Дело № 2-1115/2023 УИД: 23RS0013-01-2023-000983-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 10 мая 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 07 октября 2014 года по 20 февраля 2019 года (включительно) в размере 253850,11 рубля, которая состоит из: 87999,54 рубля - основной долг, 165850,57 рубля - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 5738,5 рубля.

Свои требования истец обосновал тем, что 08 ноября 2012 года «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 253850,11 рубля в период с 07 октября 2014 года по 20 февраля 2019 года. 20 февраля 2019 года банк уступил право требования на задолженность ответчика по договору № истцу на основании Договора уступки прав требований №. 20 февраля 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. Договор совершен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении.

Представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом, в суд не явилась, в своем заявлении дело просила рассмотреть в ее отсутствие. Просила отказать в удовлетворении иска, поскольку задолженность по указанному договору взыскана с нее по судебному приказу №, что подтверждается справкой № о сумме удержаний по постановлению об обращении взыскания на заработную плату. Просила также применить срок исковой давности и отказать в иске.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 06 апреля 2012 заключила с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор № о предоставлении ей кредита в размере 17890 рублей на срок 12 месяцев под 47,7% годовых.

Согласно разделу 2 заявления Заемщик понимает и соглашается с тем, что стороны вправе заключить новый договор, распространив на него действия условий настоящего договора. В случае заключения нового договора/изменения условий договора в части суммы кредита заемщик поручает кредитору в дату согласования изменений увеличить сумму кредита путем зачисления на счет, указанный в пункте 14.3 заявления.

Как следует из заявления на получение кредита, 06 апреля 2012 года ФИО1 получила карту № и дала согласие на активацию полученной карты.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита.

Согласно пункту 5.8 Условий за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами.

Таким образом действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на получение кредита с согласием на получение карты с установленным банком лимитом овердрафта по ней являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по выдаче кредита, кредитной карты с перечислением на нее денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены: денежные средства в сумме 17890 рублей переведены по заявлению заемщика на счет продавца в счет оплаты приобреаемого товара (телевизора), а также кредитная карта выпущена, получена и активирована ответчиком, что подтверждается росписью ответчика в договоре.

Согласно представленному расчету задолженности, который не оспорен ответчиком, в период с 08 ноября 2012 года по 10 января 2014 года заемщик осуществила расходные операции по карте на сумму 110530 рублей, на указанную сумму начислены проценты в соответствии с условиями договора в размере 225090,1 рубля, ответчиком произведены платежи в сумме 22530,46 рубля по основному долгу и 59239,59 рубля по процентам. Сумма непогашенной задолженности по основному долгу составила 87999,54 рубля, сумма непогашенных процентов - 165850,57 рубля. Общая сумма задолженности 253850,11 рубля.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласившись с условиями кредитования, ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения кредита за пользование им в порядке и сроки, определяемые соглашением с банком. В течение длительного периода времени с момента заключения договора ответчик пользовалась кредитными средствами Банка, однако не производила своевременные платежи по возврату кредита, чем нарушила условия договора.

Истцом представлен в дело подробный расчет задолженности ответчика перед Банком, в котором прослеживаются все суммы, уплаченные заемщиком в погашение кредита, а также периоды просрочки.

Допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора является предусмотренным законом и договором основанием для возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности произведен правильно, в соответствии с условиями договора, Общих условий банка.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности по данному кредитному договору взыскана с нее по судебному приказу, не может быть принят в качестве основания к отказу в иске, поскольку судебным приказом № от 29 января 2018 года с ответчика взыскана задолженность за период по 07 октября 2014 года, в данном иске заявлены требования о взыскании задолженности за период с 07 октября 2014 года.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

15 февраля 2019 года между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» - Цедент, и ООО «Феникс» - Цессионарий, заключен договор уступки прав требования (цессии) №-УПТ, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между Цедентом и должником, с установленными Кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по кредитному договору № в сумме 253850,11 рубля, из которых 87999,54 рубля - основой долг, 165850,57 рубля - непогашенные проценты.

Таким образом, к истцу в результате перемены лиц в обязательстве перешло право требования по кредитному договору № от 06 апреля 2012 года к ФИО1

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В разделе 1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) указано, что заключительный счет - документ, являющийся требованием Банка о досрочном погашении клиентом задолженности в полном объеме, включая платы (при наличии) до указанной в нем даты. Формируется по инициативе банка.

Как следует из искового заявления, заключительное требование направлено ООО «Феникс» в адрес ФИО1 20 февраля 2019 года.

В силу положений Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Поскольку по договору цессии к истцу перешли все права банка в соответствии с условиями договора между банком и ответчиком, на него распространяются положения Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части направления заключительного требования, в связи с чем суд полагает возможным принять за дату начала течения срока исковой давности дату направления заключительного требования истцом, указанную им самим в исковом заявлении - 20 февраля 2019 года.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Срок исковой давности по требованиям истца истек 20 февраля 2022 года, с настоящим иском истец обратился в суд 21 марта 2023 года, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока на обращение в суд с настоящими требованиями и на этом основании отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко