Дело № 2-1106/2022

УИД 39RS0020-01-2022-001128-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 г. г. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе судьи Севодиной О.В., при секретаре Гавриленко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании суммы задолженности по уплате страховой премии

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Калининградского филиала АО «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений, просило суд расторгнуть договор страхования от <Дата> <№> <№>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в размере 1508,34 долларов США с уплатой задолженности в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 187 руб.

В обоснование требований указано, что <Дата> между истцом и ответчиком (ранее <ФИО>3) в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от <Дата> заключен договор страхования.

Предметом договора являлось страхование от несчастных случаев и болезней страхование недвижимого имущества страхователя.

В соответствии с условиями заключенного договора размер страховой суммы и страховой премии за каждый период действия договора страхования устанавливается в соответствии с Графиком страховых сумм и страховых премий, являющимся неотъемлемой частью договора. Срок действия договора с <Дата> по <Дата>.

Договор заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору от <Дата> <№>, заключенному с ОАО «Сведбанк».

Ответчиком обязательства по внесению страховых взносов исполнены частично в размере 4455,45 долларов США (110021,55 руб.).

Срок оплаты очередного взноса по договору истек <Дата>.

Задолженность по оплате страховой премии по состоянию на <Дата> составляет рублевый эквивалент 1314,13 долларов США.

Ответчику была направлена претензия, содержащая требование об уплате задолженности, и расторжении договора.

Данная претензия оставлена без удовлетворения.

Представитель истца <ФИО>6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчица ФИО1 и её представитель <ФИО>4, действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования не признали, просили в удовлетворении требований отказать, поскольку последний очередной страховой взнос, который подлежал уплате в размере 117 долларов США, должен был произведен в срок до <Дата>. Следовательно, спорный договор прекратил своё действие с <Дата>, спустя 30 дней после неисполнения обязательств страхователем. Вследствие чего договор от <Дата> прекратил свое действие с <Дата>. Требование истца о расторжении данного договора не соответствует действительному положению дел в спорных правоотношениях и не подлежит удовлетворению. Полагали что срок исковой давности по требованиям АО «СОГАЗ» истек <Дата>.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что <Дата> на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от <Дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Босых (в настоящее время ФИО1) К.В. заключен договор страхования <№> (л.д.9).

Предметом договора явилось страхование от несчастных случаев и болезней (раздел 1 страхового полиса, страховые риски - смерть, утрата трудоспособности) и страхование имущества (раздел 2, страховые риски - гибель или повреждения объекта недвижимости - жилого дома, площадью 204,1 кв.м., расположенного по адресу: <Адрес>).

Срок действия договора с <Дата> по <Дата>.

Договор страхования заключен в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <Дата> <№>, срок действия - 156 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункт 4.2).

Размер страховой суммы на каждый период действия договора страхования устанавливается в соответствии с графиком страховых сумм и страховых премий, являющихся неотъемлемой частью полиса.

Согласно пункту 4.5 периодичность уплаты взносов: ежегодно. Размер взносов - согласно графику страховых сумм и страховых премий. Срок уплаты взносов: первый взнос - <Дата>, все последующие - по 31 марта каждого года действия договора включительно.

В соответствии с пунктом 4.6 Приложения к договору, неотъемлемой частью договора, являются Правила страхования при ипотечном кредитовании от <Дата> ОАО «СОГАЗ» (экземпляр Правил вручен страхователю), заявление на страхование от <Дата>, график страховых сумм и страховых премий, копия кредитного договора от <Дата>, копия свидетельства о регистрации права собственности от <Дата> <№>.

Дополнительным соглашением от <Дата> изменен срок действия договора страхования с <Дата> по <Дата>.

Дополнительными соглашениями от <Дата> <№> и <Дата> <№> перенесен срок оплаты четвертого страхового взноса за период с <Дата> по <Дата> до <Дата>, <Дата> соответственно (л.д. 99, 100).

Дополнительным соглашением от <Дата> <№> из договора страхования исключен раздел 1 «Страхование от несчастных случаев и болезней» (л.д.13).

Сторонами не оспорено, что последнее внесение страховой премии осуществлено ответчиком <Дата> (по сроку уплаты <Дата>) в размере 240,04 долларов США (13542,22 руб.)

<Дата> АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлена претензия, содержащая предложение о добровольном погашении в рублевом эквиваленте задолженности, образовавшейся по состоянию на <Дата>, равной 1314,12 долларов США. При этом ответчику разъяснено, что в случае неоплаты задолженности АО «СОГАЗ» обратиться в суд за взысканием задолженности и расторжении договора страхования (л.д. 51-53).

Ответа на претензию не последовало.

Согласно графику платежей по состоянию на <Дата> страховщику должна была быть уплачена стразовая премия в общей сумме в валюте договора в размере 5963,79 долларов США.

Фактически уплачена в валюте договора страховая премия в общей сумме 4455,445 долларов США.

Таким образом, задолженность по оплате страховой премии по состоянию на <Дата> составляет рублевый эквивалент 1508,34 долларов США. (92506,49 руб.).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 ГК РФ)

В соответствии с пунктом 6.6.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании от <Дата>, утвержденных председателем правления Открытого акционерного общества «СОГАЗ», договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (л.д.39).

В силу пункта 6.6.5 вышеуказанных Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (с учетом положений п. 5.4, 5.5 Правил). Если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Согласно п. 6.8 Правил обязательства сторон в случае расторжения договора страхования считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора страхования, если иное не вытекает из соглашения.

Подписывая договор страхования, ответчица была ознакомлена с условиями договора и Правилами страхования, которые не содержат положений, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Довод ФИО1 о том, что неоплату очередного взноса следует признать отказом от договора страхования, нельзя признать соответствующим условиям обязательств, в частности, пункту 6.8 Правил, так как каких-либо активных действий страхователем по расторжению договора (заключению соглашения) не предпринималось.

Ссылку ответчицы на то, что договор страхования от <Дата>, заключенный в обеспечение обязательств по кредитному договору от <Дата>, прекратил свое действие в связи с заключением <Дата> между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» дополнительного соглашения <№> к кредитному договору от <Дата> <№>, суд считает несостоятельной, поскольку заключение дополнительного соглашения в рамках кредитного договора не свидетельствует о прекращении обязательств в рамках договора страхования.

Договор страхования в случае нарушения со стороны страхователя его условий, согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки, в соответствии со статьями 450, 451 ГК РФ, является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением очередного платежа.

Поскольку договор страхования от <Дата> <№> своего действия не прекратил, является действующим, страхователем действия, направленные на отказ от исполнения договора совершены не были, обязательства по оплате страховой премии не исполнены, суд усматривает основания для удовлетворения иска.

Определяя ко взысканию сумму задолженности по страховой премии, суд считает заслуживающим внимания довод сторона ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно абзацу второму пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Учитывая, что о нарушении своих прав АО «СОГАЗ» узнало в <№> года (дата неоплаченного очередного платежа - <Дата>), в суд с настоящими требованиями Общество обратилось в <№> года, то истцом пропущен срок исковой давности для подачи в суд требований о взыскании страховой премии за период с <№>

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по страховой премии, образовавшаяся за период с <№> года, в размере 837,71 доллара США.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и указанных норм права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7936,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования (полис) от <Дата> <№>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 сумму задолженности по уплате страховой премии за период с <Дата> по <Дата> в размере 837,71 долларов США с уплатой задолженности в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7936,57 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <Дата>

Судья: О.В. Севодина