Дело № 2-1009/2025 (№ 2-1649/2024)

УИД 42RS0015-01-2024-002063-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гордеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Шкурат Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, Баранову Марку Павловичу в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее АО «Банк ДОМ.РФ») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, Баранову Марка Павловича в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество.

Требования с учетом уточнений мотивированы тем, дата между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и Б. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № № в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья» с применением опции «Легкая ипотека» (далее - Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику заемные средства в размере ... руб. (п. Договора) путем перечисления на открытый на имя Заемщика банковский счет № в Новосибирском социальном коммерческом банк «Левобережный» (п. 20.1 Договора), с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по последнее число ... календарного месяца (обе даты включительно) до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору (п. Договора), под 9,7% годовых (п. 4 Договора), с целью приобретения в собственность предмета ипотеки - квартиры, общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером № расположенной по адресу: ..., стоимостью ... руб. путем заключения договора купли-продажи (п. 11, 12 Договора). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является ипотека в силу закона.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской № № от дата о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущим депозитарный учет Закладных, а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце (договор купли-продажи закладных № № от дата, дата передачи дата).

В соответствии с п. 14, 21.4.4 Кредитного договора и в силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), закладная - в залог третьим лицам, а также в силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

дата Заемщик Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от дата.

дата на основании свидетельства о смерти Б. от дата и свидетельств о праве на наследство по закону между АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору № от дата, согласно которому Заемщиком становится ФИО1.

Согласно п. 21.3.1, 21.1.1, 21.1.2 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов, на условиях, предусмотренных Договором.

В соответствии с п. 7.6 Кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления денежных средств, и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

Процентная ставка увеличивается на 0,7 % в период ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по личному страхованию с первого календарного дня второго месяца, следующем за месяцем, в котором Заемщик не предоставил Кредитору новый договор страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему.

Согласно п. 7.9 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 24.4.1 Договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), в частности:

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней:

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с Кредитным договором Кредитором дата было направлено Заемщику Требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении Кредитного договора, в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня его предъявления.

Однако требование не исполнено.

В соответствии с п. 13.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты, начисленных за пользование заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере ... от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа ла счет Кредитора (включительно).

По состоянию на дата сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № № от дата составила ... руб., в том числе: просроченная ссуда ... руб., срочные проценты на просроченную ссуду ... руб., просроченные проценты ... руб., пени на просроченную ссуду ...., пени на просроченные проценты ... руб.

Согласно Кредитному договору предмет ипотеки: недвижимое имущество, находящееся в залоге у Кредитора в силу закона в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с даты государственной регистраций права собственности Залогодателя на Недвижимое имущество и ипотеки Недвижимого имущества в Едином государственном реестре недвижимости).

Согласно п. 2 ст. 11 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 102-ФЗ) ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Б. на основании договора купли-продажи квартиры от дата приобрел в собственность квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ... о чем Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... в ЕГРН дата сделана запись регистрации права собственности №, а также сделана запись регистрации ипотеки №

Закладная выдана дата.

дата Б. умер, что подтверждается свидетельством смерти № от дата.

дата на основании свидетельства о смерти Б. от дата и свидетельств о праве на наследство по закону между АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) была заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору № № от дата, согласно которому Заемщиком становится ФИО1.

дата заключено соглашение об изменении содержания закладной №1, согласно которому Залогодателями по Договору становятся:

1) ФИО1 – ... доли в праве собственности на квартиру являющуюся предметом залога: - ... доля - на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу № от дата,

- ... доля - на основании свидетельства о праве на наследство по закону № от дата,

2) ФИО3, дата года рождения, ... доли в праве собственности на квартиру, являющуюся предметом залога, на основании свидетельства о праве, на наследство по закону № от дата.

Согласно выпискам из ЕГРН от дата, дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области-Кузбассу зарегистрированы права собственности и ипотека.

Согласно п. 13.1 Кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение и/ ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и все принадлежащим Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с отчетом № от дата ООО «...» об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ... рыночная стоимость была оценена в размере ... руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит ... ... руб. (что составляет 80% от ... ... руб.).

В случае обращения кредитором взыскания на предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации и Договором, либо взыскания задолженности по Договору стороны пришли к соглашению о расторжении Договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по договору (п. 22.17 Кредитного договора).

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Заочным решением Заводского районного суда ... от дата исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата в размере ... ..., в том числе: ... рублей – задолженность по основному долгу, ... рублей – задолженность по процентам, ... рублей – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размер ... копейки.

дата ФИО1 были внесены денежные средства, которые были распределены на соответствующие ссудные счета: ... руб. в счет оплаты государственной пошлины, ... руб. в счет погашения неустойки, ... руб. в счет погашения просроченных процентов, ...... руб. в счет погашения процентов, ... руб. в счет погашения основного долга.

Согласно п. 7.14.3 кредитного договора № № от дата в случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика для исполнения им обязательств по договору о предоставлении денежных средств в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

1) в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств...

В связи с чем суд полагает, что действия истца по распределению поступивших денежных средств от ответчика в счет расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб. на основании заочного решения суда от дата, вступившего в законную силу на момент внесения ответчиком денежных средств (дата), являются правомерными, соответствующими условиям заключенного между сторонами кредитного договора № № от дата.

дата определением Заводского районного суда ... заочное решение отменено.

дата на ссудный счет было внесено ... руб. в счет погашения основного долга.

Таким образом, с учетом внесенных платежей до и после отмены заочного решения суда от дата, по стоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе просроченная ссуда ... руб., срочные проценты на просроченную ссуду ... руб., неустойка на просроченную ссуду ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб.

Просит с учетом уточнений взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № № от дата по состоянию на дата в размере ... копейки, в том числе: ... рублей – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... рублей – неустойка. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 9,7% годовых, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно). Обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: ..., кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ...) рублей. (л.д.4-8, 204-205).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.205).

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, ходатайств не заявили, возражений не направили (л.д.201,202).

На основании ст. 167, ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Нормой ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, дата между НСКБ «Левобережный» и Б. заключен кредитный договор № № по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере ... рублей сроком на 240 календарных месяцев под 9,7 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика (л.д.16-27). Факт предоставления суммы кредита также подтверждается выпиской по счету (л.д.102-106). Ответчику предоставлен график осуществления платежей, размер платежа ... рубля, последний платеж – ... рублей (л.д.29-30).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской № № от дата о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «...», ведущим депозитарный учет Закладных, а также подтверждается отметкой на закладной о новом владельце (договор купли-продажи закладных № № от дата, дата передачи дата) (л.д.75).

В соответствии с п. 22.22 кредитного договора и в силу п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), а так же в силу п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 7.6 Кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количеств календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, и по дату фактического возврата заемных средств, либо по да вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В соответствии с п. 7.9 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период.

По условиям Кредитного договора Заемщик обязался:

- возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора № № от дата обеспечением исполнения обязательств заемщика Б.. является залог предмета ипотеки.

дата Б.. на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество - квартиру по адресу: ...., кадастровый номер №

В соответствии с п. 1.3 Договора купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила ... рублей.

Согласно п. 2.1 Договора купли-продажи квартиры имущество приобретено Покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставленных по договору № № от дата, заключенному с НСКБ «Левобережный» и Б. (л.д.31-33).

В силу п. 2.4 Договора купли-продажи квартиры и в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») недвижимое имущество передается в залог в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору и считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на недвижимое имущество.

Право залога кредитора в отношении недвижимого имущества, а также право на получение исполнения по кредитному договору удостоверяются закладной.

дата в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя (л.д.62-70).

дата произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в силу закона в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

В соответствии с положениями ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из п. 2, 3 ст. 13.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что документарная закладная может быть обездвижена путем передачи ее по договору в депозитарий для ее хранения и учета прав на нее. В случае обездвижения документарной закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо), передача прав на закладную, совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо. Право требовать от обязанного лица исполнения по обездвиженной документарной закладной признается за лицом, указанным в учетных записях депозитария в качестве владельца этой документарной закладной или иного лица, осуществляющего права по этой документарной закладной.

Абзацем 5 пункта 1 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что в случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Права АО «Банк ДОМ.РФ» как законного владельца закладной по кредитному договору № от дата ответчиком не оспорены.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от дата, составленным оценщиком ООО «...», оценивался в размере ... рублей (л.д.61-91).

дата Заемщик Б. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от дата (л.д.81).

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от дата супруга Б.. – ФИО1, сын – ФИО3 приняли наследство после Б. состоящее из квартиры по адресу: ... (л.д.83,84). Согласно выписки из ЕГРН от дата ФИО1 принадлежит на праве общей долевой собственности ... доли в указанной квартире, ФИО3 – ... доли (л.д. 141-143).

дата на основании свидетельства о смерти Б, от дата и свидетельств о праве на наследство по закону между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору № № от дата, согласно которому Заемщиком становятся ФИО1 (л.д.28).

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняет. Заемщик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. п. 21.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях:

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банком направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (л.д.122).

Однако до настоящего времени направленное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 13.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Заочным решением Заводского районного суда ... от дата исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата в размере ... копеек, в том числе: ... рублей – задолженность по основному долгу, ... рублей – задолженность по процентам, ... рублей – неустойка; расходы по оплате государственной пошлины в размер ... копейки (л.д.152-159).

дата ФИО1 были внесены денежные средства, которые были распределены на соответствующие ссудные счета: ... руб. в счет оплаты государственной пошлины, .... в счет погашения неустойки, .... в счет погашения просроченных процентов, ... руб. в счет погашения процентов, .... в счет погашения основного долга, что подтверждается выпиской по счету за период с дата по дата (л.д.205-215).

дата определением Заводского районного суда ... заочное решение отменено (л.д.178-179).

дата на ссудный счет было внесено ... руб. в счет погашения основного долга (л.д.205-215).

Таким образом, согласно представленного истцом расчета задолженности, с учетом внесенных платежей до и после отмены заочного решения суда от дата, по состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе просроченная ссуда ... руб., срочные проценты на просроченную ссуду ... руб., неустойка на просроченную ссуду ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик с условиями кредитования и графиком платежей был ознакомлен и согласен. Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, что ответчиком не оспорено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчики в судебное заседание не явились и не представили никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Суд принимает решение в соответствии с заявленными требованиями истца.

Согласно исковому заявлению, истцом заявлены ответчики ФИО1 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 В просительной части искового заявления истец просит удовлетворить исковые требования с ответчика ФИО1, к ФИО3 требований не заявлено. Таким образом, в связи с тем, что, как было установлено судом, ФИО3 не является заемщиком по кредитному договору № № от дата и отсутствуют требования к ФИО3, то суд не принимает решения в отношении ответчика ФИО3

Разрешая настоящий спор, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, проанализировав представленные доказательства, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых обязательств по кредитному договору в соответствии с его условиями, приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата в размере ...) руб. Сведений о внесении должником денежных сумм в счет погашения задолженности, помимо тех, что учтены истцом, судом не установлено.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка в общей сумме ...) рублей является соразмерной нарушенным ответчиком обязательствам, при этом судом учитывается длительность неисполнения обязательства, сумма просроченной задолженности и просроченных процентов, которая составляет ... рублей, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании процентов за пользование денежными средствами по текущей ставке 9,7% годовых начисленных на основной долг, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно), подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений ст. ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Судом установлено, что сумма основного долга по кредиту составляет ... руб.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере ... рублей из расчета 9,7% годовых, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно), законны и также подлежат удовлетворению.

На основании положений ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнут, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям АО «Банк ДОМ.РФ» судом не установлена.

Обстоятельств, которые в силу положений ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» относятся к числу оснований для отказа в обращении взыскания на соответствующее имущество, при установленном судом нарушении заемщиками обязательств по кредитному договору, суммы неисполненного обязательства относительно стоимости заложенного имущества, периода просрочки исполнения обязательства, не имеется.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.,

Как было установлено судом, в иске истцом определена начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него в размере ... руб., при отсутствии возражений со стороны залогодателя.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит ... руб.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от дата, составленным оценщиком ООО «...», оценивался в размере ... рублей (л.д.61-91).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит ....)

Как установлено ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (...) задолженность по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата в размере ... копейки, в том числе: ... рублей – задолженность по основному долгу, ... – задолженность по процентам, ... рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (...) проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (включительно).

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: ... кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ...) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области - 02.06.2025.

Судья О.А. Гордеева