Дело № 2-3758/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нальчик 21 сентября 2022 года
Нальчикский городской суд КБР в составе: председательствующего А.В.Маржохова, при секретаре Шибзуховой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк» (далее банк) обратилось в Нальчикский городской суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, в котором просит:
- взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 248 008 (два миллиона двести сорок восемь тысяч восемь) рублей 63 копейки в том числе: сумма просроченного основного долга - 1 770 456,63 рублей, проценты по просроченному кредиту - 207 523,44 рубля, сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов в размере - 270 028,27 рублей.
- обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в силу закона в залоге у банка, а именно квартиру, общей площадью 68,2 кв.м., с кадастровым номером №, условный №, находящуюся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив продажную цену на публичных торгах в размере 2488000 рублей:
- взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины 25440,04 рублей; расходы, понесенные за составление оценки залогового имущества 1232,52 рубля.
Заявленные требования аргументированы следующим.
02.05.2012 между ПАО АКБ «Связь-Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № 1470 от 21.11.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 105066, <...>) прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 109052, <...>), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.
Таким образом, с 01.05.2020 все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе по кредитному договору и по закладной.
Согласно п.2.1. кредитного договора и тарифов кредитора, истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 000000 рублей под 12% годовых за пользование кредитом, сроком на 263 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен 22.04.2034г.
Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу: Кабардино- Балкарская Республика, <адрес>.
Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету заемщика.
В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользованием кредитом, ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в тарифах.
Согласно п.4.2.6 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.
В соответствии с п.4.2.8 кредитного договора банк списывает со счета заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору.
Согласно п.4.2.10 кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.
На основании п.4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.
Согласно п.2.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредитам уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Согласно приложению № 2 к кредитному договору процентная ставка по кредиту установлена в размере 12% годовых за пользование кредитом.
В силу п.5.4.8 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к кредитному договору.
Тарифами кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, определенных действующим законодательством Российской Федерации.
Ответчику направлены требования от 13.03.2020г. о досрочном возврате кредита (прилагаются с доказательствами отправки), но просроченная задолженность в полном объеме так и не была погашена в течение 30 дней.
По состоянию на 24.03.2022 размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2 248 008,34 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, а именно - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный №, находящейся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>.
Истцом до предъявления настоящего заявления с целью определения рыночной стоимости для судебного обращения взыскания на заложенное имущество было заказано проведение независимой оценки заложенного ответчиком недвижимого имущества согласно заключенному истцом с ООО «Аудит-Безопасность» договору на проведение оценки имущества № 2021.26208/000-01612-21 от 15.11.2021г., в соответствии с которым оценщиком ФИО4 была определена рыночная стоимость указанного заложенного недвижимого имущества. принадлежащего ответчику, что отражено в отчете об оценке №21-705/62-4 от 03.02.2022г.
Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе не удовлетворил требование банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору по истечение тридцати календарных дней с момента направления данного требования, просит истец обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 2 488 000 рублей.
Расходы истца по данной независимой оценке, произведенной оценщиком ООО «Аудит- Базопасность» в отношении залогового недвижимого имущества, составили 1 034 рубля 99 копеек, что подтверждается счетом на оплату № 102 от 28.02.2022, актом сдачи- приемки услуг № 62 от 28.02.2022г. и платежным поручением № 38162 от 09.03.2022г. об оплате оценщику указанной суммы за оценку.
Надлежаще извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства стороны в судебное заседание не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без представителя Банка.
В ходе производства по делу от представителя ответчика поступало в суд встречное исковое заявление, которое было оставлено судом без движения, как не соответствующее правилам ст.ст.131,132 ГПК РФ. Ответчику был предоставлен срок до 02.09.2022г. для исправления недостатков, послуживших основанием для оставления иска без движения. Поскольку указанные судом нарушения не были устранены ответчиком, встречное исковое заявление и приложенные к нему документы были возвращены.
В соответствии с правилами ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело без участия
В силу пункта 1 статьи 233 Кодекса в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таком положении, в связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, 02.05.2012 между ПАО АКБ «Связь-Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № 1470 от 21.11.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 105066, <...>) прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 109052, <...>), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.
Таким образом, с 01.05.2020 все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе по кредитному договору и по закладной.
Согласно п.2.1. кредитного договора и тарифов кредитора, истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 000000 рублей под 12% годовых за пользование кредитом, сроком на 263 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен 22.04.2034г.
Кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (условный) №, находящейся по адресу: Кабардино- Балкарская Республика, <адрес>.
Задолженность по кредитному договору <***> от 02.05.2012г. по состоянию на 24.03.2022г. составила 2 248 008 (два миллиона двести сорок восемь тысяч восемь) рублей 63 копейки, из которых: сумма просроченного основного долга - 1 770 456,63 рублей, проценты по просроченному кредиту - 207 523,44 рубля, сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов в размере - 270 028,27 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету заемщика.
На основании ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Вопреки условиям кредитного договора ответчиком денежные средства не возвращены истцу.
При таких обстоятельствах вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику, а именно - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный №, находящейся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>.
В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Истцом до предъявления настоящего заявления с целью определения рыночной стоимости для судебного обращения взыскания на заложенное имущество было заказано проведение независимой оценки заложенного ответчиком недвижимого имущества согласно заключенному истцом с ООО «Аудит-Безопасность» договору на проведение оценки имущества № 2021.26208/000-01612-21 от 15.11.2021г., в соответствии с которым оценщиком ФИО2 была определена рыночная стоимость указанного заложенного недвижимого имущества. принадлежащего ответчику, что отражено в отчете об оценке №21-705/62-4 от 03.02.2022г.
Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, в том числе не удовлетворил требование банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору по истечение тридцати календарных дней с момента направления данного требования, требования истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 2 488 000 рублей подлежат также удовлетворению.
Расходы истца по данной независимой оценке, произведенной оценщиком ООО «Аудит- Базопасность» в отношении залогового недвижимого имущества составили 1 034 рубля 99 копеек, которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при обращении в суд, в размере 25440,04 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН:<***>) 2 248 008 (два миллиона двести сорок восемь тысяч восемь) рублей 63 копейки в том числе: сумма просроченного основного долга - 1 770 456,63 рублей, проценты по просроченному кредиту - 207 523,44 рубля, сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов в размере - 270 028,27 рублей.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в силу закона в залоге у ПАО «Промсвязьбанк», а именно квартиру, общей площадью 68,2 кв.м., с кадастровым номером №, условный №, находящейся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив продажную цену на публичных торгах в размере 2488000 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН:<***>) расходы по уплате государственной пошлины 25440,04 рублей; расходы, понесенные за составление оценки залогового имущества 1232,52 рубля, а всего 26672 (двадцать шесть тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 56 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Мотивированный текст решения изготовлен 23 сентября 2022 года.
Председательствующий А.В.Маржохов
Копия верна
Судья Нальчикского городского суда КБР А.В.Маржохов