РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-3829/2022

(43RS0001-01-2022-005885-36)

12 сентября 2022 года город Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Бегляровой Д.А.,

с участием представителя ответчиком ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Акционерно общество «Банк Русский Стандарт» (далее - истец, Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с наследственного имущества ФИО4.

В обоснование требований указано, что {Дата изъята} ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита с целью реструктуризации задолженности. На основании указанного заявления, Банк рассмотрел возможность предоставления клиенту потребительского кредита и направил клиенту для ознакомления оферту о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Клиент принял предложение Банка, полностью согласившись с индивидуальными условиями договора и общими условиями, в связи с чем, между заемщиком и Банком был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}, в рамках которого открыт счет {Номер изъят} и предоставлен кредит в размере 139380,50 руб. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2558 дня (дней) до {Дата изъята}; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа - 4570,00 руб. Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, {Дата изъята} зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 139380,50 руб. и на основании распоряжения о переводе денежных средств в безналичном порядке перечислил со счета клиента на открытые в Банке на его имя банковские счета, сумму достаточную для погашения задолженности по заключенным ранее договорам.

В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк сформировал заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 150 363,2 руб. и сроке её погашения - до {Дата изъята}.Сумма неисполненных ФИО4 обязательств перед Банком составляет 150 363,17 руб.

В соответствии с имеющейся у Банка информацией ФИО4 умер {Дата изъята}, что подтверждается копией свидетельства о смерти {Номер изъят} от {Дата изъята}.

В соответствии с официальным интернет-сайтом Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации, нотариусом г. Кирова ФИО5 открыто наследственное дело {Номер изъят} в отношении имущества ФИО4.

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО4 задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 150363,17 руб., из которых сумма основного долга - 138280,75 руб.; проценты за пользование кредитом - 12082,42 руб.

К участию в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО4 ФИО2, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, указанным в отзыве, согласно которому кредитор узнал о нарушении его прав при просрочке платежа от {Дата изъята} в сумме 4 570 руб., т.к. последний платеж должник произвел {Дата изъята}. Более того, {Дата изъята} истцу было вручено свидетельство о смерти ФИО4. Просит отказать в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Из представленных документов следует, что {Дата изъята} ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением ему кредита в размере 139 380,50 руб., сроком на 2558 дней.

{Дата изъята} между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор {Номер изъят}.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщику предоставлен кредит в сумме 139 380,50 руб. на срок 2558 дней, процентная ставка установлена в размере 36% годовых.

Погашение задолженности согласно п. 6 индивидуальных условий осуществляется путем уплаты платежа в сумме 4 570 руб., установлена периодичность платежа - 21 числа каждого месяца.

Конкретные сроки уплаты и сумма платежа определены графиком платежей, который является составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Денежные средства в сумме 139380,50 руб. были перечислены по реструктуризированному договору {Номер изъят}.

Согласно расчету задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 150 363,17 руб., из которых сумма основного долга - 138 280,75 руб.; проценты за пользование кредитом - 12082,42 руб.

{Дата изъята} ФИО4 умер, о чем {Дата изъята} составлена запись о смерти {Номер изъят}, специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по г. Кирову выдано свидетельство о смерти серии II-ИР {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из материалов наследственного дела {Номер изъят} в отношении ФИО4, умершего {Дата изъята}, следует, что нотариусу Кировского нотариального округа Кировской области ФИО5 с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону обратились ФИО2 и ФИО3, являющиеся детьми умершего ФИО4.

ФИО6, дочь умершего ФИО4, согласно её заявлению от {Дата изъята} отказалась от наследства отца.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии { ... } и { ... } наследство умершего ФИО4 состоит из: 1/4 доли в праве долевой собственности на квартиру площадью 61,1 кв.м, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, и денежных средств, находящихся в банках, в том числе право на компенсационную выплату.

Вместе с тем, требования Банка удовлетворению не подлежат по причине пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Из п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).

Судом установлено, что по условиям договора и графику платежей погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно 21 числа каждого месяца. В связи с просрочкой внесения очередного ежемесячного платежа по кредитному договору была допущена {Дата изъята}, обязательства по кредитному договору не исполнялись в связи со смертью ФИО4, предусмотренные договором платежи не производились {Дата изъята} вся задолженность по кредитному договору была вынесена банком на счет просроченной задолженности, в связи с чем, в указанную дату АО "Банк Русский Стандарт" направило по месту жительства (регистрации) ответчика заключительное требование о досрочном погашении всей имеющейся задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до {Дата изъята} Таким образом, с {Дата изъята} наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

У истца имелись сведения о смерти Заемщика ФИО4, о чем свидетельствует копия свидетельства о смерти, предоставленная наследниками в банк {Дата изъята}

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности истек {Дата изъята}.

Истец обратился в Ленинский районный суд г. Кирова с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита за счет наследственного имущества ФИО4 {Дата изъята} (дата почтового отправления в Ленинский районный суд г. Кирова), т.е. за пределами срока исковой давности ({Дата изъята}), что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита за счет наследственного имущества ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через Ленинский районный суд г. Кирова.

Судья Н.Н. Клабукова

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года

Решение26.09.2022