финансового уполномоченного законно, обоснованно и отмене не подлежит.

Заинтересованное лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении искового заявления, полагала, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, пояснила, что ее брак расторгнут, бывший супруг, проживает в США, и переводит денежные средства на содержание их общего ребенка, банковский счет открыт с этой целью, комиссия банка не была предусмотрена.

Суд, заслушав заинтересованное лицо ФИО2, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также те условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором (п.1 ст.450 ГК РФ).

В силу п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Следуя вышеназванным нормам, условия договора, которыми предусмотрена обязанность клиента по оплате оказанных банком услуг, о размере такой платы, порядке и сроках ее внесения, по признаку относимости к предмету договора являются существенными условиями договора.

На момент заключения договора путем подачи заявления-анкеты в Тарифах банка не было предусмотрено взимание комиссии за безналичное зачисление денежных средств в иностранной валюте. Суд полагает, что данное условие является существенным и подлежит изменению только по соглашению сторон в той же форме, что и договор, то есть в форме соглашения, заверенного подписями сторон.

Доказательств наличия такого соглашения истцом не представлено.

Кроме того, согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

П.3.3.15 Правил КБО в ПАО «Банк Уралсиб» предусмотрены права банка по списанию денежных средств со счета клиента в одностороннем порядке. Списание комиссии за безналичный денежный перевод в иностранной валюте не входит в указанный список.

В примечаниях № к Тарифам, измененным 14.06.2022 указано, что оплата тарифов производится в предварительном порядке за каждую операцию путем списания средств на основании заранее данного акцепта со счета клиента.

Каких-либо доказательств о наличии заранее данного акцепта на списание комиссии с указанием суммы акцепта или порядка ее определения в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, суд признает, что списание комиссии за безналичный перевод денежных средств в валюте США, произведенный 27.06.2022 со счета № в размере 90 долларов США являлось безакцептным, что нарушает существенные условия договора об открытии банковского счета от 21.03.2022, заключенного между ФИО2 и ПАО «Банк Уралсиб».

На основании вышеизложенного, суд полагает, что решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 № от 26.07.2022 является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

Суд учитывает, что Центральным Банком Российской Федерации 14.06.2022 выпущено информационное письмо № «О недопустимости одностороннего увеличения/установления комиссионных вознаграждений по договору с потребителем», которое опубликовано 23.06.2022 в «Вестник Банка России», N 33, в котором указано, что законодательство не предусматривает права кредитной организации на одностороннее увеличение или установление комиссионных вознаграждений, взимаемых с потребителя за совершение операций по договору банковского счета, а также возможности предоставления такого права заключенным с потребителем договором. В отношении операций по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, установлен прямой запрет на одностороннее увеличение или установление комиссионных вознаграждений, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Уведомление клиентов кредитной организации об изменении условий путем размещения на ее официальном сайте соответствующей информации не может расцениваться как надлежащее изменение условий договора. В случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

Учитывая вышеизложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

отказать ПАО «Банк Уралсиб» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного ФИО4 № от 26.07.2022.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Улитина

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2022