Решение по делу № 2-985/2023 от 30.05.2023

63RS0№-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 30 мая 2023 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ИП ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между КБ «ФИО2» в лице конкурсного управляющего – ГП «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующего в интересах ИП ФИО1 на основании поручения № от <дата> к агентскому договору № от <дата> был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к физическим лицам, в том числе к ФИО3

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 66616 руб., на срок по <дата> под 35% годовых. Ответчик не исполнял обязательства по возвращению кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 52919,99 руб. – просроченный основной долг, 136693,20 руб. – просроченные проценты. В настоящее время ответчик продолжает не исполнять, взятые по кредитному договору на себя обязательства.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 237016,49 руб.; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35% годовых с <дата> (дата, следующая за датой расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; государственную пошлину в размере 5570,16 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ранее в судебном заседании заявленные требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в случае удовлетворения требований просил применить положения ст.333 ГК РФ, снизив размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стати 310 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ФИО3 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 66616 руб. на срок с <дата> по <дата> под 31,6% в год.

Своей подписью в заявлении, ответчик подтвердил, что понимает и принимает, что акцептом оферты являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения кредитного договора.

Стороны согласовали следующие условия кредитного договора: дата ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2364 руб., дата последнего платежа – <дата>, сумма последнего платежа – 2411,30 руб.

ФИО2 исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет ответчика сумму кредита в размере 66161 руб.

Таким образом, <дата> между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 66616 руб. на условиях, определенных кредитным договором.

Кредитный договор № заключен между ФИО2 и ответчиком в надлежащей письменной форме.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на приобретение товаров, клиент обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора.

Ответчик не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, факт заключения кредитного договора и предоставления кредита не оспаривал.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ФИО3 подтвердил, что в случае акцепта ФИО2 его заявления-оферты, он дает согласие на предоставление ФИО2 информации, составляющей его кредитную историю, в БКИ до полного исполнения им обязательств по кредитному договору, заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании его заявления-оферты, и дает согласие на передачу ФИО2 прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

<дата> между ИП ФИО1 и ООО «РегионКонсалт» заключен агентский договор №№ по которому принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени но за счет Принципала с учетом положений договора осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

<дата> между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3 было уступлено ООО «РегионКонсалт».

Поручением № от <дата> ИП ФИО1 поручил ООО «РегионКонсалт» приобрести от своего имени, но за счет ИП ФИО1 для него права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества Коммерческого ФИО2 «ФИО2» (АО)

Как следует из материалов дела, <дата> с заявлением о вынесении судебного приказа ИП ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности.

<дата> мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> от <дата> отменен по заявлению ФИО3

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед ФИО2 по состоянию на <дата> составляет 267 726, 96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 52919,99 руб.; задолженность по процентам – 136693,20 руб.

Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.

<дата> между ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор № в сумме 66616,00 руб. на срок с <дата> по <дата>, сумма ежемесячного платежа – 2364 руб., дата последнего платежа – <дата>, сумма последнего платежа – 2411,30 руб. Ответчик обязался производить ежемесячные платежи в размере 2364 руб., вплоть до <дата>.

<дата> ИП ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, что усматривается штампа на почтовом конверте, который впоследствии был отменен <дата>.

Таким образом, срок исковой давности приостанавливался на 1 234 дня.

С настоящим иском истец обратился <дата>.

С учетом срока действия судебного приказа, срок исковой давности исчисляется таким образом: <дата> – 3 года – 1234 дней = <дата>.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности с <дата> по <дата>, то есть в пределах срока исковой давности.

Часть основного долга, подлежавшая уплате с <дата> и до окончания срока предоставления кредита, составляет 52919,99 рублей, соответственно, за период с <дата> подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 52919,99 рублей.

С учетом размера взысканной задолженности по основному долгу, заявленных истцом требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, в том числе, по дату полного фактического погашения кредита, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с <дата> по дату вынесения решения – <дата>, в размере 75824,93 руб., исходя из следующего расчета:

2018 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 31.12.2018

52919,99

2 061,70

2019 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 31.12.2019

365

52919,99

16 722,72

18784,42

2020 (366 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 31.12.2020

366

52919,99

16 722,72

35507,14

2021 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 31.12.2021

365

52919,99

16 722,72

52229,86

2022 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 31.12.2022

365

52919,99

16 722,72

68952,58

2023 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<дата> – 30.05.2023

150

52919,99

6 872,35

75824,93

Расчет суммы процентов по ставке 35% годовых суд находит неверным, поскольку согласно условиям договора, процентная ставка в год 31,6%.

По тем же основаниям неверен расчет неустойки, представленный истцом.

Кроме того, часть неустойки начислена в период моратория, в связи с чем период с <дата> по <дата> подлежит исключению из расчета.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В 12 индивидуальных условий договора указано, что в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает ФИО2 неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20 % годовых от полного остатка задолженности по договору.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом того, что ответчиком заявлено о снижении неустойки и применении ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 15000 руб., что не ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (за период с <дата> по <дата> - 11 779,33 (52 919,99 * 33 * 20% / 365)+ за период с <дата> по <дата> - 1 359,25 (52 919,99 * 125 * 7.5% / 365).

Также подлежат взысканию с ФИО3 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31,60 процентов годовых с <дата> по дату полного фактического погашения кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которым проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Оснований для взыскания вышеуказанных процентов по ставке 35% годовых, как заявлено истцом, не имеется, поскольку договором установлена ставка 31,60%.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при подаче иска в суд первой инстанции, пропорциональной удовлетворенной части исковых требований (74,3%) в размере 4138,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, паспорт №, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по основному долгу – 52919,99 рублей; проценты по состоянию на <дата> – 75824,93 рублей; неустойку 15000 руб.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, паспорт №, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31,6 процентов годовых с <дата> по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО3, <дата> года рождения, паспорт №, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 4138,51 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.В.Космынцева

Мотивированное решение изготовлено <дата>.