Дело № 2-3428/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Хавалкиной К.А., помощнике судьи Сопиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [ Б ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 направил в банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев оферту клиента, банк предоставил ему Индивидуальные условия договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. [ДД.ММ.ГГГГ]. клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и условий кредитования счета «[ ... ]», а также полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет [Номер]. Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор [Номер]. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Согласно условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита. При заключении договора стороны в п.4 индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке: 32,9% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. В соответствии с п.8 индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте). Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В соответствии с п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставления заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить задолженность в полом объеме. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав [ДД.ММ.ГГГГ] заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 217.541,47 рубль и сроке ее погашения- до [ДД.ММ.ГГГГ] По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору [Номер] не погашена. Истец считает сумму задолженности клиента по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 216.891,05 рубль.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 216.891,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.368,91 рублей.

Представитель истца АО [ Б ]» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требования не согласен. Карточку банковскую получал. Считает истцом не представлено платежных счетов, подтверждающих получение им денежных средств. согласно сведениям о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданами сведений о доходах, расходах, обязательствах – на счетах нет движения денежных средств и долгов.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между АО «[ Б ] и ФИО1 [ДД.ММ.ГГГГ]. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита [Номер], в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 68.000 рублей под 32,9% годовых на неопределенный срок ([ ... ]

Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям.

Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме, состоит из Общих условий и индивидуальных условий, неотъемлемой частью которого являются условия кредитования счета [ ... ]» ([ ... ] условия по банковским картам [ ... ]» [ ... ] имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов.

При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и условий кредитования счета [ ... ] а также полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

При заключении договора стороны в п.4 индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке: 32,9% годовых.

Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте).

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается предоставленной выпиской по счету [ ... ]

Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий и условий кредитования счета, срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставления заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить задолженность в полом объеме.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 217.541,47 рублей не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]., однако требование банка клиентом не удовлетворено [ ... ]

Из представленной выписки по счету следует, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчиком внесено на счет в счет погашения задолженности 650,42 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 216.891,05 рублей, из которых: 164.914,61 рублей- основной долг, 29.632,57 рублей- начисленные проценты, 499 рублей- плата за выпуск и обслуживание карты, 18.925,37 рублей- плата за пропуск минимального платежа, 483 рубля- смс-сервис, 2.436,50 рублей- комиссии ([ ... ]

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим приведенным выше нормам гражданского законодательства и условиям договора. Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется.

Доводы ответчика об отсутствии документов, подтверждающих выдачу кредита опровергается представленной истцом распиской в получении карты/ПИНа с подписью ответчика [ ... ] а также выпиской из лицевого счета.

Заключение договора подтверждается оформлением ответчиком заявлений, анкеты [ ... ] индивидуальных условий договора потребительского кредита ([ ... ]

Представленные ответчиком сведения о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствам имущественного характера – не подтверждается доводы ответчика об отсутствии задолженности перед истцом, поскольку представленные сведения отражают информацию о доходах, расходах и обязательствах, которые подлежат обязательному представлению определенному кругу лиц, в соответствии с антикоррупционным законодательством. В отличии от справок о размере задолженности, расчетах задолженности, выписок из лицевого счета, представленные сведения формируются иным образом и отражают иные сведения.

Кроме того, согласно выписке из лицевого счета, сальдо, или остаток по счету отражено нулевым в связи с формированием ссудной задолженности.

При указанных обстоятельствах доводы ответчика об отсутствии задолженности перед истцом являются несостоятельными, а требование АО [ Б ]» о взыскании с ФИО2 задолженности – обоснованным.

Вместе с тем, согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки – платы за пропуск минимального платежа, суд принимает во внимание компенсационную природу выплат, период срока нарушения обязательств.

Также суд принимает во внимание правовую природу данных выплат, как меры гражданско-правовой ответственности, которая не является способом обогащения, а направлена на стимулирование исполнения обязательств при соблюдении баланса интересов обеих сторон по делу.

С учетом изложенного, суд определяет подлежащую к взысканию плату за пропуск платежа, которая по своей сути является неустойкой - в размере 12.300 рублей, считая, что неустойка в указанном размере отвечает требованиям разумности и справедливости, будут в достаточной мере способствовать восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по договору.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 210.265,68 рублей, из которых: 164.914,61 рублей- основной долг, 29.632,57 рублей- начисленные проценты, 499 рублей- плата за выпуск и обслуживание карты, 12.300 рублей- плата за пропуск минимального платежа, 483 рубля- смс-сервис, 2.436,50 рублей- комиссии.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 5.368,91 рублей ([ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО [ Б ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО [ Б ]» сумму задолженности по договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 210.265,68 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.368,91 рублей, а всего 215.634 (двести пятнадцать тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 59 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО [ Б ] отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Исламова