К делу № –2778/2022
УИД: 23RS0003-01-2022-005071-59
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 октября 2022 года г-к Анапа
Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Кравцовой Е.Н.,
при секретаре Дубинной А.Р.,
с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 и его представителя по устному ходатайству ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 290555,16 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6105,55 руб.
ФИО1 обратился в суд со встречными требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование встречных требований указал, что между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен Договор ФИО3 №. До июля 2021 года ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились им исправно и в соответствующий срок. В связи с потерей работы по совместительству (сокращением), задержкой выплаты заработной платы на основном предприятии он был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей в полном объеме. Таким образом, у него существенно изменились обстоятельства, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора. Им стали вносится частичные ежемесячные платежи по кредитному договору, общая сумма выплаченных платежей за период с 03.12.2020г. по ДД.ММ.ГГГГ составила 114 983 руб. 04 коп., согласно выписки по счету. Обратившись в Анапский филиал банка ПАО «Восточный экспресс банк» с целью рефинансировании или реструктуризации оставшегося долга. Работниками банка ПАО «Восточный экспресс банк» без пояснения причины в устной форме ему отказали. Им было подано обращение о расторжении договор и предоставления расчета задолженности. В ответ получил требование о полном досрочном возврате денежных средств и расторжении договора от 20.10.2021г. в котором сообщалось, что сумма задолженности составляет 279434,27 рублей. 18.01.2022г. он получил уведомление о наличии просроченной задолженности от ПАО «Совкомбанк» правопреемника ПАО «Восточный экспресс банк», в котором сообщалась, что сумма просроченной задолженности в размере составляет 290555,16 руб. и требованием о ее досрочном погашении. О правопреемственности, которое состоялось ДД.ММ.ГГГГ, при этом ни один из банков об этом решении его не уведомил, он узнал из искового заявления, однако с ПАО «Совкомбанк» он не заключал ни каких договоров или дополнительных соглашений. Таким образом, он вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.
ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства. В суд поступило возражение на встречный иск, в котором ПАО «Совкомбанк» просил в удовлетворении встречных требований отказать, удовлетворив иск Банка. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.
Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 и его представитель в судебном заседании поддержали встречные требования, пояснив, что действительно заемщиком ФИО1 не надлежащим образом исполнялись условия кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением, о чем банк был извещен. И когда в его адрес поступило требование о полном досрочном возврате денежных средств и расторжении договора от 20.10.2021г., он посчитал что данный кредитный договор считается расторгнутым.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования сторон подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением ФИО3.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № с индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежей по Тарифному плану ДОСТУПНЫЙ ФИО3, согласно которому Кредитором были предоставлены заемщику денежный средства в размере 243 561,55 руб., под 23,80%/35,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.
Договор согласно п.2 считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.
Размер минимального обязательного платежа согласно п.6 определен в размере 13 670 руб.
Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с Текущего Банковского Счета. Все способы пополнения ТБС указаны в сайте Банка (п.8).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Несмотря на это, заемщик дает согласие Банку полностью и частично уступить права требования по данному договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору буду переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п.13).
Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.
Согласно ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Однако, в течение срока действия Кредитного договора заемщиком были допущены нарушения условий договора, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.
Всего по состоянию на 04.07.2022 года сумма задолженности заемщика ФИО1 перед Банком по Кредитному договору № составляет 290 555,16 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 250 000 руб., просроченные проценты 38 193,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 647,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 391,69 руб., неустойка на просроченные проценты 1322,35 руб.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Возражения относительно суммы задолженности по кредитному договору со стороны ответчика в адрес суда не поступили.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.
Суд отклоняет доводы ответчика о том, что он не был уведомлен о состоявшемся переходе прав банка к другому лицу и был на это не согласен.
Согласно ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В то время как право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ).
Таким образом, суд приходит к выводу, что все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Согласие должника при универсальном право преемстве не требуется.
Банк направил заемщику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщиком не выполнено.
Поскольку в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, то требования Банка о досрочном возврата суммы кредита и проценты по нему суд находит законными и обоснованными.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что когда в его адрес поступило требование о полном досрочном возврате денежных средств и расторжении договора от 20.10.2021г., он посчитал что данный кредитный договор считается расторгнутым, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.
Кредитный договор может быть расторгнуть двумя способами: по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).
В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
В материалы дела не представлены соглашение, подписанное сторонами о расторжении Кредитного договора № от 14.02.2020г., либо отказ Банка на предложение расторгнуть данный договор, что свидетельствует о том, что спорный кредитный договор по настоящее время не является расторгнутым.
Кроме того, суд обращает внимание на то обстоятельство, что заемщик ФИО1 обратился в суд с требованием о расторжении спорного кредитного договора, что противоречит его доводам о том, что кредитный договор уже расторгнут.
Оценивая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению встречные требования о расторжении Кредитного договора №.
В порядке ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с нормами ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженности по кредитному договору - 290 555 ( двести девяносто тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 6105 (шесть тысяч сто пять) рублей 55 копеек.
Встречный иск ФИО1 удовлетворить.
Расторгнуть Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.
Решение не вступило в законную силу
10 октября 2022 года
Секретарь Дубинная А.Р. ___________________
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья Кравцова Е.Н. _____________________
Секретарь Дубинная А.Р.____________
«10» октября 2022 г.
Подлинник решения находится в материалах дела
№2а-2778/2022 ( УИД23RS0003-01-2022-005071-59)
Анапского городского суда
Краснодарского края