Дело № 2-532/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Крикуновой А.В.
при секретаре Клюшниковой Н.В.,
помощник судьи Ковалева Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 677,22 рублей, из которых: 63 446,65 рублей – сумма основного долга; 4 353,95 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 3 575,29 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 065,33 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 380,32 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 122 065 рублей, в том числе: 101 000 рублей – сумма к выдаче, 21 065 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 122 065 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» денежные средства в размере 101 000 выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик выразила желание воспользоваться, оплатив за счет кредита 21 065 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита ФИО1 получила график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 572,40 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по sms стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 13.08.2019 банк потребовал досрочного погашения задолженности до 12.09.2019. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО1 не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.03.2020 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.08.2019 по 16.03.2020 в размере 3 575,29 рублей, что является убытками банка.
Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дне, времени и месте судебного разбирательства, не явилась. Ранее представила заявление о признании исковых требований в полном объеме, содержащее просьбу о рассмотрении дела без ее участия.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором также подтвердила согласие на оказание следующих услуг, в том числе платных: индивидуальное добровольное личное страхование – 21 065 рублей на срок кредита, SMS-пакет – 59 рублей ежемесячно.
ФИО1 подтвердила своей подписью, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: общие условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «SMS-пакет» и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования; подтвердила получение банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, в котором содержатся индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита – 122 065 рублей, в том числе сумма к выдаче / к перечислению – 101 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 21 065 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора), способ получения: касса, количество процентных периодов – 24 календарных месяцев (п. 7 Индивидуальных условий договора), процентная ставка - стандартная 24,90% (п. 3 Индивидуальных условий договора). Ежемесячный платеж 6 572,40 рублей. Дата ежемесячного 16 числа каждого месяца.
Кроме того, ФИО1 просила заключить ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления страховых случаев, а также согласилась с оплатой страховой премии в размере 21 065 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
ФИО1 дано следующее распоряжение: для выдачи кредита использовать следующий способ: касса (п. 1.1 распоряжения заемщика); перечислить указанную в п. 1.1 Индивидуальных условий по кредиту сумму кредита, если в п. 1.1 настоящего распоряжения указан способ получения «касса» - выдать сумму наличными в кассе банка. Если он не получит деньги в кассе в тот же день, когда подписал договор, просил банк аннулировать договор (п. 1.2 распоряжения заемщика).
Как следует из п. 1.3 распоряжения заемщика, при указании суммы страхового взноса в п.1.2 и 1.3 Индивидуальных условий по кредиту - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером договора).
В соответствии с выпиской по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» произведена выдача наличных денежных средств согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ со счета № в размере 101 000 рублей, а также произведено списание средств для выполнения перевода по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Ренессанс Жизнь» в размере 21 065 рублей.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил принятые по кредитному договору обязательства. Факт получения от банка кредитных средств в указанном размере ответчиком не оспаривается.
Право банка требовать уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрено частью 1 раздела 2 общих условий договора.
В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 осуществляла платежи с нарушением сроков и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 264,62 рублей.
ООО «ХКФ Банк» ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении долга от 13.08.2019, в соответствии с которым истец потребовал погасить задолженность в размере 72 677,22 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Обращаясь в суд с иском, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1, в том числе сумму основного долга в размере 63 446,65 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 4 353,95 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3575,29 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1065,33 рублей, сумму комиссий за направление извещений 236 рублей.
Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, убыткам банка, штрафам и комиссиям соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и признан арифметически верным.
Более того, ответчик ФИО1 признала исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно данному заявлению последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику разъяснены и понятны.
В силу статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Проанализировав указанные обстоятельства, исходя из вышеизложенных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 72 677,22 рублей.
Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных издержек, суд исходит из следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 380,32 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1190,16 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1190,16 рублей, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 677,22 рублей, из которых: 63 446,65 рублей – сумма основного долга; 4 353,95 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 3 575,29 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 065,33 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 380,32 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий /подписано/ А.В. Крикунова
Копия верна
УИД 70RS0005-01-2023-000094-48
Судья А.В. Коикунова
Секретарь Н.В. Клюшникова
подлинник подшит в гражданском деле № 2-532/2023
дело находится в Томском районном суде Томской области
мотивированный текст решения суда изготовлен 27 февраля 2023 г.